Was jeder über Finanzen wissen sollte, in nur 25 Min. (!)
Finanzfluss
https://www.youtube.com/watch?v=dYDO0Pe-OG8

Transkript (automatisch erstellt)

0:00 in diesem Video zeigen wir Dir mal alle Grundlagen die du benötigst um finanziell gut aufgestellt zu sein aber vielleicht bist du ja auch schon der
0:06 finanzguru in deinem Freundeskreis dann hilft dir dieses Video dabei Finanzen noch einfacher zu erklären legen wir direkt los
0:13 [Musik] hi mein Name ist Thomas und finanzus und dem heutigen Video zeigen wir Dir mal wo du am besten startest wenn es um die
0:25 persönlichen Finanzen geht vorab noch mal ein kurzer Hinweis wir würden uns natürlich freuen wenn uns abonnieren würdest denn wir produzieren regelmäßig
0:32 Inhalte zu genau diesem Thema auf unserem Kanal in diesem Video haben wir die ganzen Informationen natürlich möglichst kurz gehalten das ist jetzt
0:39 kein vier Stunden Seminar wird aber vertiefende Informationen findest du natürlich in vielen weiteren Videos von uns oder auch auf unserer Webseite viele
0:47 weiterführende Ressourcen haben wir dir wie immer unten in der Videobeschreibung verlinkt legen wir direkt mit dem allerersten Schritt los und finanziell
0:53 gut aufgestellt zu sein und dieser lautet Ziele setzen psychologisch ist es sehr hilfreich wenn du dir zunächst einmal etwas finanzielles vornimmst dazu
1:01 kannst du dir idealerweise Ziele setzen die müssen natürlich nicht bis auf die letzte Nachkommastelle durchgerechnet sein und natürlich kannst du auch
1:07 einfach mal loslegen mit dem Sparen psychologisch ist es aber deutlich einfacher wenn du auf ein Ziel hin sparst deine Ziele kannst du unterteilen
1:14 in kurzfristige mittelfristige oder langfristige Ziele versuche immer möglichst konkret zu halten wenn du also zum Beispiel kurzfristig auf einen
1:21 Urlaub hin sparst nimm dir vor wie viel Geld musst du denn auf der Seite liegen haben um dir diesen Urlaub realisieren zu können vielleicht 1000 Euro oder 3000
1:28 Euro dann sage konkret wann du dieses Ziel erreicht haben möchtest daraus lässt sich nämlich dann schön ableiten wie viel Geld du denn jeden Monat auf
1:35 die Seite legen musst und kannst ziemlich schnell ein Reality-Check machen und prüfen ob dieses Ziel überhaupt realistisch erreichbar ist ein
1:42 sehr langfristiges Ziel könnte es zum Beispiel sein deine Rentenlücke zu schließen das bedeutet im Alter nicht verzichten zu müssen hierfür musst du
1:49 vermutlich etwas mehr rechnen um zu wissen wie groß deine Rentenlücke überhaupt ist aber sobald du dann den Betrag festgelegt hast hast du auch hier
1:55 ein Ziel auf dass du hinarbeiten kannst sobald du dir Gedanken darüber gemacht hast was du alles erreichen möchtest kommen wir zum nächsten Schritt nämlich
2:02 Überblick verschaffen das machst du idealerweise in vier Schritten im ersten Schritt solltest Du zunächst einmal eine Bestandsaufnahme machen um deinen netto
2:09 Vermögenswert ausrechnen zu können nimm dir ein Blatt Papier und alle Ordner und Unterlagen die du so zur Hand hast und fange einmal aufzulisten idealerweise
2:17 machst du das in zwei Spalten mal eine guthabenspalte und einmal eine schuldenspalte schreib in die guthabenspalte alles rein wo du Geld zur
2:25 Verfügung hast also beispielsweise dein Girokonto ein Tagesgeldkonto ein alter Bausparvertrag oder der Rückkaufswert einer Lebensversicherung oder
2:32 Rentenversicherung tragt zunächst einmal alles zusammen und schreibt es wertfrei auf dasselbe machst du auf der schuldenseite hast du zum Beispiel einen
2:38 Privatkredit oder ein Immobilienkredit oder ein überzogene Kreditkarte oder in überzogenes Girokonto all das schreibst du auf die schuldenseite schlussendlich
