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Der Vergleich - Sparbuch & Tagesgeld vs Investment
Das Wichtigste aus dem Video
Tipp auf eine Zeit – das Video springt genau dorthin.
Transkriptautomatisch erstellt · 55 Zeilen
- Viele Deutsche vertrauen ihr Geld immer noch dem Sparbuch oder der modernen Variante, dem Tagesgeldkonto an. Doch ist das wirklich eine so gute Idee oder
- gibt es bessere Wege, sein Vermögen aufzubauen? In dem heutigen Video werden wir uns etwas tiefer damit beschäftigen, wie
- diese traditionelle Anlageform der Spareinlage heute noch sinnvoll in ein modernes Vermögenskonzept eingebunden werden sollte und wo es sich
- zu den klassischen Investmentanlagen und Fonds abgrenzt. Das Sparbuch gilt als das klassische Anlageinstrument in Deutschland. Schon
- Kinder bekommen ist oft zur Geburt oder zur Einschulung und über Jahrzehnte war es das Symbol für Sicherheit. Die moderne Variante ist heute das
- Tagesgeldkonto. Beide Anlageformen vermitteln das Gefühl, mein Geld liegt da sicher und ist greifbar. Doch wenn wir ehrlich sind, die Zeiten
- haben sich ein wenig verändert. Inflation, Zinsen. Ja, und die Finanzmärkte funktionieren heute anders als in den 70er, 80er oder 90er Jahren.
- Darum ist es wichtig, genauer hinzuschauen, was leisten Sparbuch und Tagesgeld wirklich und was eben nicht. Viele setzen Sparbuch und Tagesgeld
- gleich, aber sie unterscheiden sich deutlich. Das traditionelle Modell ist das Sparbuch. Noch heute trägt man ja die ein und Auszahlung oft sogar in ein
- kleines Büchlein ein, aber die Verfügbarkeit ist sehr eingeschränkt. Pro Monat dürfen meist nur 2000 € ohne Kündigungsfrist abgehoben werden. Wer
- mehr abheben möchte, muss Fristen einhalten oder zahlt sogar ein Vorschusszins. Die Guthabensverzinsung ist in aller
- Regel ja niedriger als bei einem Tagesgeldkonto und das Tagesgeld ist moderner, flexibler und vor allem digital.
- Das Geld ist jederzeit verfügbar. Es gibt ja keine Begrenzung mehr auf Abhebungen. Die Zinsen sind fast immer höher als beim klassischen Sparbuch. Man
- kann es also so beschreiben, auch wenn die Banken das nie so gerne hören mögen. Es gibt heute praktisch keinen rationellen Grund mehr ein Sparbuch für
- sich zu nutzen. Das Tagesgeld bietet in allen Punkten wesentlich mehr. Warum haben trotzdem noch Millionen von Deutschen solche klassischen Sparbücher?
- Die Antwort liegt meist in der Tradition. Wir erinnern uns wahrscheinlich ja fast alle noch daran, wie wir am Weltspartag
- mit unserem Sparschwein zur Bank gegangen sind, ähm es dort einzahlen durften und dann mit einem kleinen Geschenk wieder nach Hause kamen. Es ist
- vertraut. Viele von uns haben es so ähm von klein auf an erlebt und alleine deswegen bleibt es auch bestehen. Dazu darf man nicht vergessen, dass es auch
- sehr gute Gründe gibt, weswegen diese Anlageform noch immer so beliebt ist. Es bietet Sicherheit durch die Einlagensicherung. In der EU sind pro
- Bank und Kunde bis zu 100.000 € gesetzlich abgesichert. In Deutschland gibt es zusätzlich private Sicherungssysteme,
- die bei vielen Banken sogar noch weit höhere Summen abdecken. Jedoch diese Sicherung gilt nur und das ist wichtig zu wissen. Solange das System
- insgesamt stabil bleibt in einer schweren Banken oder Staatskrise, wie wir es z.B. 2008 hatten, könnte auch die Einlagensicherung an ihre Grenzen stoßen
- und für einen Totalverlust sorgen. Es ist demnach ein rein eine rein psychologische Sicherheit. Für viele ist es ein beruhigendes Gefühl, wenn das
- Geld auf einem Konto sichtbar ist und scheinbar gar nicht schwankt. Dieses Gefühl ist nicht zu unterschätzen. Jedoch darf es nicht darüber
- hinwegtäuschen, was real in dieser Welt passiert. Die größte Schwäche dieser Art Bankeinlage ist der Ertrag, die Rendite oder besser gesagt die fehlende Rendite.
