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Die bargeldlose Bezahlung einfach erklärt - Was ist eine Überweisung? Was ist eine Lastschrift?
Das Wichtigste aus dem Video
Tipp auf eine Zeit – das Video springt genau dorthin.
Transkriptautomatisch erstellt · 53 Zeilen
- Hallo zusammen willkommen Finance Fellows, euerm Kanal für Finanzbildung. Mein Name ist Marcel und in diesem Video geht es um die bargeldlose Bezahlung. Wir schauen
- uns zu Beginn an was bei der bargeldlosen Bezahlung im Hintergrund passiert und was das SEPA-System ist. Danach widmen wir uns den grundsätzlichen Zahlungsformen
- bevor wir dann zum Abschluss uns noch mal angucken, welche unterschiedlichen Zahlungsmöglichkeiten uns jeden Tag begegnen. Dieses Video wird euch also dabei helfen die
- Bezahlvorgänge des täglichen Lebens besser zu verstehen. Und jetzt viel Spaß beim Video. Wie bei allen Bezahlvorgängen findet auch die bargeldlose Bezahlung zwischen mindestens zwei
- Parteien statt. Einem sogenannten Zahler, also der Person die das Geld überweist, und einem Zahlungsempfänger, der Person die das Geld bekommt. Der Geldtransfer findet
- dabei meistens direkt zwischen den Bankkonten der Parteien statt. Es wird also Buchgeld bewegt. Überweißt der Zahler mit Hilfe einer bargeldlosen Zahlung das Geld an den Empfänger,
- reduziert sich automatisch sein Kontoguthaben. Das Kontoguthaben des Zahlungsempfängers hingegen steigt zeitgleich um den eingehenden Betrag an. Die elektronischen Zahlungsinformationen
- werden von der Bank im Hintergrund automatisch erfasst und verarbeitet. Haben beide Personen ihr Konto bei der gleichen Bank, ist die Umbuchung relativ einfach. Haben hingegen beide Personen
- ihre Konten bei unterschiedlichen Banken, gegebenenfalls auch noch länderübergreifend, wird eine zusätzliche Verbindung und Abstimmung zwischen den Banken notwendig. Hierfür schließen
- sich Banken oftmals in sogenannten Gironetzen zusammen. Mit ihnen wird der Zahlungsverkehr teilnehmender Kreditinstitute dann reibungslos abgewickelt. Wir können an dieser Stelle
- festhalten, dass die Sicherstellung des gesamten Zahlungsverkehrs somit eine zentrale Aufgabe der Banken und des Bandensystems darstellt. Um den Zahlungsverkehr in ganz Europa für alle
- Beteiligten zu vereinfachen gibt es seit 2014 den einheitlichen zahlungsverkehrsraum SEPA. SEPA steht für „Single Euro Payments Area“. Das bedeutet, dass Zahlungen zwischen den Ländern
- mit Hilfe von Standards erleichtert werden indem diese operativ nicht mehr als grenzüberschreitende Zahlungen betrachtet werden. Das vereinfacht nicht nur die Abwickelung sondern reduziert auch
- die Kosten und Gebühren. Zum SEPA-Raum gehören grundsätzlich alle Länder der Europäischen Union sowie Island, Liechtenstein, Monaco, Norwegen, San Marino und die Schweiz. Ein wesentliches
- Merkmal des Zahlungsverkehrsraums SEPA ist die Nutzung einer sogenannten IBAN. „International Bank Account Number“. Sie besteht aus maximal 34 stellen und spiegelt die Kontodaten einzelner
- Personen eindeutig wider. Dabei geben die ersten beiden Stellen die Länderkennung an, gefolgt von einer zweistelligen Prüfziffer, einer Bankleitzahl und der Kontonummer. In
- Deutschland hat die IBAN 22 Stellen. Beschäftigen wir uns jetzt mit den Zahlungsformen von denen es grundsätzlich zwei unterschiedliche gibt. Auf der einen Seite haben wir die Überweisung, die immer
