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Wie sinnvoll sind Versicherungen? Sparen, Inflation, Problematiken & persönliche Perspektive
Das Wichtigste aus dem Video
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Transkriptautomatisch erstellt · 156 Zeilen
- einen schönen guten morgen sehr geehrte investoren sehr geehrte investoren liebe freunde eines unabhängigen lebens eines selbstbestimmten lebens und die freunde
- des unabhängigen kapitals schön dass sie zeit haben sich mit mir auszutauschen heute greife ich ein thema auf was mir herr kutschenreuter per e mail zu
- zugeworfen hat im mai 2022 nämlich dass ich mal etwas zum thema versicherungen sagen soll ich bin nun mal kein versicherungsmakler ich bin
- kein versicherungsexperte ich habe auch nie in einer versicherung gearbeitet insofern wenn ich mich jetzt zu dem thema versicherung auf wunsch eines
- einzelnen und herren hier äußere dann ist das rein meine private persönliche meinung zu versicherungen generell aus meiner berufs und lebenserfahrung und
- sicher gibt es zu allen äußerungen die man da trifft die generell vielleicht stimmen oder nicht stimmen natürlich auch immer
- ausnahmen das wollte ich nur mal vorweg gesagt haben insofern erfolgt hier keine versicherungsberatung aber ich denke viele von ihnen
- wir haben mittlerweile ja doch so eine enge beziehung durch die freitags videos miteinander dass wir uns da mal ein wenig austauschen können
- [Musik] ja ich greife da direkt mal in meine familiengeschichte und da habe ich den
- großen vorteil gehabt dass ich als heranwachsender jugendlicher konnte ich noch meine beiden großeltern richtig noch erleben
- und ob der mütterlichen und auf der väterlichen seite und beide das habe ich sehr früh mitbekommen hatten völlig konträre ansichten was versicherungen
- angeht insofern greife ich das thema sehr gerne auf die eine seite auf der mütterlichen linie dieser großvater war also ein begnadeter
- kaufmann ein großer mann in seiner branche in beim häuten und fällen war ein mächtiger einkäufer der hut sein gesamtes kaufmännisches denken
- und seine tüchtigkeit in den beruf gesteckt und aus irgendeinem grund hatte es als ja fast unmoralisch empfunden für sich privat
- intensiv über die gelder nachzudenken die er privat hatte er hat ein haus gebaut oder alles um gut gespart also hat ein erfolgreiches bürgerliches leben
- aufgebaut aber diese feststellung vorweg diese trennung sozusagen im kopf oder in der moral dort wo ich arbeite
- egal ob als angestellte oder als selbstständiger daher muss ich clever sein im kaufmännischen da muss ich richtig das beste für mich rausholen da
- kommt viel hirnschmalz seien aber zu hause privat mit meinem ersparten hauptsache geld auf dem konto da wird mal irgendwas eine anleihe gekauft und
- das haus ab finanziert aber mehr bitte nicht das halte ich für sehr fatal und ich weiß nicht ob das jetzt eine einstellung war die längst von der zeit
- überholt ist aus dieser mittlerweile verstorbenen generation aber vielleicht schauen sie doch mal in ihrem eigenen familienkreis ob sie da nicht zu fälle
- haben und ich könnte mir vorstellen dass es tatsächlich nach wie vor auch dax vorstände gibt die für ihre firma tatsächlich gut arbeiten aber privat
- wirklich miserabel wirtschaften und wenn sie der neffe zum beispiel zu einem onkel sind dann würde ich den mann darauf ansprechen warum erwähne ich das
- weil mein großvater mütterlicherseits einen schulfreund hatte der sich als versicherungsmakler selbstständig machte
- unter mein großvater wie gesagt in der privaten finanzwerte sich nicht sehr aktiv zeigte hatte ein sehr offenes ohr für diesen vertrauensvollen freund aus
