EZB-Einlagenzins & Tagesgeld: Warum Du heute so viele Zinsen bekommst
Finanztip
https://www.youtube.com/watch?v=_vGDbBnvQTU

Transkript (automatisch erstellt)

0:00 3,4 %. So viel könnt ihr bei den besten Tagesgeldkonten derzeit als Aktionszinsen absahen und das schon eine ganze Stange mehr als noch Mitte letzten
0:09 Jahreslagen wir noch bei weit unter 3 %. Ist eigentlich total komisch, denn gerade erst hat die EZB, die europäische Zentralbank die Leitzinsen wieder bei 2%
0:18 gelassen. Ist schon ein ganz schöner Abstand. Wie kann das sein? Keine Bewegung bei den Leitzinsen, aber bei den Tagesgeldzinsen, auch beim Festgeld,
0:25 da geht's ganz schön ab. Das schauen wir uns heute mal genauer an. Stellen die Frage, lohnt sich es jetzt auf den Zug aufzuspringen, also so ein
0:32 Tagesgeldkonto aufzumachen, vielleicht sogar ein Festgeld einzusteigen und was ist eigentlich mit Geldmarkt ETFs? Ich bin Saidi von Finanzbep. Viel Spaß bei
0:39 diesem Video. Schauen wir uns mal an, was bei den Leitzinsen und bei den Tagesgeldzinsen in letzter Zeit so los war. Fangen wir
0:46 an hier mit dem Einlagenzins der Europäischen Zentralbank, der kam von 4%. Erinnert euch noch, da war sowas mit Inflation infolge des Ukrainekriegs und
0:55 ist dann bis Mitte 25 auf 2%. gesenkt worden und da ist auch heute immer noch eh jetzt im Vergleich die sogenannten Standardzinsen, also die guten Zinsen,
1:04 die für Tagesgeldkonten angebot werden, die aber unbefristet sind und da seht ihr, dass die in den Weiden lang unterhalb der Leitzinsenlagen, aber
1:11 jetzt seit einiger Zeit so ganz grob auch im Bereich von 2 % liegen. Und dann kommen wir zu den Aktionszinsen. Aktionszinsen sind Zinsen, die man in
1:20 aller Regel als Neukunde für ein Tagesgeldkonto bekommt und sie haben dann auch immer eine bestimmte Laufzeit, z.B. für eine Aktion für vier oder sechs
1:27 Monate und da seht ihr, dass die mit den Leitzinsen nach unten gegangen sind bis 25 Mitte 25 ungefähr, aber seitdem schon eben wie gesagt angestiegen sind. Da
1:37 wird die Differenz zu den Leitzinsen größer und das macht natürlich so neue Tagesgeldkonten jetzt schon ziemlich attraktiv. Hinten raus, wie gesagt
1:44 durchschnittlich derzeit 3,4 %. Das sieht man auch beim einjährigen Festgeld von dem halben Jahr hät da vielleicht noch so 2,4% gegeben. Jetzt sind wir
1:52 schon bei 2,7 %, wenn man da 30.000 1000 € für 12 Monate anlegt, dann macht das schon ein Zinsunterschied von ungefähr 100 €. Was kann man jetzt daran sehen?
2:01 Der Leidsen der Zentralbank ist keine Fernbieten der ist eher ein Vorschlag für die Banken. Vor allen ist natürlich auch die Frage, wie es jetzt da
2:09 weitergeht, denn einige Beobachter gehen davon aus, dass die Leitzinsen in nächste Zeit durchaus sogar ansteigen können, denn mit den Leitzinsen arbeitet
2:16 die ICB ja bekanntermaßen gegen die Inflation und die ist natürlich durch den Iran Krieg in der Eurozone schon gestiegen. Im Februar waren es noch 1,9
2:25 %, im März schon 2,6% und im April 3%. Warum ist das jetzt eigentlich Problem? Inflation von 3 % wären 2 % ja das Ziel sind. Ja, schauen wir uns das mal an.