- vom Zahler oder Kontoinhaber ausgeht. Hierbei muss ein Überweisungsformular, ob in digitaler oder Papierform, ausgefüllt werden. In diesem werden dann neben den Daten des Zahlungsempfängers
- dessen Namen und Kontodaten, immer auch der zu überweisende Betrag und ein Verwendungszweck angegeben. Eine Sonderform der Überweisung ist der Dauerauftrag. Das bedeutet, der Zahler erteilt
- eigenen Bank die Genehmigung Zahlungen in einer definierten Höhe, regelmäßig an einen bestimmten Zahlungsempfänger zu entrichten. Das bietet sich für regelmäßige und gleichbleibende Zahlungen
- an wie beispielsweise der Mietzahlung. Dann muss nicht jeden Monat erneut ein Überweisungsformular ausgefüllt und bearbeitet werden. Auf der anderen Seite haben wir die sogenannte Lastschrift,
- die immer vom Zahlungsempfänger ausgelöst wird. Um das lastschriftverfahren nutzen zu können, benötigt der Zahlungsempfänger eine Gläubigeridentifikationsnummer die er
- bei der deutschen Bundesbank beantragen kann und die ihn eindeutig identifiziert. Darüber hinaus muss sich der Zahlungsempfänger die Einzugsermächtigung vom Zahler über ein
- sogenanntes SEPA-Lastschriftmandat schriftlich bestätigen lassen. Einer Lastschrift kann innerhalb von 8 Wochen nach dem Tag der Belastung ohne Angabe von Gründen vom Zahler widersprochen
- werden. Hierbei ist jedoch anzumerken, dass durch den Widerspruch die ursprüngliche Forderung, wenn sie denn rechtmäßig ist, logischerweise nicht erlischt. Grundsätzlich bietet sich die
- Lastschrift bei regelmäßigen Zahlungen an, wo die Höhe des Betrags variieren kann wie das beispielsweise bei Handy-Rechnungen der Fall ist. Betrachten wir zum besseren Verständnis ein
- praktisches Beispiel, einen Supermarkteinkauf. Wir haben hier die Möglichkeit an der Kasse bargeldlos mit der Debit- oder Girokarte zu bezahlen. Wird bei der Bezahlung am Kartenterminal die PIN, also
- die „Personal Identifikation Number“, verlangt, handelt es sich um eine Überweisung. Da durch die PIN-Autorisierung systemseitig direkt geprüft wird, ob der Kunde das Geld wirklich auf dem
- Konto hat, fallen für den Zahlungsempfänger, also dem Supermarkt zwar zusätzliche Kosten an, dafür ist dieses Verfahren für ihn aber auch ziemlich sicher da er das Geld direkt erhält.
- Wird bei der Bezahlung am Kartenterminal hingegen eine Unterschrift verlangt, genehmigt der Kunde mit dieser den Einzug des Betrags per Lastschriftverfahren. Dieses Verfahren
- ist für den Verkäufer in der Abwickelung zwar günstiger, er hat aber keine Garantie, dass er das Geld vom Kunden auch tatsächlich erhält. Sollte das Konto nicht gedeckt seien
- erfolgt dann nämlich eine Rücklastschrift. Da sich Rücklastschriften in diesem Fall negativ auf den Schufa-Score auswirken, solltet ihr vor einer bargeldlosen Bezahlung immer sicherstellen,
- dass euer Konto genügend Deckung aufweist, so dass alle Lastschriften ordnungsgemäß eingezogen werden können. Da wir jetzt die grundsätzlichen Zahlungsformen kennen, werfen wir einen Blick
- auf die unterschiedlichen Zahlungsmöglichkeiten mit denen Lastschriften oder auch Überweisungen ausgelöst werden können. Die wohl bekannteste und beliebteste Bezahlmöglichkeit ist die Debitkarte,
- die den meisten von euch auch unter dem Begriff Girocard bekannt ist. Bei ihr wird der zu belastende Betrag bei der Bezahlung direkt vom Konto des Zahlers abgebucht.