- der alten zeit der ein erfolgreicher versicherungsmakler war mit dem effekt dass mein grossvater mütterlicherseits praktisch gegen alles was es nur gab
- versichert war also hagelschlag blitz versicherung abgeschlossen für meine ausbildung wenn ich 18 jahre alt würde
- also die ganze latte von allen möglichen schadensfällen weil mein großvater privat dann auch ein ängstlicher mensch war sagt auch ja das wäre doch gut wenn
- also das noch abgesichert wäre ach ja und kostet ja nur 28 euro im monat also damals in d-mark natürlich nur 56 d mark was und für 14 d mark im monat ist dass
- das risiko abgedeckt großartig also das hat nachher insulation viel gebracht und mein großvater erwarte ein gutes leben hatte glück
- keiner dieser schadensfälle ist sie eingetreten gegen die er sich versichert hat und ich kann wirklich sagen dass wahrscheinlich wenn man diese ganzen
- beträge die er jahrzehntelang monatlich gezahlt hat wenn man die mal auf verlieren würde und er hätte dieses geld sozusagen auf ein sparbuch
- eingezahlt und praktisch ein das nennt man selbst versicherungsmodell gewählt spricht die ersparten prämien wie legt man auf ein separates unter konto und
- das ist da nicht um sich reicher zu fühlen sondern ist praktisch der puffer für ein versicherungsfall und so machen das ja auch sehr große
- firmen die die grundsätzliche wahl haben entweder versicherten nehmen wir haben zwölf fabrikationsanlagen über die
- bundesrepublik in österreich schweiz verteilt dann wählen manche firmen sagen also stadt für 12 fabriken für alles mögliche da monatlich prämien zu zahlen
- sparen wir diese prämien erhalten die aber sozusagen geistig vor für ein schadensfall und dann wird aus diesem topf der schaden bezahlt und nach 10 20
- 30 jahren sieht man dann ob das eine kluge rechnung war oder ob man doch besser prämien gezahlt hätte aber wir sprechen jetzt ja nicht über die
- gewerblichen versicherungen für fabrikationsanlagen so weiter wo mir das sehr aufgefallen ist der haken
- zum beispiel bei den sogenannten ausbildungsversicherungen wie gesagt dass alles nur meine private meinung
- ist mir also aufgefallen als ich dann 18 wurde wurde tatsächlich diese versicherung die mein großvater bei meiner geburt abgeschlossen hatte um
- sozusagen eine ausbildung für mich zu finanzieren da war die überraschung dann doch groß dass eben es zu einer ausbildungsfinanzierung gar nicht mehr
- gereicht hat nämlich durch den effekt der inflation der betrag auf den die summe auf dem mein großvater die versicherung abgeschlossen hatte die war
- zum abschluss zeitpunkt bei meiner geburt hätte das gereicht für eine komplette ausbildung als ich 18 war hat es gereicht immerhin zu einer größeren
- amerika reise die ich dann als student gemacht habe in den ferien und praktisch der flug und der ganze transport übernachtung dafür hat es dann
- gereicht dafür bin ich auch mein großvater sehr dankbar aber diese versicherung hatte ja nicht und daran müssen sie ja immer denken in
- diesem fall hat ja nicht nur eine spar komponente denn die alternative wäre gewesen dass mein großvater sagt okay für die
- ausbildung von dem enkel zahl ich jeden monat ein dauerauftrag auf ein sonderkonto ein und das überreiche ich ihn dann mit 18 er war ängstlich das
- gesagt oh gott was passiert denn wenn ich wenn mein enkel sechs jahre alt ist und ich im herzinfarkt sterben als opa ja dann hatte enkel er nicht das geld
- für seine ausbildungsversicherung also hat er diese versicherung abgeschlossen hat aber in der monatlichen rate abgesehen von der anspar komponente für
- den enkel hat er natürlich ein risikoprämie für seinen todesfall jeden monat gezahlt und dieser fall ist eben der todesfall glücklicherweise bis zu
