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Von Geldgier und faulen Krediten: Wie kam es zur Finanzkrise von 2008? | ZDFinfo Doku

Name: Von Geldgier und faulen Krediten: Wie kam es zur Finanzkrise von 2008? | ZDFinfo Doku
Uploaded: 2024-09-18T16:00:55+00:00
Duration: 44 min 43 s
Channel: ZDFinfo Dokus & Reportagen
Description: Nach den Anschlägen vom 11. September 2001 senkt die US-Notenbank die Leitzinsen und bringt mehr Geld in Umlauf, um die Wirtschaft zu stabilisieren. Der …

ZDFinfo Dokus & Reportagen44:43 1,2 Mio. Aufrufe veröffentlicht 18. Sept. 2024 Auf YouTube

Das Wichtigste aus dem Video

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Transkriptautomatisch erstellt · 254 Zeilen

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der 15 September 2008 die US-Bank leeman Brothers ist [Musik] pleite die Börsen reagieren mit Panik
Dow Jones und DAX stürzen ab jetzt ist das Problem da dass es wirklich dazu kommen kann dass ein Kollaps der Finanzmärkte gibt Höhepunkt einer
globalen Finanzkrise die Folge von leichtsin und falschen Versprechen sie Leben langang gespart jeden Cent auf die Bank getragen und jetzt müssen sie
damit rechnen dass sie alles mit einem Male verlieren könnten eine Bankenpleite folgt auf die andere Regierungen Pumpen Milliarden in die Finanzmärkte auch
Deutschland es gab Situation wo man dachte ich gucke in ein Abgrund der Welthandel bricht ein Millionen werden arbeitslos verlieren ihr zu Hause ihr
Erspartes [Musik] es ist die schwerste Krise der amerikanischen Wirtschaft seit den 30er
Jahren und die Krise die am meisten Angst gemacht hat seit den 30er Jen wer trägt die
[Musik] Verantwortung die geschichtent der er jah
alle paar Tage geht ein Unternehmen des Silicon Valley an die Börse die neue digitale Welt verspricht Fortschritt und Reichtum in den 2000er Jahren gab es
eine Menge Optimismus und technologische [Musik] Innovation mit
Computertechnologien der digitalen Revolution dem Internet freierem Handel und freierem Zahlungsverkehr sowie einer enormen Expansion des internationalen
und globalen Finanzwesens im Jahr 2000 seit den 70er Jahren ist das internationale Finanzsystem auf
Expansionskurs dann nach den Terroranschlägen des 11 September 2001 brechen die Aktienkurse weltweit
ein um die Wirtschaft zu stabilisieren bringt die usnenbank Fett mehr Geld in Umlauf und senkt die lezinsen die Aktienkurse steigen
wieder der neue Boom setzt auf den Traum von den eigenen vier wenden in den USA im Vereinigten Königreich und in anderen
Volkswirtschaften gibt's die Idee dass der größte Erfolg im Leben ist ein eigenes Haus zu besitzen [Musik]
eine Vorstellung die auch der US-Präsident unterstützt ich glaube an den American Dream ein eigenes Haus zu besitzen ist
Teil dieses Traums ein Traum den lange Zeit nur die weißen Amerikaner Träumen Immobilienmärkte und Hypotheken Kreditvergabe ist eine sehr politischer
Bereich in Amerika geht zurück auf den New Deal wo dieses System errichtet worden ist eines Wohlfahrtsstaates also über Kredite wohlfahrtstad für die weiße
[Musik] Mittelschicht und sie schließen ganz explizit die schwarze Bevölkerung aus
das heißt redlining und daagen keine bankenin in Nachbarschaften mit einem hohen Anteil an schwarzer Bevölkerung und das zu überwinden war ein durchaus
berechtigtes Anlegen der Politik überall in den USA werden Häuser und Wohnungen gebaut Zinsen machen die Finanzierung möglich zwischen 2001 und
Mitte 2003 liegen sie bei nur 1% und damit unterhalb der US Inflationsrate lässt man Geld auf dem
Sparkonto liegen verliert es durch die Inflation im Laufe der Zeit an Wert nimmt man einen Kredit auf ist der Wertverlust geringer denn die
Darlehenszinsen sind niedriger als die Sparzins en investieren ist damit wirtschaftlich sinnvoller als
sparen das motiviert viele Amerikaner wollen jetzt Häuser oder Wohnungen kaufen die
Nachfrage übersteigt das Angebot die Preise schießen in die höheon little
zwischen 2000 und 2006 steigen die Immobilienpreise in New York etwa um 120% in Washington DC um 140 in Los Angeles um 170 und in Miami um
180% die meisten von den Banken vergebenen dlehen sind sogenannte subprime Kredite die oft unzureichend abgesichert sind die Banken verzichten