2:35 Wenn du 100 € heute hast und die durchschnittliche Inflation 2 % pro Jahr trägt, dann kannst du dir davon in 10 Jahren noch garen im Wert von 82 €
2:44 leisten. Haben wir dagegen 3% Inflation pro Jahr, dann sind diese 100 € in 10 Jahren nur noch 74 € wert. 8 € Unterschied. Und wenn man das jetzt
2:53 hochrechnet auf große Zahlen, na dann glaube ich wisst ihr, worauf ich hinaus will. Das Wichtige für uns alle und auch die EZB ist jetzt, dass wir alle
3:00 letztendlich nicht mit dauerhaft stärker steigenden Preisen rechnen und deshalb rechnen viele Experten damit, dass mindestens eine, wenn nicht sogar zwei
3:08 Zinserübungen dieses Jahr noch anstehen. Die erste voraussichtlich im Juni und dann vielleicht im September. Die Theorie ist, wenn die Zinsen raufgehen,
3:16 dann ist es nicht so leicht für uns alle und vor allen Dingen auch nicht für Unternehmen sich Geld zu leihen, damit werden nicht so viele Investitionen
3:23 tätigt. Der Konsum geht vielleicht sogar zurück oder steigt zumindest nicht an. Damit sinkt die Nachfrage und damit auch der Druck auf die Preise. Problem bei
3:31 der ganzen Geschichte ist natürlich die berühmte Straße von Homos. Die kann die ECB natürlich nicht steuern und sie kann auch nicht einfach mal den Hahn für
3:39 externe Ölquellen aufdrehen. So einen externen Angebotsschock wie wir durch den Irankrieg erlebt haben, den kann die ICB nur begrenzt bekämpfen und dennoch
3:47 ist davon auszugehen, dass sie zumindest ein wenig an der Zinsschraube drehen. Ganz gut beschrieben hat dieses Problem Oliver Blanchard, der Chefökonom
3:56 internationalen Währungsfonds gesagt, Ölpreisschocks sind sozusagen deshalb ein großes Problem für Notenbanken, weil sie ein Zielkonflikt darstellen.
4:04 Einerseits erhöhen sie offensichtlich Inflation, wie wir alle an den Tankstellen z.B. feststellen können. Auf der anderen Seite dämpfen sie die
4:12 wirtschaftliche Nachfrage und normal würde man ja davon ausgehen, dass wenn Wirtschaft brummt, dann geht die Inflation nach oben. Aber letztendlich
4:19 sorgt eben so ein Ölpreisschock für beide Probleme gleichzeitig. Einerseits Inflation rauf, andererseits Wirtschaftswachstum tendenziell runter.
4:26 dass der Markt mit solchen steigenden Zinsen, also mit Zinserhöhungen durch die EZB rechnet, sie bei nicht nur Tagesgeld oder Festgelte, sondern auch
4:34 bei den Renditen von deutschen Staatsanleihen. Also sind Werpapiere, die der deutsche Staat herausgibt und mit denen er sich Geld leht und die
4:41 haben immer ein festgelegtes Ablaufdatum und haben damit auch eine Restlaufzahl. Und hier seht ihr jetzt um wie viel die Renditen von deutschen Staatseinleihen
4:50 je nach Restlaufzeit gestiegen sind und zwar seit Ausbruch des Irankrieges, also seit Ende Februar. Und da seht ihr, dass die Renditen durch die Bank gestiegen
5:00 sind, so im Bereich von vielleicht 0,4 bis 0,5%. Und interessant ist hier, dass die Rendite für deutsche Staats allein mit noch 2 Jahren Restlaufzeit
5:09 vergleichsweise am stärksten gestiegen ist, nämlich fast um 0,6% Punkte. So, das war jetzt alles ziemlich theoretisch. Was heißt das denn jetzt
5:16 praktisch für euch? Welche guten Tagesgeldangebote gibt's denn gerade? Da schauen wir aber auf unseren Ratgeber und dann seht ihr sofort Razin bietet
5:23 derzeit 3,5%, aber nur für 3 Monate. Danach wäre es besser das neu anzulegen, denn dann sinkt der Zins auf gute 2 %. Und danach geht's dann schon rapide nach
5:33 unten, nämlich 1822 direkt, die 2,8% begrenzt für 6 Monate anbieten. Und wenn ihr dann zu den Tagesgeldangeboten mit ja jetzt unbefristeten dauerhaft guten
5:43 Zinsen schaut, angeführt hier von der Ivensbank mit 2,3 %, dann zeigt sich halt schon ein enormer Zinsunterschied. Was könnt ihr daraus ableiten? Ja, da
5:51 betatteln sich offensichtlich einige Banken um euer Geld, um auch Neukunden anzuziehen. Und durch diesen gestiegen Wettbewerb, der erklärt natürlich zum
5:59 großen Teil diese aufgehende Spanne zwischen diesen zeitlich begrenzten Aktionszinsen und den Leitzinsen und dem allgemeinen dauerhaften Zinsniveau beim
6:07 Tagesgeld. Und das hat sich schon länger angedeutet. Neben tiefen Zinsen, die auch Neobroker wie Trade Republic oder Scalable Capital anbieten, hatte letztes
6:16 Jahr ja die spanische BBVA einem damals spektakulären Zinsangebot aufgewartet, nämlich von 3 %. Das wir aber damals schon nicht empfehlen konnten, weil das
6:24 ging in die spanische Einlagensicherung und die können wir eben es geht ja immer noch um sicher angelegtes Geld euch nicht ans Herz klicken. Was solltet ihr
6:32 also jetzt konkret tun? Solltet ihr auf diese Aktionszinsen einsteigen oder nicht? Am Ende ist es eine Frage eurer persönlichen Begeblichkeit oder nicht?