- meinem achtzehnten lebensjahr bei ihm nicht eingetreten dieses ganze geld für die risikoprämie ist also in luft auf gegangen und war nur zur nerven
- beruhigung da und da kommen wir jetzt zur anderen seite der familie die also sich über solche versicherungen aufgeregt haben
- wie man die nur abschließen kann und was für eine geldverschwendung dass das risiko diese die dass das zahlen in die risikoprämie ist praktisch wie gesagt
- das geld zum fenster raus so haben die das formuliert und da ist das ist natürlich eine andere lebensphilosophische einstellung die
- einstellung von denen war man kann sich gegen die unbilden des schicksals nicht schlussendlich gegen alles absichern sondern man muss das schicksal
- akzeptieren auch wenn das schicksal eben brutal mal eingreift
- und er ist das schöne beispiel dazu die unterschiedlichen weltansichten kann man sehen an den sogenannten risiko
- lebensversicherungen das heißt eine versicherung die auf den tod abgeschlossen wird also den todesfall abdeckt wenn der todesfall aber nicht
- eintritt ist das ganze geld weg also keine klassische lebensversicherung wo ich an spare und wo auch eine todes versicherung mit abgedeckt ist
- die sind natürlich teurer weil man ja auch geld an spart je nachdem welches volumen hat die risikolebensversicherung decken rein den todesfall ab und kommen
- nur zum zuge wenn der todesfall eintritt und da entpuppte sich dann ein das weiß ich alles noch so genau eine als als junger mensch ein richtiger streit
- zwischen meinem vater und seinen eltern die ebenso erwerbs gegen die versicherung waren weil als mein vater als junger mann mit einer sehr hohen
- hypothek ein sehr großes haus bauen ließ hat er sehr fürsorglich denkend für seine kinder also meine geschwister und mich und
- seiner frau hat er gesagt ja da ist ja so eine hohe hypothek drauf wenn ihr einem autounfall oder so ich zu tode kommen obwohl er noch jung war das will
- ich mal lieber abdecken so dass wenn gott behüte ich tot umfalle dann ist das haus lastenfrei und das hat er sich eben ausrechnen lassen und hat
- dafür eine recht hohe prämie jeden monat gezahlt dass das haus lastenfrei ist falls er früh zu tode kommt das ist natürlich auch alles kurz tag
- nicht passiert aber es war eben geld wie gesagt rein für die nerven beruhigung und für die absicherung der familie aber was für
- eine absicherung die absicherung dass sie weiter in einem großen haus wohnen und ich werde es nie vergessen die abgehärtete einstellung meiner
- großeltern die gesagt haben das ist ja entsetzlich wie kann man jeden monat ich weiß nicht was 506 700 euro in eine risikoprämien versicherung stecken wenn
- so ein schlag kommt dass der vater auch eben im herzinfarkt mit 45 jahren da niederschlägt dann ist für den rest der familie
- die heranwachsenden kinder und so weiter alles anders das muss man akzeptieren dann muss das haus mit den hypotheken verkauft werden und man zieht in eine
- kleine wohnung basta ich habe jetzt extra mal da aus der familiengeschichte meine verwandten werden da gar nicht so glücklich sein
- dass ich das hier so in der öffentlichkeit einen preis gebe aber extra bewusst zu gebracht weil ich glaube dass diese grundüberlegung wie
- stehe ich eigentlich zu meinem besitz und eigentum und wie stehe ich zum thema der rückschläge
- ja zu harten schicksalsschlägen wie stehe ich dazu und das hat einen ganz wichtigen einfluss darauf ob sie sich einer
- versicherungsart zu wenden sollten oder nicht denn es ist nun mal so wenn sie extrem ängstlich sind ja das ist ja keine kritik wenn einer ängstlich ist