auf Einkommensnachweise oder Eigenkapital der Kreditnehmer Kunden können in kürzester Zeit manchmal innerhalb von einer Stunde
ein dlehen bekommen vor den wachsenden Risiken verschließt die Branche die
Augen oft waren es die Verkäufer die eine Gebühr für den Verkauf von Hypotheken kassierten sie kümmerten sich nicht allzu sehr um die längerfristigen
Folgen für die Menschen die diese Schulden auf sich nahmen die Kreditnehmer können ihre Risiken oft nicht einschätzen ihre
einzige Sicherheit ist das erworbene Wohneigentum aber das wird zum Verhängnis [Musik]
die F schrittweise die Zinsen das bekommen verschuldete Immobilienbesitzer besonders zu spüren viel häufiger als in Deutschland zahlen sie Kredite mit
variablen Zinsen ab jetzt steigt die monatliche Belastung drastisch an viele können das nicht bezahlen
[Musik] tausende müssen ihre Häuser verkaufen oder schlimmer es kommt zu
Zwangsversteigerungen mit der Immobilienblase platzt der Traum vom Eigenheim
es gibt wieder viele Immobilien auf dem Markt die Preise fallen jetzt zeigt sich ein weiteres hausgemachtes Problem der Banken in den
Boomjahren haben sie ein System entwickelt um die Risiken der fragwürdigen Kredite loszuwerden die
Verbriefung dabei werden Kredite in festverzinsliche Wertpapiere umgewandelt die als anlagepapiere weiterverkauft werden der Vorteil für die
Banken die Kredite tauchen nicht mehr in ihrer Bilanz auf das tatsächliche Problem ja nicht auf der Seite der Leute ist die diese
Anleihen aufgenommen haben sondern das was die Banken gemacht haben mit diesen Anleihen in ihrer Finanzierung und das ist ja das wo die wirklichen Gefahren
entstehen mit den verbrieften Papieren geben dieank das Risiko an Investoren weiter es wirkt so als stünde die Bank finanziell solide
[Musik] da doch die Investoren bündeln die verbrieften Hypothekenkredite mit anderen Wertpapieren sie stellen immer
wieder neue Pakete zusammen und verkaufen Sie weiter so wird das Geschäft immer undurchsichtiger und verborgen Risiken
lassen sich kaum noch erkennen Experten von einer
verbriefungskaskade hier schuchen die hypothekarisch gesicherten Wertpapiere und diese riesige Pyramide der Verbriefung der Schulden einen enormen
Appetit auf immer mehr Hypotheken das bedeutete dass es einen Druck gab immer mehr Kredite an immer riskantere Kreditnehmer zu vergeben oder
Kreditnehmer die eine geringe Wahrscheinlichkeit hatten ihren Kredit zurückzuzahlen
Ratingagenturen sollen eigentlich das Risiko der gebündelten Papiere bewerten und einschätzen wie kreditwürdig Finanzprodukte sind theoretisch erfüllen
sie damit eine wichtige Kontrollfunktion für einige der verbrieften Papiere vergeben die Agenturen allerdings die
Spitzenbewertung triplea und Stufen sie als sicher ein die tatsächlichen Risiken kommen nicht ans Licht auch weil die Ratingagenturen von denen bezahlt werden
die die Papiere verkaufen und die Insider haben das auch immer gewusst dass es Papiere gab die
wirklich erste Güte waren und zweite und dritte Güte aber die das Rating hat es nicht unbedingt zum Ausdruck
[Musik] gebracht soass also Leute Menschen die äh äh unerfahren waren od sich wenig auskannten im Grunde genommen auf diese
Ratings nicht viel geben konnten sie haben aber über die zugrunde liegende kreditmasse keine wirkliche Auskunft mehr
gegeben experten warnen schon im Jahr 2006 dass der Markt mit den hypothekenarlehen eine Gefahr ist in der Öffentlichkeit werden Sie kaum
gehört es ist sehr kompliziert in der Tat war die Finanzinnovation die wir seit dem Jahr 2000 erlebt haben sogar für viele Bänker zu kompliziert um sie
zu verstehen die rechtliche und vertragliche Komplexität der Geschäfte in die die Banken involviert waren sowie
die Komplexität der Produkte selbst machte es meiner Meinung nach schwierig sie der Öffentlichkeit zu vermitteln tatsächlich ist der Handel
mit Wertpapieren ein ebenso effektiver wie riskanter Treibstoff des globalen Wachstums das weltweite Handelsvolumen als Durchschnitt der Exporte und Importe
liegt 2007 bei 13,7 Billionen USDollar das Volumen des Handels mit Aktien und Wertpapieren erreicht im gleichen Jahr mehr als das Siebenfache 104 Billionen