6:40 Natürlich könnt ihr mit 3,5 3,3 % durchaus für ein paar Monate einen Zinsunterschied herausholen. Vor allen Dingen dann natürlich, wenn es um
6:47 größere Beträge geht. Aber ganz klar, in aller Regel müsst ihr dann rechnen, dass nach Ende dieses Aktionszeitraums von ein paar Monaten der Zinssatz
6:56 entsprechend sinkt. Natürlich hofft man darauf, dass ihr Geld euer Geld dann bei der jeweiligen Bank lasst und dort dauerhaft Kunde werdet. Aber tatsächlich
7:03 geht's tatsächlich um was? um Tagesgeld Hopping und am Ende muss es jeder von euch selbst entscheiden, ob sich das lohnt, Aufwand lohnt. Dann kann man
7:11 schon den einen oder anderen Schnitt machen oder ob ihr sagt, nee, ich bin schon derzeit bei einer Bank mit einem dauerhaften Tagesgeldangebot mit soliden
7:19 Zinsen und da fü ich mir den Stress nicht an. Und der Tipp, dass sich das natürlich lohnt bei den Aktionszinsen, wenn es um ziemlich viel Geld geht und
7:26 es nicht vergessen, sollte natürlich immer nicht mehr als 100.000 1000 € pro Bank und pro Sparer auf einem Tagesgeldkonto anlegen. Wenn es um mehr
7:35 Geld tatsächlich geht bei euch, dann müsst ihr das auf mehrere Konten aufteilen oder ein Gemeinschaftskonto machen, dann wären es 200.000 €. Der
7:42 gleiche Tipp gilt natürlich auch für Geldmarkt ETFs. Bei Geldmarkt ETFs legt er ja Geld ebenfalls sicher in ETFs an. Kurzlaufenden Geldmarkt zu sehr
7:51 niedrigen Schwankungen und diese Geldmarkt ETFs schwimmen halt immer mit dem Einlagenzens der ICB mit. Und genauso ist es auch mit einem Geldmarkt
7:59 ETF. macht ihr durchschnittlich etwas weniger als 2 %, also eben entsprechend nahe am Einlagenzstra und da könnt ihr auch gleich den Unterschied z.B. zu
8:08 deutschen Staatsanleihen erkennen, denn am Geldmarkt bei den Geldmarktzinsen, da hat sich praktisch nichts getan. Liegen konstant eben bei diesem Niveau von
8:17 knapp unter 2%, weil eben sich auch der ICB Lizens nicht bewegt hat. Jetzt kann man das nicht so toll finden, aber es ist natürlich gleichzeitig auch bequem
8:26 und das sage ich euch auch aus meiner eigenen Warte. Ich habe ja einen großen Teil meines sicher angelegten Gelds eben auf einem Geldmarkt ETF und für mich ist
8:33 das eben total bequem, weil ich mich nicht kümmern muss und vor allen Dingen, weil ich das Tagesgeldhopping nicht mitmachen muss. Klar, wer das möchte und
8:41 sagt, ah ja, ich kann mich damit sousagen selbst belohnen, dass ich vielleicht mal hier 50 € 100 € sogar Zinsvorteil abgesandt habe über 3 4 vi
8:49 oder auch 6 Monate, dem soll kein Stein in Weg gelegt. Die Links sowohl zu unserem Tagesgeldvergleich als auch zu entsprechenden Geldmarkt DTFs, die
8:59 packen wir euch natürlich unten hinten in die Videobeschreibung und dann könnt ihr auch mal überlegen, ob ihr vielleicht den einen anderen Zug
9:05 aufspringt oder wie ich es letztendlich auch mache, das Geld aufteilt. Der größere Teil bei mir liegt auf dem Geldmarkt ETF und letztendlich nur mein