- von natur aus und kann sich nicht abtrainieren ist es so dann muss er vielleicht eine versicherung abschließen und fühlt sich wohl und schläft gut
- selbst wenn das finanz wirtschaftlich gesehen kein gutes geschäft ist mit einer hohen wahrscheinlichkeit also ich werde das wie gesagt nie
- vergessen diesen familieninternen unterschiedlichen ja ich würde sagen schon
- lebensauffassungen zu diesem ganzen komplex und so sehen wir dass beim thema versicherungen es sich ähnlich verhält wie mit der frage wie viel kann ich an
- sparen wie reich kann ich werden dass das eben nicht nur ein thema der kapitalanlagen ist auch damit zusammen wie viel kann ich in einem beruf
- verdienen oder wie viel möchte ich den verdienenden wege gibt es ja immer man muss eben dann umwege gehen oder wegen wir opfer bringen
- das zweite thema bei den versicherungen wenn wir über die lebensversicherung sprechen da muss man sich im klaren seien viele von ihnen
- sind sicherlich sehr enttäuscht wenn sie vor langer zeit eine kapitallebensversicherung abgeschlossen haben also wo kapital angespart wird wo
- sie aber zusätzlich das todesfallrisiko mit abgedeckt haben und da ist es eben so dass warum für mehr warum sind so viele
- anleger enttäuscht weil eben so viel weniger ausgezahlt wird jetzt bei fälligkeit dieser tage oder den letzten jahren im vergleich zu dem abschluss
- zeitpunkt vor 20 15 30 jahren und woher kommt das man muss sich ja doch wundern in den letzten 20 30 jahren auf 15 jahren schauen sie sich mal die
- entwicklung der börsen an da werden sie sehen trotz aller rückschläge haben sich die bewertungen für
- unternehmen enorm erhöht dann schauen sie sich mal im bereich der immobilien um und fragen sich wie viel haben die immobilien hier in meiner nachbarschaft
- oder in den großstädten wie viel haben die vor 15 von 20 vor 30 jahren gekostet und dann muss man auch feststellen donnerwetter was für eine
- wertentwicklung was für eine langfristige wertentwicklung fantastisch die größten besitzer von immobilien sind die
- versicherungen also fragt man sich wie kann es sein dass in einer periode in
- der unternehmensbeteiligung auch in form von aktien und immobilien im wert enorm gestiegen sind dass die
- lebensversicherer zum teil wie gesagt von ausnahmen abgesehen so viel weniger auszahlen als ursprünglich geplant oder sind damit zusammen das geld eben
- überwiegend bei den versicherungen nicht in unternehmensbeteiligungen in aktien investiert wurde und ein großteil eben in anleihen vor allem staatsanleihen
- die immer weniger zins gebracht haben in den letzten jahren sie haben das ja mitbekommen wie das zinsniveau das systematisch bis auf null runter
- gegangen ist und jetzt erst anfängt ja einen boden zu finden das zinsniveau und vielleicht nach oben dreht das heißt also die versicherer haben
- eine anlagepolitik gewählt die ihnen per regulatorisch vorgeschrieben wurde viele risiken so land risiko nicht einzugehen in form von ja
- unternehmensbeteiligungen ja schwanken usw dh der übergroße anteil liquider mittel und anleihen in der anlagepolitik waren
- sehr zu ihrem nachteil der sie eine kapitallebensversicherung oder diesen verwenden können aufzubauen warum es zu dieser regulatorisch fiel
- auf die details gar nicht eingehen warum es zu dieser regulatorisch kam 2000 gründen du ja anlegerschutz so weiter aber meine private meinung ist die dass
- das ein ganz großer unfug ist auch wieder getrieben von einer angst angst wurde größer eingestellt als das positive denken des wirtschaftlichen und
- modernen fortschritts und da haben eben leider so viele versicherte nicht an teilhaben können und haben das schlicht und einfach verpasst durch diese