USDollar die Gefahren die vom US Immobilienmarkt drohen werden langsam sichtbar was tut sich de Moment und wie kritisch ist das ja da braut sich schon
etwas zusammen in Amerika verbinden sich im Moment Preise zu hohe darauf lastende Hypotheken und gierige Kreditvermittler zu einem explosiven Cocktail das Gemisch
könnte die ganze Weltwirtschaft beeinträchtigen im März 2007 geraten zwei Hedgefonds der be STS Bank in Zahlungsschwierigkeiten sie handeln vor
allem mit subprime Krediten die Angst kam ganz plötzlich im Frühjahr 2007 wo die Immobilienpreise nicht mehr stiegen und
seit April 2007 war die Angst im Markt wenige Monate später droht der deutschen Industriebank IKB die Zahlungsunfähigkeit auch sie ist tief in
den Handel mit den riskanten subprime Krediten verwickelt und zu meinem Entsetzen gab der damalige Vorstandsvorsitzende noch
vier Wochen bevor er in die ilquidität oder Insolvenz zu gehen drohte noch eine Pressekonferenz in der er jedwides Risiko für diese IKB ablehnte oder in
Abrede stellte der ist eine Art Vorbeben gewesen und ich gebe freimütig zu es
fehlte allen Beteiligten mir auch die Vorstellungskraft dass es daraus ein ganz schweres Erdbeben eine große Erschütterung geben könnte die als
solide geltende Mittelstand Bank bekommt Geld aus dem Bundeshaushalt in der deutschen Nachkriegsgeschichte ist das die erste Rettung einer privaten Bank
mit [Musik] Steuergeld wenige Tage später kommt die
Krise endgültig in Europa an 9 august morgens die französische Großbank BNP pariba schreibt drei Hedgefonds ab alle drei handelten mit subprime Krediten das
Geld der Anleger ist fsch das ist der Moment in dem der Markt für diese verbrieften Hypotheken zum
ersten Mal wirklich kollabierte i think das ist der Moment in dem die pariba Securities nicht mehr marktgängig waren und das Problem bei securities also bei
Wertpapieren ist ja dass man sie kauft weil man weiß dass man sie verkaufen kann und das wirkliche Problem in August 2007 war es gab niemand der bereit dafür
einen Preis anzueten um 16 Uhr reagiert die Europäische Zentralbank sie gibt den Banken 24 Stunden Zeit sich Geld zu
leihen 95 Milliarden Euro fließen kurzfristig in den strauchelnden Markt die Fed zieht nach und stellt 40 Milliarden US-Dollar für Banken
bereit hektische Nothilfe sie kommt zu spät der 9 August 7 gilt als der Tag an dem die Finanzkrise
[Musik] beginnt niemand weiß wie tief auch deutsche Banken eben im amerikanischen hypothekensumpf stecken daran beteiligt
waren nämlich viele jahrelang haben sie an den hochriskanten Immobiliengeschäften glänzend verdient und jetzt werden sie eben zum Risiko z.B
für die Landesbank Sachsen auch sie hat auf subprime Kredite aus den USA gesetzt geht bankrott und muss notverkauft werden die sächsische Landesregierung
sichert die Kreditausfälle mit 2,3 Milliarden Euro Steuergeld ab zu verlockend war die Aussicht auf satte Gewinne diese Papiere versprechen ja 5 6
7%. das heißt es sind ganz viele die sich überlegt haben was machen wir mit unserem Geld sind auf diese Papiere losgegangen weil die sehr viel
versprochen haben und zwar keineswegs nur irgendwelche schlawiina oder irgendwelche krawallschachteln oder irgendwelche äh Spekulanten sondern sehr
viele deutsche Landesbanken und sehr viele mehr oder weniger seriöse Institute mit sehr vielhr mit mit mit vermögenden und und klugen Politik in
den Aufsichtsgremien die haben das auch gemacht weil man auf die Weise glaubte Geld verdienen zu können noch glaubt die Politik alles im Griff zu haben bish
hier hat das Krisenmanagement wie ich finde in Deutschland sehr gut funktioniert da haben viele maßgebliche Verdienste Vertreter aller Banken in den
drei in den drei deutschen Säulen ich hoffe dass das weiter funktioniert schlussfolgung sollte mer nicht schnell ziehen nach einer gewissen Zeit das
werden wir auch tun mit Blick auf das Thema wie die Bankenaufsicht zukünftig in Deutschland aufgestellt werden müss einersit Willen man schon
wirtschaftliche Aktivitäten auch im Finanzsektor ermöglichen auf der anderen se brauchst du immer Kontrolle und Aufsicht und das
ist das Pendel schwenkt mal so und mal so sozusagen ich glaub die die Grundidee war richtig zu sagen wir man will weniger Bürokratie für Aktivitäten damit
