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EZB-Einlagenzins & Tagesgeld: Warum Du heute so viele Zinsen bekommst
Das Wichtigste aus dem Video
Tipp auf eine Zeit – das Video springt genau dorthin.
Transkriptautomatisch erstellt · 88 Zeilen
- 3,4 %. So viel könnt ihr bei den besten Tagesgeldkonten derzeit als Aktionszinsen absahen und das schon eine ganze Stange mehr als noch Mitte letzten
- Jahreslagen wir noch bei weit unter 3 %. Ist eigentlich total komisch, denn gerade erst hat die EZB, die europäische Zentralbank die Leitzinsen wieder bei 2%
- gelassen. Ist schon ein ganz schöner Abstand. Wie kann das sein? Keine Bewegung bei den Leitzinsen, aber bei den Tagesgeldzinsen, auch beim Festgeld,
- da geht's ganz schön ab. Das schauen wir uns heute mal genauer an. Stellen die Frage, lohnt sich es jetzt auf den Zug aufzuspringen, also so ein
- Tagesgeldkonto aufzumachen, vielleicht sogar ein Festgeld einzusteigen und was ist eigentlich mit Geldmarkt ETFs? Ich bin Saidi von Finanzbep. Viel Spaß bei
- diesem Video. Schauen wir uns mal an, was bei den Leitzinsen und bei den Tagesgeldzinsen in letzter Zeit so los war. Fangen wir
- an hier mit dem Einlagenzins der Europäischen Zentralbank, der kam von 4%. Erinnert euch noch, da war sowas mit Inflation infolge des Ukrainekriegs und
- ist dann bis Mitte 25 auf 2%. gesenkt worden und da ist auch heute immer noch eh jetzt im Vergleich die sogenannten Standardzinsen, also die guten Zinsen,
- die für Tagesgeldkonten angebot werden, die aber unbefristet sind und da seht ihr, dass die in den Weiden lang unterhalb der Leitzinsenlagen, aber
- jetzt seit einiger Zeit so ganz grob auch im Bereich von 2 % liegen. Und dann kommen wir zu den Aktionszinsen. Aktionszinsen sind Zinsen, die man in
- aller Regel als Neukunde für ein Tagesgeldkonto bekommt und sie haben dann auch immer eine bestimmte Laufzeit, z.B. für eine Aktion für vier oder sechs
- Monate und da seht ihr, dass die mit den Leitzinsen nach unten gegangen sind bis 25 Mitte 25 ungefähr, aber seitdem schon eben wie gesagt angestiegen sind. Da
- wird die Differenz zu den Leitzinsen größer und das macht natürlich so neue Tagesgeldkonten jetzt schon ziemlich attraktiv. Hinten raus, wie gesagt
- durchschnittlich derzeit 3,4 %. Das sieht man auch beim einjährigen Festgeld von dem halben Jahr hät da vielleicht noch so 2,4% gegeben. Jetzt sind wir
- schon bei 2,7 %, wenn man da 30.000 1000 € für 12 Monate anlegt, dann macht das schon ein Zinsunterschied von ungefähr 100 €. Was kann man jetzt daran sehen?
- Der Leidsen der Zentralbank ist keine Fernbieten der ist eher ein Vorschlag für die Banken. Vor allen ist natürlich auch die Frage, wie es jetzt da
- weitergeht, denn einige Beobachter gehen davon aus, dass die Leitzinsen in nächste Zeit durchaus sogar ansteigen können, denn mit den Leitzinsen arbeitet
- die ICB ja bekanntermaßen gegen die Inflation und die ist natürlich durch den Iran Krieg in der Eurozone schon gestiegen. Im Februar waren es noch 1,9
- %, im März schon 2,6% und im April 3%. Warum ist das jetzt eigentlich Problem? Inflation von 3 % wären 2 % ja das Ziel sind. Ja, schauen wir uns das mal an.