2:45 zu mir ist oder die beiden und ziehst die Schulden von deinem Vermögenswert ab dann weißt du ob du ein nettes Vermögen hast oder netto verschuldet bist
2:52 solltest du verschuldet sein kommen wir zu Schritt Nummer 2 die nächste Priorität für dich ist es zunächst einmal deine Schulden zu tilgen hier
2:59 geht es jetzt nicht darum Vermögen aufzubauen sondern werde deine Schulden los das ist psychologisch extrem hilfreich und auch finanziell
3:05 intelligent denn dann zahlst du weniger Zinsen die in der Regel sehr hoch sind weiter deine Schulden los geworden bist kommen wir zu Schritt Nummer 3 dem
3:12 Aufbau deines notgroschens er dient vor allem dem Zweck keine Schulden in Zukunft aufbauen zu müssen wenn also uner bestimmte Dinge im Leben passieren
3:20 die ja immer wieder mal passieren sollte der Notgroschen dafür da sein diese finanziell abzufedern der Notgroschen sollten mindestens drei netto
3:28 Monatsgehälter sein und sie sollten immer verfügbar sein also beispielsweise auf einem Tagesgeldkonto oder wenn du es möchtest auch Bar zu Hause wenn du dir
3:35 ein Notgroschen aufgebaut hast kommen wir zum vierten Schritt und dieser lautet schaffe dir einen Überblick über deine Einnahmen Ausgaben um deine
3:42 Sparrate berechnen zu können idealerweise führst Du hierfür eine Zeit lang ein Haushaltsbuch beispielsweise mit hilfs-apps wie finanzguru oder
3:49 einfach Excel oder auf einem Blatt Papier um zu wissen wie viel du jeden Monat einnimmst und ausgibst da wirst du dann sicherlich einige Optimierungen
3:56 feststellen können und schlussendlich dann entscheiden können wie viel du denn monatlich auf die Seite legen also sparen kannst wie hoch sollte diese
4:03 Sparquote idealerweise sein hierzu gibt es natürlich keine Pauschalantwort denn das hängt zunächst einmal von deinem Lebensstil und deiner
4:09 Einkommenssituation ab grundsätzlich solltest du aber mein mindestens 10% von deinem Nettoeinkommen auf die Seite legen denn damit schaffst du dir einen
4:16 finanziellen Puffer zunächst einmal für die aber auch für ungewägtheiten im Leben und du hast einfach mehr finanziellen Spielraum deutlich besser
4:24 sind natürlich Sparquoten zwischen 20 und 30 Prozent ich weiß das kann sich nicht jeder erlauben aber das Ziel ist es darauf hinzuarbeiten und in der
4:31 Champions League seid ihr wenn ihr über 30% eures Nettoeinkommens spart wenn ihr diese Zahlen noch nicht erreicht dann braucht ihr nicht verzweifeln denn es
4:38 gibt einen kleinen Trick bzw ein Booster den ihr langfristig benutzen könnt nehmt euch nämlich vor von jeder Gehaltserhöhung oder jedes Mal wenn ihr
4:46 mehr Geld bekommt von dieser Erhöhung 50% zusätzlich auf eure Sparquote zu packen dann fangt ihr zwar mit einer etwas niedrigen Sparquote an über die
4:55 Zeit wird aber euer Einkommen wachsen und mit dem wachsenden Einkommen steigert ihr dann überproportional eure sprachquote dieses zusätzlich gesparte
5:02 Geld tut euch ja nicht weh es ist ja kein Verzicht denn er hatte das ja bisher auch nicht verdient er also beispielsweise 100 € mehr im Monat dann
5:09 solltet ihr bis zu 50 € zusätzlich auf eure Sparrate draufpacken und die anderen 50 € könnt ihr dann verwenden um es euch gut gehen zu lassen jetzt wo ihr
5:18 euch einen einen Überblick verschafft habt kommen wir zum nächsten Schritt nämlich zum Finanzen aufräumen und das geht zunächst einmal mit einem
5:25 Kontomodell der Mensch ist ein Gewohnheitstier das ist manchmal gut und manchmal schlecht gerade wenn ihr euch aber vornehmt das zu sparen was am Ende