sie sich wirtschaftlich entfalten können der Punkt ist den immer wo ist zu wenig Deutschland setzt damals wie die meisten Industriestaaten auf eher wenig
Kontrolle im Finanzgeschäft unsere Bundesregierung war in den Jahren vor der Finanzkrise
der festen Überzeugung man sollte das in diesem Land erleichtern weil das als ein eine Geschäftsmöglichkeit galt Kredite in Wertpapiere zu verwandeln sie zu
strukturieren und zu bewerten ans Publikum zu verkaufen und tutti contenti wie in der italienischen Oper sind hinterer alle zu en der 14 september
2007 die nächste hiopsbotschaft kommt aus Großbritannien stellen Sie sich vor Sie haben ihr Leben lang gespart jeden Cent auf die Bank getragen und jetzt
müssen sie damit rechnen dass sie alles mit einem Male verlieren könnten die achtgrößte Bank des Landes Northern Rock steht vor dem Ruin
[Musik] Rock war eine recht konservative Bausparkasse dann nahm sie auf den
Geldmärkten Kredite auf vergab viele Hypotheken und verkaufte sie als der Markt dafür auszutrocknen begann konnte Northern Rock die
Hypotheken nicht mehr weitergeben und die Schulden auf dem Geldmarkt nicht mehr zurückzahlen die Bank wurde illiquide
und insolvent die Kunden sind vor allem Kleinanleger viele versuchen noch Geld
abzuheben ich habe eine Menge Geld hier eingezahlt ich bin Rentner wenn das weg ist kann ich kein neues mehr verdienen von diesem Geld hängt meine Zukunft
ab all unsere Ersparnisse sind auf dieser Bank wir glauben nicht dass wir das Geld Wiedersehen wenn wir es nicht noch heute
abheben die Schlangen vor den Banken erinnern an die Weltwirtschaftskrise der 30er Jahre als die britische Regierung die
Einlagen garantiert beruhigt sich die Lage ein wenig doch die Lawine ist nicht mehr
[Musik] aufzuhalten es gibt bereits Anzeichen für Risse im System dann im Sommer 2007 gab es eine
Reihe von Vorfällen bei denen Institute die auf viele dieser Wertpapiere angewiesen waren zahlungsunfähig wurden und gerettet werden mussten
in den folgenden Monaten geraten mehrere Großbanken in Schieflage die Schweizer Institute UBS und kedis SS auch die Deutsche Bank Morg
Stanley oder die Bank of America die ganze Branche ist in Krisenstimmung das Jahr 2008 beginnt mit einer Berg und Talfahrt an den Börsen um
zu beruhigen senkt die Fett die Zinsen und die US-Regierung legt ein Konjunkturprogramm von 150 Milliarden Dollar
auf im April 2008 ist sich der Direktor der US Investment Bank leeman Brothers sicher das Schlimmste ist überstanden doch das Gegenteil ist der
Fall das Schlimmste steht noch bevor und das nicht nur für die lien [Musik] Bank Montag 15 September 2008 leeman
Brothers ist bankrott Mitarbeiter tragen ihr Hab und Gut aus dem Gebäude vor laufenden Kameras ist die Pleite einer Bank zu verfolgen
[Applaus] [Musik]
mehr als 20000 Mitarbeiter weltweit verlieren ihren [Musik] Job die Unfähigkeit Gehälter in ihren
ausländischen Niederlassungen zu zahlen bar über na nach New yorkurü
liquiditätsverknappung Vertrauen ging verloren und es hatte eine direkte systemische
Wirkung die US-Regierung rettet die weltweit viertgrößte Investmentbank nicht eine Marktwirtschaft funktioniert eigentlich nur wenn man scheitern kann
also wenn man automatisch aufgefangen wird dann ist das keine Marktwirtschaft mehr am Montag Morgen nach dem Wochenende
von von lieman New York Times Wall Street Journal beide haben gesagt dass das die richtige Entscheidung gewesen ist im Grunde denke ich dass das eine
Fahrlässigkeit war und die die die zuständigen Behörden streiten immer noch und verteidigen sich immer noch wenn wir das noch mal also wenn wir die Zeit
rückgängig machen könnten was weiß ich in den Sommer 2008 würde glaube ich niemand auf die Idee kommen das zu wiederholen die Katastrophe nimmt ihren
Lauf mit Folgen für die ganze Welt mit leemman Brothers bricht die Finanzkrise wirklich aus und jetzt ist das Problem da dass es wirklich dazu kommen kann
dass ein Kollaps der finanzmerärkte gibt und das war der Punkt bei Lehman Brothers dass man im Grunde von den über von den Folgen der Entscheidung die
nicht zu stabilisieren völlig überrascht war auch im Bundesfinanzministerium ist man von der Entscheidung überrumpel
[Musik] wenn s wollen brach eine ziemliche Hektik und telefonit es aus um festzustellen was heißt das der
