Der Vergleich - Sparbuch & Tagesgeld vs Investment
Ganzheitliche Finanzplanung by Michael Höptner
https://www.youtube.com/watch?v=rAhYv1Pcy-E

Transkript (automatisch erstellt)

0:01 Viele Deutsche vertrauen ihr Geld immer noch dem Sparbuch oder der modernen Variante, dem Tagesgeldkonto an. Doch ist das wirklich eine so gute Idee oder
0:10 gibt es bessere Wege, sein Vermögen aufzubauen? In dem heutigen Video werden wir uns etwas tiefer damit beschäftigen, wie
0:18 diese traditionelle Anlageform der Spareinlage heute noch sinnvoll in ein modernes Vermögenskonzept eingebunden werden sollte und wo es sich
0:29 zu den klassischen Investmentanlagen und Fonds abgrenzt. Das Sparbuch gilt als das klassische Anlageinstrument in Deutschland. Schon
0:40 Kinder bekommen ist oft zur Geburt oder zur Einschulung und über Jahrzehnte war es das Symbol für Sicherheit. Die moderne Variante ist heute das
0:50 Tagesgeldkonto. Beide Anlageformen vermitteln das Gefühl, mein Geld liegt da sicher und ist greifbar. Doch wenn wir ehrlich sind, die Zeiten
1:00 haben sich ein wenig verändert. Inflation, Zinsen. Ja, und die Finanzmärkte funktionieren heute anders als in den 70er, 80er oder 90er Jahren.
1:10 Darum ist es wichtig, genauer hinzuschauen, was leisten Sparbuch und Tagesgeld wirklich und was eben nicht. Viele setzen Sparbuch und Tagesgeld
1:22 gleich, aber sie unterscheiden sich deutlich. Das traditionelle Modell ist das Sparbuch. Noch heute trägt man ja die ein und Auszahlung oft sogar in ein
1:32 kleines Büchlein ein, aber die Verfügbarkeit ist sehr eingeschränkt. Pro Monat dürfen meist nur 2000 € ohne Kündigungsfrist abgehoben werden. Wer
1:44 mehr abheben möchte, muss Fristen einhalten oder zahlt sogar ein Vorschusszins. Die Guthabensverzinsung ist in aller
1:51 Regel ja niedriger als bei einem Tagesgeldkonto und das Tagesgeld ist moderner, flexibler und vor allem digital.
2:00 Das Geld ist jederzeit verfügbar. Es gibt ja keine Begrenzung mehr auf Abhebungen. Die Zinsen sind fast immer höher als beim klassischen Sparbuch. Man
2:10 kann es also so beschreiben, auch wenn die Banken das nie so gerne hören mögen. Es gibt heute praktisch keinen rationellen Grund mehr ein Sparbuch für
2:21 sich zu nutzen. Das Tagesgeld bietet in allen Punkten wesentlich mehr. Warum haben trotzdem noch Millionen von Deutschen solche klassischen Sparbücher?
2:33 Die Antwort liegt meist in der Tradition. Wir erinnern uns wahrscheinlich ja fast alle noch daran, wie wir am Weltspartag
2:41 mit unserem Sparschwein zur Bank gegangen sind, ähm es dort einzahlen durften und dann mit einem kleinen Geschenk wieder nach Hause kamen. Es ist
2:51 vertraut. Viele von uns haben es so ähm von klein auf an erlebt und alleine deswegen bleibt es auch bestehen. Dazu darf man nicht vergessen, dass es auch
3:03 sehr gute Gründe gibt, weswegen diese Anlageform noch immer so beliebt ist. Es bietet Sicherheit durch die Einlagensicherung. In der EU sind pro
3:14 Bank und Kunde bis zu 100.000 € gesetzlich abgesichert. In Deutschland gibt es zusätzlich private Sicherungssysteme,
3:21 die bei vielen Banken sogar noch weit höhere Summen abdecken. Jedoch diese Sicherung gilt nur und das ist wichtig zu wissen. Solange das System
3:33 insgesamt stabil bleibt in einer schweren Banken oder Staatskrise, wie wir es z.B. 2008 hatten, könnte auch die Einlagensicherung an ihre Grenzen stoßen
3:44 und für einen Totalverlust sorgen. Es ist demnach ein rein eine rein psychologische Sicherheit. Für viele ist es ein beruhigendes Gefühl, wenn das
3:55 Geld auf einem Konto sichtbar ist und scheinbar gar nicht schwankt. Dieses Gefühl ist nicht zu unterschätzen. Jedoch darf es nicht darüber
4:05 hinwegtäuschen, was real in dieser Welt passiert. Die größte Schwäche dieser Art Bankeinlage ist der Ertrag, die Rendite oder besser gesagt die fehlende Rendite.