- Wenn du 100 € heute hast und die durchschnittliche Inflation 2 % pro Jahr trägt, dann kannst du dir davon in 10 Jahren noch garen im Wert von 82 €
- leisten. Haben wir dagegen 3% Inflation pro Jahr, dann sind diese 100 € in 10 Jahren nur noch 74 € wert. 8 € Unterschied. Und wenn man das jetzt
- hochrechnet auf große Zahlen, na dann glaube ich wisst ihr, worauf ich hinaus will. Das Wichtige für uns alle und auch die EZB ist jetzt, dass wir alle
- letztendlich nicht mit dauerhaft stärker steigenden Preisen rechnen und deshalb rechnen viele Experten damit, dass mindestens eine, wenn nicht sogar zwei
- Zinserübungen dieses Jahr noch anstehen. Die erste voraussichtlich im Juni und dann vielleicht im September. Die Theorie ist, wenn die Zinsen raufgehen,
- dann ist es nicht so leicht für uns alle und vor allen Dingen auch nicht für Unternehmen sich Geld zu leihen, damit werden nicht so viele Investitionen
- tätigt. Der Konsum geht vielleicht sogar zurück oder steigt zumindest nicht an. Damit sinkt die Nachfrage und damit auch der Druck auf die Preise. Problem bei
- der ganzen Geschichte ist natürlich die berühmte Straße von Homos. Die kann die ECB natürlich nicht steuern und sie kann auch nicht einfach mal den Hahn für
- externe Ölquellen aufdrehen. So einen externen Angebotsschock wie wir durch den Irankrieg erlebt haben, den kann die ICB nur begrenzt bekämpfen und dennoch
- ist davon auszugehen, dass sie zumindest ein wenig an der Zinsschraube drehen. Ganz gut beschrieben hat dieses Problem Oliver Blanchard, der Chefökonom
- internationalen Währungsfonds gesagt, Ölpreisschocks sind sozusagen deshalb ein großes Problem für Notenbanken, weil sie ein Zielkonflikt darstellen.
- Einerseits erhöhen sie offensichtlich Inflation, wie wir alle an den Tankstellen z.B. feststellen können. Auf der anderen Seite dämpfen sie die
- wirtschaftliche Nachfrage und normal würde man ja davon ausgehen, dass wenn Wirtschaft brummt, dann geht die Inflation nach oben. Aber letztendlich
- sorgt eben so ein Ölpreisschock für beide Probleme gleichzeitig. Einerseits Inflation rauf, andererseits Wirtschaftswachstum tendenziell runter.
- dass der Markt mit solchen steigenden Zinsen, also mit Zinserhöhungen durch die EZB rechnet, sie bei nicht nur Tagesgeld oder Festgelte, sondern auch
- bei den Renditen von deutschen Staatsanleihen. Also sind Werpapiere, die der deutsche Staat herausgibt und mit denen er sich Geld leht und die
- haben immer ein festgelegtes Ablaufdatum und haben damit auch eine Restlaufzahl. Und hier seht ihr jetzt um wie viel die Renditen von deutschen Staatseinleihen
- je nach Restlaufzeit gestiegen sind und zwar seit Ausbruch des Irankrieges, also seit Ende Februar. Und da seht ihr, dass die Renditen durch die Bank gestiegen
- sind, so im Bereich von vielleicht 0,4 bis 0,5%. Und interessant ist hier, dass die Rendite für deutsche Staats allein mit noch 2 Jahren Restlaufzeit
- vergleichsweise am stärksten gestiegen ist, nämlich fast um 0,6% Punkte. So, das war jetzt alles ziemlich theoretisch. Was heißt das denn jetzt
- praktisch für euch? Welche guten Tagesgeldangebote gibt's denn gerade? Da schauen wir aber auf unseren Ratgeber und dann seht ihr sofort Razin bietet
- derzeit 3,5%, aber nur für 3 Monate. Danach wäre es besser das neu anzulegen, denn dann sinkt der Zins auf gute 2 %. Und danach geht's dann schon rapide nach
- unten, nämlich 1822 direkt, die 2,8% begrenzt für 6 Monate anbieten. Und wenn ihr dann zu den Tagesgeldangeboten mit ja jetzt unbefristeten dauerhaft guten
- Zinsen schaut, angeführt hier von der Ivensbank mit 2,3 %, dann zeigt sich halt schon ein enormer Zinsunterschied. Was könnt ihr daraus ableiten? Ja, da
- betatteln sich offensichtlich einige Banken um euer Geld, um auch Neukunden anzuziehen. Und durch diesen gestiegen Wettbewerb, der erklärt natürlich zum
- großen Teil diese aufgehende Spanne zwischen diesen zeitlich begrenzten Aktionszinsen und den Leitzinsen und dem allgemeinen dauerhaften Zinsniveau beim
- Tagesgeld. Und das hat sich schon länger angedeutet. Neben tiefen Zinsen, die auch Neobroker wie Trade Republic oder Scalable Capital anbieten, hatte letztes
- Jahr ja die spanische BBVA einem damals spektakulären Zinsangebot aufgewartet, nämlich von 3 %. Das wir aber damals schon nicht empfehlen konnten, weil das
- ging in die spanische Einlagensicherung und die können wir eben es geht ja immer noch um sicher angelegtes Geld euch nicht ans Herz klicken. Was solltet ihr
- also jetzt konkret tun? Solltet ihr auf diese Aktionszinsen einsteigen oder nicht? Am Ende ist es eine Frage eurer persönlichen Begeblichkeit oder nicht?