Wertpapierhandel bricht ein liemenaktien sind nichts mehr wert kleinanlegerin Monika Heil verliert auf einen Schlag 15 000
€. das habe ich Montags morgens in den 6 Uhr Nachrichten gehört mit denen ich immer aufwache ich bin davon daraufhin sofort an meinen
Computer gerannt habe den angemacht habe auf unser Depot geguckt die Zertifikate waren fast um die Hälfte oder der Wert war fast um die Hälfte gesunken und ich
habe dann in einem Schnellschuss noch versucht diese Papiere zu verkaufen was leider nicht mehr ging weil schon diese Handelssperre verhängt worden
war die 50.000 Sparer mit liemenzertifikaten in Deutschland werden in den folgenden Jahren teilweise entschädigt erhalten Ihr Geld aber nicht
komplett zurück riskante Geschäfte mit Immobilien und Krediten in den USA werden zur weltweiten Krise es war schon eine globale Krise
2007 aber durch diese Diskussion wie es über den subprime Markt zustande kommt haben viele geglaubt dass das vor allem eineem amerikanische Krise ist und dass
die deutsche Banken oder französische Banken oder britische Banken irische Banken unschuldig sind tatsächlich aber wollten viele
deutsche und europäische Banken mitverdienen an den fragwürdigen kreditpapieren aus Amerika wir gegen weiten weiten Teilen
in Europa mich eingeschlossen davon aus dass es nicht diese enorme infektionskanäle geben könnte vom amerikanischen Kapitalmarkt auf das
europäische Bankenwesen bis wir feststellten dass sich diverse europäische Banken GS auch in anderen Teilen der Welt exakt in diesen
fürchterlichen Produkten engagiert hat ein großer Teil der Bankenwelt steckt in ernsten Schwierigkeiten ein katastrophaler Kollaps der gesamten
Finanzbranche scheint nicht mehr ausgeschlossen Z Wochen nach der lienpleite steht die bayeris HP real
estate vor der Insolvenz ein Jahr zuvor hat sie die deutsch-irische Pfandbriefbank Depfa gekauft die ist auf riskante
Kreditgeschäfte spezialisiert langfristige Kredite refinanziert sie mit kurzfristigen anlin normalerweise leihen sich die
Banken gegenseitig Geld auf dem internationalen Finanzmarkt schieben sie jeden Tag Milliarden hin und her nach der lienpleite bricht das Geschäft
zusammen die Banken vertrauen sich nicht mehr und vergeben keine Kredite der sogenannte Interbankenhandel bricht
ein die depfar steht vor dem Aus und mit ihr die Hypo Real Estate die Bundesregierung rettet die Bank und verstaatlicht sie ein Jahr später Hypo
Real Estate ist der schwerste Fall gewesen und hat zu unvergesslichen Wochenend und nächtlichen Krisensitzungen geführt um diese Bank zu
stabilisieren wohl wissen dass wenn sie gefallen wäre ähm die erschütterungsdynamik in Deutschland jedenfalls zu höchsten Problemen geführt
hätte die Bundesbank beobachtet mit Sorge dass viel mehr 500 € Scheine abgehoben werden als gewöhnlich wenn zu viele Kunden ihr Geld in bar von den
Konten holen würde das Bankensystem zusammenbrechen ein Bankrun wie in der Weltwirtschaftskrise der 30er Jahre wäre nicht zu verkraften
an einem Sonntagnachmittag treten die Kanzlerin und der Finanzminister vor die Presse wir sagen den SparerInnen und Sparern dass ihre Einlagen sicher sind
auch dafür steht die Bundesregierung ein ein Versprechen dass die Lage in Deutschland tatsächlich beruhigt daran sieht man dass Wirtschaftspolitik im
Wesentlichen mit Vertrauen zusammenhängt und wenn man sich klar macht das Geld ja eigentlich nichts anderes ist als irg materialisiertes
vertrauen Sie sie müssen darauf vertrauen dass sie für für Geld ihre Gegenleistung bekommen wenn das Vertrauen schwindet dann erfüllt Geld
nicht mehr die Funktion und damit bricht der wirtschaftliche Austausch und die Arbeitsteilung zusammen und und die Gefahr war damals dann auch
real die Regierung weiß sie muss zu ihrem stehen wenn eine ein ein Kanzler oder eine Kanzlerin ein Finanzminister
Finanzminister egal wie sie heißen eine solche Garantie für Spareinlagen geben und anschließend april April sagen dann wäre das ein solcher Zusammenbruch
jedweden Vertrauens in demokratische Institutionen dass das wie ich glaube eine Erschütterung der Republik ausgelöst hätte insofern ist uns beiden