5:32 des Monats übrig ist ist das eher eine schlechte Eigenschaft denn was wird höchstwahrscheinlich passieren ihr werdet am Ende des Monats nichts mehr
5:39 übrig haben und verschiebt dann das Sparen einfach auf den nächsten Monat hier wird ein klares Kontomodell Abhilfe schaffen die Idee dahinter ist dass ihr
5:46 euren Vermögensaufbau ganz strikt von euren Konsumausgaben trennt das macht ihr indem ihr ein ganz normales Girokonto habt wo eure Geldeingänge sind
5:54 und auch eure Geld ausgingen direkt am Anfang des Monats wenn ihr euer Gehalt bekommt gibt es allerdings eine feste Überweisung vom konsumteil auf den
6:04 vermögensbildungsteil eures Konto Modells zunächst einmal fühlt ihr euren Notgroschen auf der auf einem separaten Tagesgeld Konto liegt und sobald diese
6:11 aufgefüllt ist fangt ihr dann an euer Geld in eurem Depot zusammen mit dem Geld dort macht darüber sprechen wir dann gleich ganz wichtiges ihr fest
6:18 machen dass sie hier mit automatisierten Daueraufträgen arbeiten müssen das heißt das Geld muss automatisch von eurem konsumkonto rüberwandern in eure
6:27 Vermögensbildung ohne dass ihr diesen Überweisungsauftrag jeden Monat manuell ausführt denn Manchester Gewohnheitstier ihr werdet es vergessen oder ein zwei
6:35 mal aussetzen wollen dieses Kontomodell ist jetzt so ziemlich die einfachste Version sie ist aber schon mal hochgradig effizient es gibt natürlich
6:41 noch verschiedene andere kundenmodelle die wir in diesem Video mal aufgearbeitet haben für spezialsituationen oder wenn ihr gewisse
6:48 Wünsche abbilden wollt verschaffen wir uns noch mal einen kurzen Überblick über diese Konten es gibt ja verschiedene Kontotypen von denen ihr sicherlich
6:55 schon mal gehört habt und beim Investieren ist es so dass ihr immer nur zwei von drei Dingen wählen könnt ihr habt entweder die Wahl euch für Rendite
7:02 zu entscheiden für Sicherheit oder für Liquidität alle drei zusammen gibt es nicht wenn wir langfristig investieren möchten wir möglichst viel Rendite
7:10 erzielen wenn wir aber kurzfristig Geld zur Verfügung haben möchten beispielsweise unser Notgroschen dann ist unsere Rendite weniger wichtig dafür
7:17 muss das Geld sehr sicher sein sein und liegt wieder also regelmäßig verfügbar deswegen haben verschiedene Konten verschiedene Zwecke also euer Girokonto
7:25 ist zum Beispiel da möglichst liquide zu sein und damit eure täglichen Zahlungsgeschäfte abwickeln zu können beim Tagesgeldkonto wollt ihr ein
7:32 kleines bisschen Rendite haben das Geld soll aber trotzdem maximal sicher sein und jederzeit zur Verfügung stehen denn Notfälle kann man ja nicht vorhersehen
7:39 beim Festgeldkonto verzichten wir ein wenig auf die Liquidität da lassen wir unser Geld ein zwei oder drei Jahre lang fest bei einer Bank und bekommen dafür
7:47 etwas mehr Zinsen das ist also nicht für eine Notgroschen geeignet sondern eher für den investitionsteil bei unserem Wertpapierdepot wo wir gleich darauf zu
7:55 sprechen kommen geht es darum Rendite zu erwirtschaften um unsere langfristigen Ziele erreichen zu können diese Wertpapiere sind zwar sehr liquide ihr
8:02 solltet sie aber trotzdem langfristig investieren dazu aber gleich mehr übrigens wenn euch das bis hierher zu schnell ging dann findet ihr unten in
8:09 der Videobeschreibung noch mal einen Artikel zu unserer Startpage wo wir noch mal all diese Punkte Schritt für Schritt und ausführlich aufgeführt haben mit
8:16 hilfreichen Grafiken um euch wirklich den Einstieg nicht vereinfachen kommen wir mal zum ominösen investmentteil wir haben unsere Finanzen jetzt aufgeräumt
8:23 haben unsere Sparquote festgelegt und diese in unserem Kontomodell automatisiert und da gibt es ja einen Teil der offen sogenanntes