- verquere nicht mal anlagepolitik wie gesagt winter ist da gar nicht verhindern wir haben das gegenstück in amerika
- der große anleger warren buffett ist ja nicht nur ein so erfolgreicher langfristanleger weil er so gute firmen auswählt
- dass die urquelle des großen fortschrittes ist es dass er eben sehr viele versicherungen kontrolliert oder im eigentum hat in
- seiner holding und er da eben sagt papperlapapp die gelder werden hier was fast bis zum letzten hosenknopf eben inaktive
- inaktive investiert nämlich in seinem fall firmenbeteiligung sodass dort leben der
- große wertzuwachs im erfolgt ist und das trifft man auch in manch angelsächsischen versicherungen in london die einen höheren anteil einen
- sehr viel höheren anteil haben mit einer sozusagen anlagepolitik des gesunden menschenverstandes also wer da schuld ist ob man sagt dass die
- versicherung sagen ja das war eher die regierung die diese regulierung da nur dann beschlossen haben das ist sich wahrscheinlich so man muss
- sich aber dann auch fragen bei einer branche wo es an sich nur noch sehr wenige große spieler gibt große versicherungen gibt ja nicht tausende
- sondern im wesen werden das ja von paar großen adressen beherrscht wie kann es sein dass die zugelassen haben dass die regierung eine so
- fatale regulatorische beschlossen hat die wirklich zum nachteil der kunden der versicherung gegangen ist denn es ist ja so ich erinnere mich noch vor 30 jahren
- wenn da jemand übermäßig geld verdiente dann hat er bei den soliden großen adressen namen brauche ich ja nicht zu nennen hat er
- richtig kräftig lebensversicherung abgeschlossen weil das war in der zeit ein gutes geschäft man hat sein profi der das geld anlegt oben drauf hatte man
- das todesfallrisiko abgedeckt das man kluge geldanleger die hatten ja die besten die konnten ja 10 20 uhr in eine firma sich beteiligen
- und auch vor allem gewerbetreibende ich weiß noch als student habe ich also bauklötze gestaunt da gab es im studentenviertel eine kneipe da haben
- wir studenten hinter der hand immer gehört hat man geflüstert wird so hat die kneipe läuft so gut die ihr wollen sich aber mit 50 auf ibiza zu setzen die
- zahlen jeden monat 5000 d-mark jeden monat 5000 d-mark in ihre lebensversicherung ein und dann könnt ihr sich mit 50 jahren in ibiza zur ruhe
- setzt das weiß noch ganz genau ja ich kann nur sagen wo wir das erstmal heute das spiel ist richtig kaputtgemacht worden ja also sie sehen das thema
- versicherung hat zwei bereiche einmal das thema kapital ansparen und das andere das abdeckung von risiken aller art sehr
- ein thema was innerhalb einer familie zu besprechen ist nicht dass sie dann alleingang machen und nachher stellt sich heraus dass der restfamilie sagt
- mensch das haben wir gar nicht gewollt also mit dem risiko hätten wir gern leben können ganz wichtiger ganz wichtiger aspekt ja vom grundsatz her
- bin ich der meinung dass je nach dem wenn man in einem sehr risikoreichen beruf lebt sicher es ist es sich lohnt mit guten des
- versicherungsprofis zum thema der berufsunfähigkeitsrente oder im gewerblichen bereich wie nennt man das ich habe den fachausdruck jetzt
- nicht wenn also der betrieb still liegt das leere daneben dass sie weiter gelder rein bekommen wenn sie keinen umsatz machen können so weit da gibt es sicher
- sehr viele sehr gute sachen würde ich aber immer empfehlen mit profis auch neutralen profis sehr gut zu besprechen und natürlich dann auch auf die details
- im kleingedruckten zu achten weil das ist ja ein anderer aspekt dass versicherung ist gar kein problem monatlich die prämien zu zahlen die
- große gretchen frage kommt wenn der versicherungsfall eintritt und auch gezahlt wird das spricht für zweierlei das möchte ich ihnen noch mit auf den