sehr klar gewesen dass im Fall des Falles wir zu dieser gantie hätten stehen müssen doch dabei prescht Deutschland vor ohne die EU-Partner
einzubeziehen was wirklich aus erstaunlich war ist dass die bundesregublierung ja ohne Koordination mit den europäischen harten Partnern
gehandelt hat das war ja das wirklich schockierende in diesem Moment und wenn das Niveau der politischen Kompetenz und das sage ich jetzt bewusst so wenn das
Niveau der politischen Kompetenz im Management dieser Krise so niedrig ist wie es damals in Berlin zu sein schien dann muss man sehen dass man irgendeine
Koordination hinbekommt damit selbst Sie merken wie wichtig es ist hier gemeinsam zu handeln [Musik]
überall bemüht sich die Politik das Vertrauen in die Banken zu erhalten am 7 Oktober garantieren die EU Finanzminister Spareinlagen von
Privatpersonen bis 50.000 € einen Tag später senken EZB und denens sie wollen verhindern dass die Börsenkurse weiter
fallen doch das beruhigt die Börsen kaum Aktionäre verlieren in kurzer Zeit aber Millionen Euro das ist sind gigantische Massen an
an an Geldern die da die Seite wechseln und es ist unbeschreiblich Haut wirklich von den Socken das ist das einzige was mir dazu
einft die Staats und Regierungschefs der Eurozone verstig sich zwar auf einen Rettungsplan aber jedes Land schnürt auch eigene nationale
Rettungspakete mit 400 Milliarden Euro Bürgschaften und 80 Milliarden eigenkapitalhilfen bringt die Bundesregierung das größte
Bankenrettungspaket in der deutschen Geschichte auf den Weg gut eine Woche später ruft die Bayern LB als Erste Bank Geld aus dem Rettungspaket ab auch sie
ist verstrickt in den Handel mit den riskanten uspapieren damals hat man diese Papiere an sich gesehen aber nicht diese Vernetzung die
es sag ich mal von dem Immobilienmarkt in Florida oder Kalifornien gab hin zu deutschen Landesbanken es über fehlten viele Daten von
grenzüberschreitenden Investitionen das ist heute anders also mit dem Wissen von heute ja das hat man falsch eingeschätzt nicht
gesehen in den folgenden Monaten werden weiter privat und Landesbanken gerettet über alle schwebt die Furcht vor einem Systemzusammenbruch für den
Finanzminister eine anstrengende Zeit sie schlafen wenig äh sie laufen von Sitzung zu Sitzung stimmen sich mit ihren eigenen Fachleuten ab reisen viel
zu den Kollegen in anderen Ländern oder auf entsprechende treffen die organisiert werden und es gab Situation wo man ich jedenfalls dachte ich gucke
in ein Abgrund die Maßnahmen zur Rettung der Banken belasten die Staatskassen das Geld fehlt an anderer
Stelle Verlierer sind gewiss die staatlichen Haushalte die das Geld nicht investieren konnen in das was notwendig gewesen wäre Forschung Entwicklung
Bildung Integrationsaufgaben physische Infrastruktur all das wo wir heute Defizite haben da wäre dieses Geld
natürlich sehr viel besser angelegt gewesen in den 11 Jahren nach der lienpleite zahlt der deutsche Staat trotz diverser Rückzahlungen 68
Milliarden für die Banken jeder Erwachsene in Deutschland hat damit im Schnitt rund 1000 € für die Bankenrettung
[Musik] geleistet die Wirtschaftspolitik ist immer eine Verteilungspolitik es geht immer um das Abwiegen
von oft diffusen Verlusten und gewinnen auf der einen Seite undkonzentrierten Verlusten und gewinnen auf der anderen Seite und in diesem Fall war das eines
der wirklich fast tragisch möchte man sagen fatalen Interdependenzen das zur abwehrung eines makroökonomischen disasters eines volkswirtschaftlichen
disasters es nötig war in gezielt in private Bilanzen einzugreifen und sie zu stabilisieren das ist gewisserweise das die Erpressung die durch die die
private Organisation des Finanzsystems entsteht um das ganze System zu retten übermt dieem he die Verluste der Banken das weckt grundsätzliche Kritik wie kann
es sein dass Gewinne privat bleiben Verluste aber sozialisiert werden besonders laut wird dieser Vorwurf am Beispiel der
Kommerzbank im Januar 2009 ist deren Aktie seit Wochen im Keller die Kommerzbank steht kurz vor der Pleite der Staat übernimmt 25% der
Aktien das heißt Hilfe ja aber keine komplette Verstaatlichung aus heutiger Sicht eine problematische
Entscheidung wir haben damals uns noch gescheut sie zu verstaatlichen und Härte einzugreifen das ist ein Punkt wo ich heute sagen würde das hätte man anders