4:16 Zinsen liegen selbst in Hochphasen oft unterhalb der Inflationsrate. Das bedeutet, die Kaufkraft des Geldes sinkt jedes Jahr. Ein kleines
4:27 Rechenbeispiel: 10.000 € liegen für 10 Jahre auf einem Konto mit 2% Sings. Nominal werden daraus knapp 12200 €. Aber wenn die Inflation im Schnitt 5%
4:39 beträgt pro Jahr, ist die Kaufkraft dieser 12200 € am Ende nur noch etwa 7500 € wert. Das heißt, obwohl das Konto mehr Geld zeigt, kannst du dir 10 Jahre
4:51 später weniger dafür kaufen. Aktuell fühlen wir das mehr und schneller als uns allen lieb ist. Das ist der stille Vermögensverlust, den viele
5:01 unterschätzen. Eines ist sicher, langfristig wird dir auf dem Sparbuch oder dem Tagesgeldkonto der Verlust deiner Kaufkraft eine große
5:09 Herausforderung werden. Und genau deshalb braucht es gute und werthaltige Investmentanlagen, wenn man Vermögen aufbauen möchte. Historisch gesehen
5:21 haben z.B. Aktienmärkte im Schnitt rund 6 bis 8% Rendite erziählt. Sachwerte wie Aktien oder Fonds bieten Inflationsschutz,
5:31 weil sie am Produktivkapital der Wirtschaft beteiligt sind und von der Rechtsstellung her sogar Eigentumsrechte beinhalten. Über den Zinsessinseffekt
5:41 wächst das Vermögen sogar exponentiell, je länger man investiert bleibt. Und mit dem Cost Average Effekt kannst du sogar schwierige Börsenphasen sinnvoll für
5:53 dich nutzen. Das heißt jetzt nicht, dass es überhaupt keine Risiken gibt, aber die Erfahrung zeigt, wer breit gestreut und
6:03 langfristig investiert, hat in der Vergangenheit nur selten sein Ziel nicht erreicht. Die allermeisten Anleger konnten ihre
6:11 Kaufkraft nicht nur erhalten, sondern sogar deutlich steigern. Wer hier mehr Informationen erhalten möchte, der kann sich auch gerne unsere
6:21 Videos zu dem Thema Inflation, Zins Costa Average Effekt oder auch Anleih versus Aktien ansehen. Dort bekommst du wesentlich tiefere Einblicke in diese
6:32 Materie. Natürlich sind Investmentanlagen kein Selbstläufer. Es gibt Schwankungen und man muss auch mal Rückschläge aushalten
6:42 können. Ja, man braucht Wissen oder jemanden, der einen dabei begleitet. Emotionale Hürden wie Angst oder G führen sehr oft zu Fehlentscheidungen.
6:54 Und genau hier zeigt sich, es ist sinnvoll, einen professionellen Berater an seiner Seite zu wissen. Nicht um Produkte verkaufen zu lassen, sondern um
7:05 eine klare Strategie zu entwickeln. ähm und emotionale Fehlentscheidung zu vermeiden. Am Ende geht es nicht darum, Sparbuch,
7:16 Tagesgeld oder Investments ja gegeneinander auszuspielen. Es geht doch darum, ihren Platz zu verstehen. Tagesgeld eignet sich ja hervorragend
7:26 für Rücklagen und dem Notkroschen. Genau wie für deine kurzfristigen Vorhaben wie Urlaub oder das neue Auto, welches nächstes Jahr ansteht. Also Geld, das
7:37 jederzeit oder kurzfristig verfügbar bleiben muss. Das Sparbuch ist jedoch im Grunde überholt. Es bietet keine Vorteile mehr gegenüber einem modernen
7:48 Tagesgeldkonto. Werthaltige Investments, z.B. in in Fungs oder Aktien sind die Grundlage für den Mittel und
7:59 langfristigen Vermögensaufbau und ganz wichtig auch der Altersvorsorge der Ruhestandsicherung. Die Kunst liegt darin, das Ganze so zu
8:08 kombinieren, dass jedes Element so eingesetzt wird, dass es seinen Sinn erfüllt. Sicherheit und Flexibilität für die
8:16 kurzfristigen Bedürfnisse, Rendite und Wachstum für die mittel und langfristigen Ziele. Das Tagesgeld hat seinen Platz, aber es ist kein Weg, um
8:28 Vermögen aufzubauen. Ja, wer wirklich Vermögen schaffen will, braucht Rendite stärkere Investmentanlagen. Nun,
8:37 das soll es für heute auch schon wieder gewesen sein. Solltest du noch Ergänzung oder eigene Gedanken zu diesem Thema haben, schreib es doch bitte in die
8:46 Kommentare. Und mich würde es natürlich besonders freuen, wenn du diese Informationen an die Menschen, die dir besonders am Herzen liegen,
8:55 weiterleitest und unseren Kanal hier abonnierst. Im nächsten Video schauen wir uns ein weiteres Thema an, das dir helfen wird, deine Finanzen besser zu
9:07 verstehen. Und du weißt ja, wo du uns erreichst, wenn du unsere Unterstützung dabei gerne haben möchtest. Ich bin Michael von deinem
9:18 Projekt Lebenwerk. M.