- weg geben erstens ohne eine präferenz sie auszusprechen die bonität einer versicherung ist schon sehr
- kriegsentscheidend denn die muss ja auch in miserabelsten zeiten wenn ganz viele schadensfälle da sind musste in der lage sein ihren
- schadensfall zu zahlen die müssen schlichten einfach das geld haben oder in den zugang zu geld und da muss man sagen dass eben viele versicherungen
- europa tatsächlich da einen ganz tollen ruf haben und sich auch zu recht es gibt ja versicherungen die haben ja sogar den großen brand von san francisco
- 2009 anfang 1900 ich war glaube ich 1902 oder drei meine ich ist san francisco abgebrannt dann viele adressen aus deutschland auch sich einen tollen ruf
- bis heute erworben weil sie wirklich alles bezahlt haben obwohl es eine katastrophe war das andere ist das natürlich ihr kontakt
- zu der versicherung von großer bedeutung sein kann das heißt der versicherungsmakler ob andere schnell selbständig neutral wie auch immer was
- das für ein mensch ist spielt eine wichtige rolle weil sie als einzelner versicherte haben ja überhaupt keine hebelwirkung haben ja keiner kraft wenn
- es mal zum streit kommt oder sie gut behandelt werden soll nur was auch immer sie sind ja ein kleines muss druck aber ihr versicherungsvertreter oder
- makler oder wie man das heute nennt da ist in unterschied der eine hat schon seit jahren krach mit den entsprechenden sachbearbeitern versicherungen und krieg
- kaum noch telefon termine oder wird links abgefertigt und anderer ist gut drin oder war so viel geschäft mit denen das er sagt liebe freunde also da wir
- sind hier der grauzone also ich möchte dass dieser kunde jetzt von mir dass der aber bin ich bei herrn und wird und der hat eben eine hebelwirkung weil er im
- haus der ein- und ausgeht also von da ist auch dieser aspekt die auswahl welche versicherung und die bonität der ruf
- zweitens die stellung die persönlichkeit der erfolgsausweis ihres versicherungsvertreters ich bin ein
- großer freund der digitalen welt und der modernen medien selbstverständlich aber wenn es um versicherungen geht glaube ich dass also eine nackte abarbeitung
- völlig anonym ohne dass sie jemals jemand gesprochen haben einfach versicherung klick klack klack klack abschließen und kennen keine sei das
- halt ich wahrscheinlich vielleicht für nicht den besten weg sondern hier würde ich vielleicht tatsächlich altmodisch uhr gehen und mir den versicherungen
- menschen kommen lassen oder bei ihm vorbeigehen gut das waren mal ein paar kleine gedanken von mir von privater seite zum thema versicherungen
- angeregt im mai 2022 ich bin mir im klaren darüber dass es noch tausend andere versicherungsarten gibt die ich jetzt
- überhaupt nicht angesprochen habe und und und wie gesagt da kann ich ihnen nicht helfen
- wenden sie sich an gute experten wenn sie das gefühl haben dass sie unterversichert sind zu wenig versichert sind unter oder überhaupt sich mit dem
- thema noch nicht beschäftigt haben aber machen sich fit vor allem bevor sie etwas unterschreiben sind sie so lieb wenn das video ihnen
- gefallen hat das ist teilen geben sie es weiter weil sie leute darauf hin die das thema versicherungen gebrauchen können und sofern sie es noch nicht getan haben
- unterstützen sie bitte weiter meinen kanal wir unabhängigen investoren haben ja wie gesagt keine lobby und von daher aktivieren sie den abonnement knopf so
- dass der kreis unserer gleichgesinnten sich erweitert ich danke ihnen sehr und freue mich auf nächsten freitag und ich hoffe dass
- die dachziegeln nicht im nächsten sturm in die luft dahin fliegen alles gute ideen mia markus s [Musik]