- Natürlich könnt ihr mit 3,5 3,3 % durchaus für ein paar Monate einen Zinsunterschied herausholen. Vor allen Dingen dann natürlich, wenn es um
- größere Beträge geht. Aber ganz klar, in aller Regel müsst ihr dann rechnen, dass nach Ende dieses Aktionszeitraums von ein paar Monaten der Zinssatz
- entsprechend sinkt. Natürlich hofft man darauf, dass ihr Geld euer Geld dann bei der jeweiligen Bank lasst und dort dauerhaft Kunde werdet. Aber tatsächlich
- geht's tatsächlich um was? um Tagesgeld Hopping und am Ende muss es jeder von euch selbst entscheiden, ob sich das lohnt, Aufwand lohnt. Dann kann man
- schon den einen oder anderen Schnitt machen oder ob ihr sagt, nee, ich bin schon derzeit bei einer Bank mit einem dauerhaften Tagesgeldangebot mit soliden
- Zinsen und da fü ich mir den Stress nicht an. Und der Tipp, dass sich das natürlich lohnt bei den Aktionszinsen, wenn es um ziemlich viel Geld geht und
- es nicht vergessen, sollte natürlich immer nicht mehr als 100.000 1000 € pro Bank und pro Sparer auf einem Tagesgeldkonto anlegen. Wenn es um mehr
- Geld tatsächlich geht bei euch, dann müsst ihr das auf mehrere Konten aufteilen oder ein Gemeinschaftskonto machen, dann wären es 200.000 €. Der
- gleiche Tipp gilt natürlich auch für Geldmarkt ETFs. Bei Geldmarkt ETFs legt er ja Geld ebenfalls sicher in ETFs an. Kurzlaufenden Geldmarkt zu sehr
- niedrigen Schwankungen und diese Geldmarkt ETFs schwimmen halt immer mit dem Einlagenzens der ICB mit. Und genauso ist es auch mit einem Geldmarkt
- ETF. macht ihr durchschnittlich etwas weniger als 2 %, also eben entsprechend nahe am Einlagenzstra und da könnt ihr auch gleich den Unterschied z.B. zu
- deutschen Staatsanleihen erkennen, denn am Geldmarkt bei den Geldmarktzinsen, da hat sich praktisch nichts getan. Liegen konstant eben bei diesem Niveau von
- knapp unter 2%, weil eben sich auch der ICB Lizens nicht bewegt hat. Jetzt kann man das nicht so toll finden, aber es ist natürlich gleichzeitig auch bequem
- und das sage ich euch auch aus meiner eigenen Warte. Ich habe ja einen großen Teil meines sicher angelegten Gelds eben auf einem Geldmarkt ETF und für mich ist
- das eben total bequem, weil ich mich nicht kümmern muss und vor allen Dingen, weil ich das Tagesgeldhopping nicht mitmachen muss. Klar, wer das möchte und
- sagt, ah ja, ich kann mich damit sousagen selbst belohnen, dass ich vielleicht mal hier 50 € 100 € sogar Zinsvorteil abgesandt habe über 3 4 vi
- oder auch 6 Monate, dem soll kein Stein in Weg gelegt. Die Links sowohl zu unserem Tagesgeldvergleich als auch zu entsprechenden Geldmarkt DTFs, die
- packen wir euch natürlich unten hinten in die Videobeschreibung und dann könnt ihr auch mal überlegen, ob ihr vielleicht den einen anderen Zug
- aufspringt oder wie ich es letztendlich auch mache, das Geld aufteilt. Der größere Teil bei mir liegt auf dem Geldmarkt ETF und letztendlich nur mein
- Notkorschen auf einem Tag ist gekommen. Bei alledem vergesst vor allen Dingen eines nicht, Zinsen reichen nicht für den echten Vermögensaufbau. Es ist ganz
- schön, wenn ihr mal irgendwo 3,5 3,3% bekommt oder auf einem soliden Geldmarkt ETF vielleicht so durchschnittlich knapp 2%. Aber so richtig schlagen werdet ihr