9:12 Notkorschen auf einem Tag ist gekommen. Bei alledem vergesst vor allen Dingen eines nicht, Zinsen reichen nicht für den echten Vermögensaufbau. Es ist ganz
9:20 schön, wenn ihr mal irgendwo 3,5 3,3% bekommt oder auf einem soliden Geldmarkt ETF vielleicht so durchschnittlich knapp 2%. Aber so richtig schlagen werdet ihr
9:30 damit die Inflation nicht. Damit wird euer Geld real gesehen nicht deutlich mehr wert. Und deshalb als leer natürlich geht schon darum, wenn ihr
9:39 echt ein Vermögensaufbau betreiben wollt, dann sind natürlich Aktien ETFs langfristig das Mittel der Wahl und versucht nicht daran zu denken, wie viel
9:47 Geld ihr jetzt sozusagen sicher parken könnt, solange ihr das nicht braucht, sondern Geld auf das ihr auch langfristig in dem Sinne verzichten
9:53 könnt, dass ihr nicht langfristig ran müsst. wird langfristig meinen wir natürlich schon mal 15 Jahre, dann müsst ihr an Vernirungsaufbau über mit Aktien
10:00 ETFs nachdenken. Wir rechnen hier langfristig Mittel natürlich mit 6 % pro Jahr und das macht natürlich dann auch realen Unterschied zur Inflationskarte
10:10 schon einen gewaltigen Unterschied und da auch ein Wort zu den 6 %. Die sind natürlich nicht garantiert und die können auch über durchaus längere
10:16 Zeitraumme deutlich unter 6 % liegen. Es würde mich auch nicht wundern, wenn wir über z.B. 10 Jahre vielleicht nur 4 oder 5% Renditeel in einem weltweiten Aktien
10:25 Eetfen, aber dafür sind natürlich dann auch wieder andere Jahre drin, die dann langfristigen wirklichen Mittel im Schnitt auch wieder nach oben ziehen und
10:33 vor allen Dingen, wie das wirklich konkret weitergeht, das kann halt wie man vorher sehen. Die Erfahrung zeigt nur auch die Logik der Weltwirtschaft
10:41 letztendlich, dass Aktien ETFs langfristig eine reale Rendite deutlich oberhalb der Inflationsbart abwerfen. Und das ist mit Tagesgeldkonten,
10:51 Geldmarkt ETFs und allen sonstigen Zinsprodukten in aller Regeln nicht möglich. Also schaut mal rein, ob euch die aktuellen Zinsangebote doch
10:58 interessieren. Ich wir wollten es euch einfach nicht vorenthalten, dass da jetzt irgendwie 3,5 3,3 % möglich sind. Das konnte ja schon für den einen oder
11:04 anderen interessant sein. Ihr findet die Links dazu und wie gesagt auch zu den Geldmarkt ETFs und auch zu unseren Werpapierdepots unten in der
11:11 Videobeschreibung. Wie ist es bei euch? Seid ihr in den letzten Monaten da aktiv geworden? Habt ihr euer Tagesgeldkonto gewechselt? Seid ihr auf Geldmarkt ETF
11:18 umgestiegen, weil euch das alles viel zu nervig war oder sagt er, es interessiert mich eh alles nicht, weil meine eigentliche Kohle, die kommt über Aktien
11:24 und Aktien ETFs. Schreibt das doch mal in die YouTube Kommentare, dann haben wir da so ein bisschen ein Stimmungsbild, wie euch dieses Thema
11:30 grundsätzlich interessiert. Sonst hoffe ich, das Thema Einblick in die ganze Zinswelt, Tagesgeldzinswelt war für euch interessant. Dann lasst mir doch dafür
11:38 einen Like da. Schaut mal auch bei unseren Grundlag Videos rein und ich freue mich, wenn ihr beim nächsten Mal wieder mit dabei seid.