8:29 Wertpapierdepot geht dieses Geld soll investiert werden aber klären wir zunächst einmal die Frage warum man denn überhaupt investieren sollte und nicht
8:36 einfach sein Geld ewig auf dem Tagesgeldkonto sammelt bis man genug Geld zusammen hat um seine Ziele zu erreichen warum du dein Geld langfristig
8:43 investieren solltest dafür gibt es viele Gründe einer der Hauptgründe ist aber die sogenannte Inflation die Inflation sorgt dafür dass Dinge immer teurer
8:50 werden für 100 € heute kann ich mir deutlich mehr Waren und Dienstleistungen kaufen als für 100 € in der Zukunft man spricht auch davon dass die Kaufkraft
8:59 sinkt das heißt ich kann mir für das selbe Geld immer weniger leisten am besten kann man sich das ganze in dieser Grafik hier veranschaulichen wir haben
9:06 hier einmal zwei Investitionen nebeneinander gelegt einmal 10.000 € investiert und gar nicht investiert also 0% Rendite diese 10.000 € verlieren dann
9:15 also jedes Jahr durch die Inflation an Kaufkraft wir haben mal hier durchschnittlich 2% Inflationsrate angenommen nach 10 Jahren sind von
9:23 diesen 10.000 € gerade mal noch 8000 € in Kaufkraft gemessen übrig und nach 30 Jahren etwas mehr als 5000 Euro ganz anders sieht es aus wenn wir diese
9:32 10.000 Euro angelegt hätten wenn wir sie zum Beispiel am Aktienmarkt anlegen können wir mit einer Rendite von oben die 7% rechnen auch hiervon müssen wir
9:40 natürlich die Inflation abziehen und kommen dann auf eine sogenannte real Rendite also Rendite nach Inflation von um die 5% und dementsprechend sieht dann
9:48 die Entwicklung dieser 10.000 € so aus du siehst also das ist durchaus sinnvoll ist sein Geld zu investieren um langfristigen Vermögenszuwachs zu haben
9:56 und nicht im Gegenteil dass dein Geld immer weniger Wert wird in Kaufkraft gemessen es gibt natürlich noch viele andere Gründe zum Investieren aber das
10:04 ist so einer der Hauptgründe jetzt stellt sich aber die Folge Frage wohin kann ich denn investieren sicherlich habt ihr schon von den verschiedensten
10:10 Anlageklassen gehört und deswegen nehmen wir uns jetzt mal die größten und bekanntesten vor und besprechen sie kurz eine Sache von der ihr bestimmt alle
10:17 schon mal gehört habt sind Aktien Aktien sind Beteiligungen an Unternehmen ihr werdet also sozusagen zu mitunternehmen ihr könnt damit Geld verdienen einmal
10:26 durch die Gewinnausschüttungen der Unternehmen die sogenannten Dividenden oder durch Kursanstiege wenn sich das Unternehmen an der Börse gut entwickelt
10:33 in eurer Investmentstrategie werden Aktien voraussichtlich den Hauptteil stemmen die zweite Anlageklassen sind Anleihen diese gibt es als Staat oder
10:41 Unternehmensanleihen und sind im Endeffekt nichts anderes als Schulden von Staaten oder Unternehmen die ihr finanziert ihr könnt damit Geld
10:48 verdienen indem ihr von diesen Zinsen kassiert und auch der Wert von Anleihen schwankt an der Börse das heißt auch mit Kursgewinnen könntet ihr bei Anleihen
10:55 Geld verdienen genauso wie bei Aktien ist es aber auch so dass dort wo es Kursgewinne gibt es natürlich auch Kursverluste geben kann eine weitere
11:03 Anlageklasse die ihr ebenfalls sicherlich kennt sind Immobilien diese gibt es in verschiedensten Gestaltungsformen entweder kauft ihr
11:09 selbst eine Immobilien Form eines Eigenheims kauft Immobilien die ihr vermietet aber auch über die Börse kann man die Immobilien oder Immobilien
11:16 Aktiengesellschaften kaufen die Einnahmen sind dann entweder mieten oder Dividendenausschüttung wenn es sich um Immobilienaktiengesellschaften handelt
11:23 und natürlich ebenfalls einen potenzieller Wertgewinn der Immobilien dann gibt es noch eine etwas exotischere Anlageklasse die aber ebenfalls ein