- damit die Inflation nicht. Damit wird euer Geld real gesehen nicht deutlich mehr wert. Und deshalb als leer natürlich geht schon darum, wenn ihr
- echt ein Vermögensaufbau betreiben wollt, dann sind natürlich Aktien ETFs langfristig das Mittel der Wahl und versucht nicht daran zu denken, wie viel
- Geld ihr jetzt sozusagen sicher parken könnt, solange ihr das nicht braucht, sondern Geld auf das ihr auch langfristig in dem Sinne verzichten
- könnt, dass ihr nicht langfristig ran müsst. wird langfristig meinen wir natürlich schon mal 15 Jahre, dann müsst ihr an Vernirungsaufbau über mit Aktien
- ETFs nachdenken. Wir rechnen hier langfristig Mittel natürlich mit 6 % pro Jahr und das macht natürlich dann auch realen Unterschied zur Inflationskarte
- schon einen gewaltigen Unterschied und da auch ein Wort zu den 6 %. Die sind natürlich nicht garantiert und die können auch über durchaus längere
- Zeitraumme deutlich unter 6 % liegen. Es würde mich auch nicht wundern, wenn wir über z.B. 10 Jahre vielleicht nur 4 oder 5% Renditeel in einem weltweiten Aktien
- Eetfen, aber dafür sind natürlich dann auch wieder andere Jahre drin, die dann langfristigen wirklichen Mittel im Schnitt auch wieder nach oben ziehen und
- vor allen Dingen, wie das wirklich konkret weitergeht, das kann halt wie man vorher sehen. Die Erfahrung zeigt nur auch die Logik der Weltwirtschaft
- letztendlich, dass Aktien ETFs langfristig eine reale Rendite deutlich oberhalb der Inflationsbart abwerfen. Und das ist mit Tagesgeldkonten,
- Geldmarkt ETFs und allen sonstigen Zinsprodukten in aller Regeln nicht möglich. Also schaut mal rein, ob euch die aktuellen Zinsangebote doch
- interessieren. Ich wir wollten es euch einfach nicht vorenthalten, dass da jetzt irgendwie 3,5 3,3 % möglich sind. Das konnte ja schon für den einen oder
- anderen interessant sein. Ihr findet die Links dazu und wie gesagt auch zu den Geldmarkt ETFs und auch zu unseren Werpapierdepots unten in der
- Videobeschreibung. Wie ist es bei euch? Seid ihr in den letzten Monaten da aktiv geworden? Habt ihr euer Tagesgeldkonto gewechselt? Seid ihr auf Geldmarkt ETF
- umgestiegen, weil euch das alles viel zu nervig war oder sagt er, es interessiert mich eh alles nicht, weil meine eigentliche Kohle, die kommt über Aktien
- und Aktien ETFs. Schreibt das doch mal in die YouTube Kommentare, dann haben wir da so ein bisschen ein Stimmungsbild, wie euch dieses Thema
- grundsätzlich interessiert. Sonst hoffe ich, das Thema Einblick in die ganze Zinswelt, Tagesgeldzinswelt war für euch interessant. Dann lasst mir doch dafür
- einen Like da. Schaut mal auch bei unseren Grundlag Videos rein und ich freue mich, wenn ihr beim nächsten Mal wieder mit dabei seid.
Zum Nachlesen
HauptrefinanzierungsinstrumentDas Hauptrefinanzierungsinstrument (main refinancing operation, MRO) ist das wichtigste geldpolitische Instrument der Europäischen Zentralbank (EZB).
LeitzinsLeitzins ist im Finanzwesen der von einer Zentralbank im Rahmen ihrer Geldpolitik einseitig festgelegte Zinssatz, zu dem sie mit den ihr angeschlossenen …