machen sollen du musst eigentlich wenn eine Bank schwankt geh ganz hart rein also auf Englisch heißt es take control um es zu stabilisieren
nach und nach wird klar die Folgen der Krise sind dramatisch und das nicht nur in der
Finanzbranche Deutschland exportiert Ende 2008 deutlich weniger waren als vor der Krise vor allem im Maschinenbau und in der Autoindustrie bricht der Absatz
ein fort meldet Kurzarbeit an bei Daimler stehen ganze Werke still ebenso bei BMW und Opel in den USA bricht der Autoverkauf
um mehr als 30% ein die Opel Mutter General Motors ist stark betroffen deren Vertriebschef Mark lenev sieht den stärksten Absatzeinbruch seit
Ende des Zweiten Weltkriegs in meinen 27 jren im Geschäft habe ich noch nie einen solchen Monat erlebt als ob jemand im Oktober das
Licht ausgeknipst hätte das wirkt sich auch auf Opel in Deutschland aus die Produktion in den Werken in Bochum und Eisenach wird
eingestellt zwischen hoffe und bange also langfristiges Plan ist bei bei niemanden drin egal in welchem Job drin Arbeit und die Hoffnung ist riesoß
dass wir doch noch die Kurve vernünftig bekommen tausende Angestellte gehen in Kurzarbeit Unternehmen melden Insolvenz an etwa der wohnmobilhersteller Knaus
der Prozess zieht sich doch schon fast zwei Monate hin der Insolvenz und jeder fürchtet sich wirklich jetzt um die Arbeitsplätze wir haben viele kleine
auch in unserer Gemeinde viele kleine Betriebe die sich auf die Zulieferung vonus eingestellt haben gr die maschinenekauft haben Hallen gebaut
haben oder sonst was und genau das ist jetzt natürlich das Problem dass auch die mit dem Regen stehen auch Traditionsunternehmen wie der
Porzellanhersteller Rosental Märklin Modelleisenbahnen die Wäschemarke Schießer oder die Kaufhausketten woworth karstad und Quelle gehen pleite mehr als
30.000 Firmen in Deutschland gehen durch die Finanzkrise in die Insolvenz [Applaus] [Musik]
gegen Wirtschaftsabschwung und Arbeitslosigkeit schnürt die Bundesregierung am 5 November ein großes Konjunkturpaket mit Investitionen etwa
in Verkehr und Infrastruktur sowie mit Steuersenkungen für die [Musik] Wirtschaft in dieser Situation zu
agieren in dieser Form ist bestimmt richtig mein angesichts eines solchen Einbruchs im Export angesichts des Vertrauensverlustes mit konkret
Stimulierungsmaßnahmen zu regieren das ist ja keine deutscher Alleingang sondern war in der ganzen Welt wurde das betrieben das Urteil der
volkswirtschaftlichen Experten im im Nachhinein ist dass man eher noch mehr hätte klotzen müssen als das was man getan
hat Anfang 2009 folgt ein zweites Konjunkturpaket dennoch ist es der stärkste Wirtschaftsabschwung seit dem Zweiten
Weltkrieg die deutsche Wirtschaft schrumpft um 5,7% im Vergleich zum
Vorjahr die Kosten belasten den Bundeshaushalt noch [Musik] Jahre die Folgen die habe ich dann über
geerbt als ich nämlich Ende 29 Finanzminister wurde war das Defizit im Haushalt die US-Wirtschaft leidet besonders stark unter der Finanzkrise
mit mehr als 10% Arbeitslosen auch gut ausgebildete Amerikaner stehen vor dem
Nichts es ist ein absolut massiver Einbruch in der Entwicklung der amerikanischen Gesellschaft und zerstört das Vertrauen ganz klar bestimmte
strenge ischen Populismus links und rechts aus dieser Krise heraus entstehen denn die Elite versagt in diesem Moment und sie basteln es irgendwie wieder
zusammen aber unter sehr ungleichen Bedingungen die ärmeren verlieren mehr oder erleiden härbere Verluste als die als die amerikanische Oberschicht
und das ist das delegitimiert in ganz fundamentaler Weise Donald Trumps Karriere bingt in diesen Moment Sarah Palin eröffnet die pandarus Büchse des
Populismus und auch von links Occupy und die gesamte amerikanische linke Schine entsteht auch in diesem Moment viele verlieren ihre Ersparnisse können
Kredite nicht abbezahlen und Immobilien nicht mehr halten aber tausende Häuser werden zwangsversteigert
[Musik] 40 Millionen US-Amerikaner sind auf Lebensmittelhilfen angewiesen jeder
achte seit 2006 steigt die Zahl der Suizide vor allem die mittleren Jahrgänge leiden unter geplatzten Lebensträumen
[Musik] [Musik]
besonders Menschen mit Afro oder lateinamerikanischen Wurzeln trifft die Finanzkrise