11:32 Großteil unseres wirtschaftlichen Geschehens ausmacht nämlich die Kategorie der Rohstoffe hierzu zählen zum Beispiel Edelmetalle oder Energie
11:39 Rohstoffe wie Öl oder Gas auch in diese Rohstoffe kann man investieren entweder direkt oder indirekt und hier gibt es aber keine regelmäßigen Ausschüttungen
11:47 sondern ihr profitiert vor allem über steigende Kurse dann gibt es noch ein unendliches Universum an alternativen Anlage Möglichkeiten hierzu zählen zum
11:55 Beispiel kryptowährungen Crowd investing Private Equity headphones oder Investitionen in Luxusgüter wie z.B Luxusuhren Sneaker oder Autos diese
12:04 sammelgruppe von weiteren Anlagemöglichkeiten sollten bei eurer Anlagestrategie eine untergeordnete Rolle spielen denn mit den vorher
12:11 genannten kann man schon sehr gut arbeiten sie haben außerdem den Vorteil dass sie überwiegend an der Börse gehandelt sind und somit der liquide und
12:18 eine transparente Preisbildung haben den Hauptteil eures Portfolios zum langfristigen investieren werdet ihr sehr wahrscheinlich mit Aktien befüllen
12:25 aber warum sind Aktien so dominant schauen wir uns das einmal an Aktien sind wie gesagt Unternehmensbeteiligung mit denen ihr langfristig durch
12:31 Dividendenausschüttungen und Kursgewinne Geld verdienen könnt sie haben aber natürlich auch ein Risiko denn sie schwanken sehr stark haben aber den
12:39 Vorteil dass sie sehr liquide sind was im Finanzbereich sehr wichtig zu verstehen ist ist das Rendite von Risiko kommt die Rendite die wir erwirtschaften
12:46 können ist immer eine Kompensation für getragenes Risiko hat eine Geldanlage kein Risiko wenn wir hierfür sehr wenig Rendite bekommen hat eine Anlageklasse
12:56 eine etwas erhöhtes Risiko können wir hier mit einer erhöhten Rendite rechnen achtung dieser Zusammenhang gilt immer nur in die eine Richtung aber nicht in
13:03 die andere ihr braucht nicht maßlos euer Risiko zu erhöhen in der Hoffnung dass dadurch eure Rendite steigert es gibt auch dummes Risiko für das ihr nicht
13:11 kompensiert werdet da wäre Rendite erwirtschaften wollen gehen wir das Risiko von Aktien bewusst mit ein dieses R Nico lässt sich aber reduzieren indem
13:20 wir das dumme Risiko quasi rausnehmen das geht indem man Achtung Fachbegriff diversifiziert das bedeutet man investiert nicht alles in einer Aktie
13:29 und auch nicht alle sind 10 Aktien sondern idealerweise in aller Aktien die so an der Welt gibt oder zumindest in einen sehr großen Teil der Aktien damit
13:38 reduzieren wir oder eliminieren sogar das Risiko auf einen falschen Wert gesetzt zu haben beispielsweise euer gesamtes Geld auf Wirecard gesetzt zu
13:45 haben oder andere Aktien die dann pleite gegangen sind wenn ihr Geld in viele kleine Stücke aufteilt und dann in ganz viele Aktien investiert dann habt ihr
13:53 dieses Risiko maximal reduziert hier übrigens noch mal eine interessante Grafik die die langfristigen Renditen von Aktien im Vergleich zu anderen
14:01 Anlageklassen zeigt wir sehen Aktien schwanken zwar sehr stark das ist nämlich das Risiko das Aktien haben dass sie im Wert sehr stark nach oben oder
14:09 sehr stark nach unten gehen sie haben aber insgesamt eine deutlich höhere Rendite als die anderen hier angezeigten Anlageklassen aus diesem Grund sind
14:18 Aktien so interessant hieraus ergibt sich aber die Frage in welcher Aktien denn überhaupt investieren denn eines ist sicherlich gar nicht einfach das ist
14:26 nämlich nicht die richtigen Aktien herauszusuchen hierfür müsst ihr ziemlich viel analysieren und könnt dann trotz eurer komplexen Analysen daneben