- Zinsen liegen selbst in Hochphasen oft unterhalb der Inflationsrate. Das bedeutet, die Kaufkraft des Geldes sinkt jedes Jahr. Ein kleines
- Rechenbeispiel: 10.000 € liegen für 10 Jahre auf einem Konto mit 2% Sings. Nominal werden daraus knapp 12200 €. Aber wenn die Inflation im Schnitt 5%
- beträgt pro Jahr, ist die Kaufkraft dieser 12200 € am Ende nur noch etwa 7500 € wert. Das heißt, obwohl das Konto mehr Geld zeigt, kannst du dir 10 Jahre
- später weniger dafür kaufen. Aktuell fühlen wir das mehr und schneller als uns allen lieb ist. Das ist der stille Vermögensverlust, den viele
- unterschätzen. Eines ist sicher, langfristig wird dir auf dem Sparbuch oder dem Tagesgeldkonto der Verlust deiner Kaufkraft eine große
- Herausforderung werden. Und genau deshalb braucht es gute und werthaltige Investmentanlagen, wenn man Vermögen aufbauen möchte. Historisch gesehen
- haben z.B. Aktienmärkte im Schnitt rund 6 bis 8% Rendite erziählt. Sachwerte wie Aktien oder Fonds bieten Inflationsschutz,
- weil sie am Produktivkapital der Wirtschaft beteiligt sind und von der Rechtsstellung her sogar Eigentumsrechte beinhalten. Über den Zinsessinseffekt
- wächst das Vermögen sogar exponentiell, je länger man investiert bleibt. Und mit dem Cost Average Effekt kannst du sogar schwierige Börsenphasen sinnvoll für
- dich nutzen. Das heißt jetzt nicht, dass es überhaupt keine Risiken gibt, aber die Erfahrung zeigt, wer breit gestreut und
- langfristig investiert, hat in der Vergangenheit nur selten sein Ziel nicht erreicht. Die allermeisten Anleger konnten ihre
- Kaufkraft nicht nur erhalten, sondern sogar deutlich steigern. Wer hier mehr Informationen erhalten möchte, der kann sich auch gerne unsere
- Videos zu dem Thema Inflation, Zins Costa Average Effekt oder auch Anleih versus Aktien ansehen. Dort bekommst du wesentlich tiefere Einblicke in diese
- Materie. Natürlich sind Investmentanlagen kein Selbstläufer. Es gibt Schwankungen und man muss auch mal Rückschläge aushalten
- können. Ja, man braucht Wissen oder jemanden, der einen dabei begleitet. Emotionale Hürden wie Angst oder G führen sehr oft zu Fehlentscheidungen.
- Und genau hier zeigt sich, es ist sinnvoll, einen professionellen Berater an seiner Seite zu wissen. Nicht um Produkte verkaufen zu lassen, sondern um
- eine klare Strategie zu entwickeln. ähm und emotionale Fehlentscheidung zu vermeiden. Am Ende geht es nicht darum, Sparbuch,
- Tagesgeld oder Investments ja gegeneinander auszuspielen. Es geht doch darum, ihren Platz zu verstehen. Tagesgeld eignet sich ja hervorragend
- für Rücklagen und dem Notkroschen. Genau wie für deine kurzfristigen Vorhaben wie Urlaub oder das neue Auto, welches nächstes Jahr ansteht. Also Geld, das
- jederzeit oder kurzfristig verfügbar bleiben muss. Das Sparbuch ist jedoch im Grunde überholt. Es bietet keine Vorteile mehr gegenüber einem modernen
- Tagesgeldkonto. Werthaltige Investments, z.B. in in Fungs oder Aktien sind die Grundlage für den Mittel und
- langfristigen Vermögensaufbau und ganz wichtig auch der Altersvorsorge der Ruhestandsicherung. Die Kunst liegt darin, das Ganze so zu
- kombinieren, dass jedes Element so eingesetzt wird, dass es seinen Sinn erfüllt. Sicherheit und Flexibilität für die
- kurzfristigen Bedürfnisse, Rendite und Wachstum für die mittel und langfristigen Ziele. Das Tagesgeld hat seinen Platz, aber es ist kein Weg, um
- Vermögen aufzubauen. Ja, wer wirklich Vermögen schaffen will, braucht Rendite stärkere Investmentanlagen. Nun,
- das soll es für heute auch schon wieder gewesen sein. Solltest du noch Ergänzung oder eigene Gedanken zu diesem Thema haben, schreib es doch bitte in die
- Kommentare. Und mich würde es natürlich besonders freuen, wenn du diese Informationen an die Menschen, die dir besonders am Herzen liegen,
- weiterleitest und unseren Kanal hier abonnierst. Im nächsten Video schauen wir uns ein weiteres Thema an, das dir helfen wird, deine Finanzen besser zu
- verstehen. Und du weißt ja, wo du uns erreichst, wenn du unsere Unterstützung dabei gerne haben möchtest. Ich bin Michael von deinem
- Projekt Lebenwerk. M.
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