stark es ist die schwerste Krise der amerikanischen Wirtschaft seit den 30er Jahren und die Krise die am meisten Angst gemacht hat seit den 30er Jahren
es ist die größte erzwungene völkerungsbewegung Amerikas seit den 30er Jahren das heißt so viele Familien verlieren ihren
Immobilienbesitz und sind zum Umzug gezwungen wo es weh tut ist am unteren Ende und es sind die kleinen
Immobilienbesitzer es sind die minderheitsbevölkerung schwarze Minderheit und Latino Minderheit die in
den 2000er Jahren angefangen haben Vermögen zu akkumulieren bisschen immobiliensitz zusammen zu zu bauen für sich das wir in diesem Moment wirklich
zerstört weltweit sind Ende 2009 212 Millionen Menschen arbeitslos vor allem in den Industrieländern in Europa bleibt die
Lage schwierig die Finanzkrise ist der näherboden für die Eurokrise ich denke dass die Staatsschuldenkrise in Europa mit dem
Abschwung nach der großen Finanzkrise 2008 zusammenhängt außerdem mit der anfäigkeit der
der stshushalte und ihre Fähigkeit Steuern zu erheben und Ausgaben zu tätigen denken wir z.B an die Situation in Irland das Land hatte einen
ausgeglichenen Haushalt oder Haushaltsüberschuss bis es seine Banken retten musste Staaten und Steuerzahler müssen
mit Milliarden für die Fehler von Banken gerade stehen offestand der Respekt gegenüber den großen bankenvorständen der BEK
Risse ich gehe sogar soweit zu sagen dass in manchen Banken sehr bewusst war dass sie Kunden Schrott andrehen um das zu verkaufen und anschließend
spekulierten sie selber auf die Kursverluste dieser Produkte die sie vorher verkauft haben das ist nicht selten
vorgekommen das ist in meinen Augen nicht nur eine moralische Frage sondern man kann sagen das ist mindestens nah ein eines kriminell Verhaltens gewesen
Herbst 2011 die Protestbewegung W Stre demonstriert gegen die Macht der [Applaus]
Banken wir brauchen niemanden der 30% Zinsen an der Kreditkarte einer Kellnerin verdient wir brauchen keine hausversteigungen wir brauchen Banken
die von den Menschen für die Menschen geleitet werden nicht wegen des Profits in Deutschland protestiert Occupy Germany im Frankfurter
bankenvtel doch der Protest ist nicht von Dauer bleibt ist die Frage ob Banken und Hedgefonds für verantwortungslose Zockerei und Milliardenverluste
angemessen zur Rechenschaft gezogen wurden vor allem die Leute die eigentlich Schultern der Krise gewesen sind kamen relativ glimpflig davon die
Folgen der Krise Banken und Manager treffen sie oft weniger hart als ihre Kunden früher hat ein Vorstand einer großen Aktiengesellschaft vielleicht das
Hundertfache eines Arbeitnehmers verdient aber das war dann schon viel heute sind die Abstände viel viel größer deswegen kann
man auch muss man ja auch wirklich sehen es ist auch richtig dass diese extremen Abstände wieder zurückgeführt werden für manche die geholfen haben die Krise zu
meistern bieten sich ungeahnte Chancen wenn du das einmal mitgemacht hast ist das für deine Karriere total förderlich muss mal ganz zynisch so
sagen auch bei allen Fehlern die man man gemacht hat ohne dass wir heute auch nicht hier dass das so eine große Herausforderung war oder sein würde ist
in dem Moment einem gar nicht klar wahrscheinlich steckt die Welt schon in einer neuen Krise nationale Interessen Rücken wieder stärker in den
Vordergrund Weltfinanzkrise ist sicher einer der Faktoren der dazu geführt hat dass man die Weltwirtschaft wieder viel kompetitiver sieht als das vorher der
Fall ist also viel mehr im Wettbewerb aber das ist ganz eindeutig dass man sich in den USA im Moment von einer Konfrontation mit China mehr Vorteile
erwartet als von einer Kooperation das finde ich das eigentlich bedrohliche Ergebnis die Finanzkrise verändert die Welt was mit der Liem Pleite seinen
laufnahmen könnte ein historischer Wendepunkt des 21 jahrhunderts werden

Zum Nachlesen

Weltfinanzkrise 2007–2008Die Weltfinanzkrise (oder globale Finanzkrise) war eine globale Banken- und Finanzkrise als Teil der Weltwirtschaftskrise in den Jahren 2007 bis 2009. KreditklemmeEine Kreditklemme führt zu einer zu geringen Kreditversorgung der Wirtschaft. Sie behindert geplante Investitionen oder schwächt die Liquidität der …