- Eine weitere Möglichkeit der Bezahlung stellt die Kreditkarte da. Bei ihr wird der gezahlte Betrag vom Kreditinstitut nicht direkt eingefordert, das heißt das Konto des Zahlers wird erst
- später belastet. Dadurch wird dem Kunden bis zum Abrechnungszeitraum der Kreditkarte also ein zinsloser Kredit gewährt. Mit Hilfe der Debit- und Kreditkarte können dann auch im
- Internet Online-Bezahlungen abgewickelt werden. Zunehmender Beliebtheit erfreut sich ebenfalls das kontaktlose Bezahlen, welches mit Hilfe eines NFC-Chips umgesetzt wird. NFC steht dabei für
- „Near Field Communication. Der Chip, der sich entweder direkt in der Debit- oder Kreditkarte oder auch im Smartphone befindet, muss dann nur noch nah, also "near" dem Kartenterminal
- gehalten werden um eine einfache und schnelle Bezahlung auszulösen. Voraussetzung für die Bezahlung mit dem Smartphone ist dabei, dass die Debit- oder Kreditkarten-Informationen
- der Smartphone-Wallet hinzugefügt werden. Vielleicht ist es euch auch schon aufgefallen, dass die Möglichkeit besteht kleinere Beträge ohne PIN oder Unterschrift zu bezahlen. Deshalb
- gilt es entsprechende Sicherheitsvorkehrungen zu beachten. Behandelt zum Beispiel eure Karten und euer Smartphone immer wie Bargeld, lasst es also nicht unbeaufsichtigt. Um
- die Sicherheit im bargeldlosen Zahlungsverkehr zu erhöhen, ist es im Rahmen der PSD2-Regelung nun gesetzlich vorgeschrieben sich bei Online- und auch Kartenzahlungen über zwei unabhängige
- Attribute aus den Kategorien Besitz, Wissen oder körperlichen Merkmalen zu authentifizieren. So kann der Besitzt beispielsweise mit der Giro- oder Kreditkarte, dem Smartphone oder auch einem
- TAN-Generator nachgewiesen werden. Das wissen wird klassischerweise über die PIN, Passwörter oder TAN abgefragt. Und für die körperlichen Merkmale können biometrische Daten wie beispielsweise
- der Fingerabdruck oder die Gesichtserkennung genutzt werden. Der Vollständigkeit halber sei noch erwähnt, dass es bei online Bezahlungen Ausnahmen für die starke Kundenauthentifizierung
- gibt. Ausnahmen liegen beispielsweise vor, wenn es sich um wiederkehrende Zahlungen handelt, wenn der Zahlungsempfänger als vertrauenswürdig eingestuft wird oder es sich bei der online Bezahlung um
- einen Betrag bis maximal 30 Euro handelt. Fassen wir die Ergebnisse des heutigen Videos noch einmal zusammen. Wir haben uns zu Beginn angeschaut was eine bargeldlose Bezahlung ist und wie diese von
- den Banken abgewickelt wird. Wir haben gelernt, dass länderübergreifend Überweisungen innerhalb der EU mit Hilfe des Zahlungsverkehrsraums SEPA und der damit verbundenen IBAN vereinfacht
- werden. Darauffolgend haben wir uns die zwei grundsätzlichen Zahlungsformen näher angeschaut, nämlich die Überweisung und Lastschrift. Abschließend habe wir gezeigt welche
- Zahlungsmöglichkeiten es für die bargeldlose Bezahlung gibt. Nämlich grundsätzlich die Debit- und die Kreditkarte. Mit zunehmender Beliebtheit erfreut sich auch das kontaktlose
- Bezahlen mit Karte oder dem Smartphone. Hat euch das Video gefallen? Dann schenkt uns eine positive Bewertung und abonniert unseren Kanal. Das motiviert uns für euch auch in Zukunft tolle
- Erklärvideos zu erstellen. Wenn ihr fragen zum Video oder Wünsche für ein neues Thema habt, hinterlasst uns gerne einen Kommentar. Macht's gut und bis zum nächsten Mal!
Zum Nachlesen
LastschriftDie Lastschrift (auch Bankeinzug genannt) ist im bargeldlosen Zahlungsverkehr ein Zahlungsinstrument, bei dem der Zahlungsempfänger eine Forderung aufgrund …
Europäischer ZahlungsraumIn diesem übernationalen Zahlungsraum sollen Kunden keine Unterschiede mehr zwischen nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungen erkennen können.
Überweisung (Zahlungsverkehr)Arten · beleggebundene (bargeldloser Zahlungsverkehr: Überweisungsträger; halbbare Zahlung: Zahlschein) und · beleglose Überweisung (beim Online Banking);.
Bargeldloser ZahlungsverkehrÜberweisung (eine Unterart der Überweisung ist z. · Scheck (Barscheck, Verrechnungsscheck und Orderscheck, der garantierte EC-Scheck wurde abgeschafft) · Wechsel …