14:32 gelegen haben deswegen praktizieren wir ja diese Diversifikation also teilen unser Geld in ganz viele Aktien auf das müssen wir glücklicherweise aber nicht
14:41 selbst machen sondern hierfür gibt es sogenannte Investmentfonds das ist ein Finanzprodukt in welches ihr investieren könnt und wo dann automatisch in ganz
14:49 viele Aktien investiert wird das kann dann entweder eine Handvoll Aktien sein zwischen 10 und 15 oder sogar mehrere tausend Aktien bei den Fonds kann man
14:57 grundsätzlich in zwei große Kategorien aufteilen einmal die Aktiven Investmentfonds hier habt ihr einen Manager der für euch die Aktienauswahl
15:06 trifft oder einen sogenannten passiven Investmentfonds hier gibt es keine Einzelpersonen die Investment Entscheidungen trifft sondern es gibt
15:12 ganz klare vorher definierte Regeln in welche Werte investiert wird wir bevorzugen die passive Investmentfonds die sind in der Regel nämlich deutlich
15:20 günstiger und ihr habt nicht das Risiko das ja auf einen Manager setzt der falsche investment-entscheidung trifft um diese passiven Fonds später auch ETFs
15:28 genannt Exchange Traded Funds besser zu verstehen müssen wir zunächst einmal den Begriff eines Indexes verstehen ein Index ist eine Art Barometer was etwas
15:36 misst so gibt es zum Beispiel in Deutschland den deutschen Aktienindex er repräsentiert die 40 größten an der Börse gelisteten Unternehmen in
15:45 Deutschland und ist somit eine Art Börsenbarometer wenn ihr euch jetzt dazu entscheidet ein passiven Fond oder ETF zu kaufen der den DAX abbildet dann wird
15:54 euer passiver Fonds einfach nur diese Werte kaufen die im DAX enthalten sind und welche Aktien im DAX enthalten sind hierfür gibt es ganz klare Regeln das
16:03 heißt ihr seht hier gibt es keinen Ermessen Spielraum sondern es wird einfach das gekauft was auf diesem ETF drauf steht jetzt ist es nicht sinnvoll
16:10 einen DAX ETF zu kaufen denn der ist zu wenig diversifiziert wir erinnern uns also das Risiko ist zu wenig reduziert sondern zumindest macht deutlich mehr
16:19 Sinn weltweit zu investieren also in ETFs auf Indizes zu investieren die die weltweite Wirtschaft abbilden also so eine Art weltdachs welche das sein
16:27 könnten darauf kommen wir gleich zu sprechen ich möchte noch mal ein ganz kurzen Exkurs zum Thema ETFs machen zu diesem Thema findet ihr natürlich auch
16:34 jede Menge Videos auf unserem Kanal vielleicht noch mal kurz zusammengefasst ETFs haben den Vorteil dass sie extrem günstig sind dadurch dass hier kein
16:42 Management bezahlt werden muss sondern quasi nur ein Computersystem handelt sie sind natürlich voll in Deutschland reguliert sie sind also sichere
16:50 Finanzprodukte sind also keine Zockerei euer Geld ist sicher als sogenanntes Sondervermögen aufbewahrt und ETF sind drittens auch sehr liquide sie werden an
16:59 der Börse gehandelt ihr könnt sie also sehr einfach kaufen oder verkaufen und in Deutschland gibt es auch sehr sehr viele Depotbanken die euch so genannte
17:06 ETF-Sparpläne anbieten das heißt ihr könnt sie einfach jeden Monat automatisiert mit eurer Sparrate kaufen ohne dass Sie hier regelmäßig aktiv
17:14 werden müsst welche Broker wird derzeit empfehlen das findet ihr unten in der Video Beschreibung verlinkt dort findet ihr übrigens auch unsere empfehlungspage
17:22 wo wir einmal alle Finanzprodukte auflisten die wir für gut halten und die ihr für euren finanzstaat nutzen könnt bevor wir uns anschauen wie ihr euer
17:29 Geld in ETFs investieren könnt möchte ich noch mal kurz auf das Thema Risiko zu sprechen kommen Risiken gibt es nämlich in verschiedensten Ausprägungen
17:36 es gibt sogenannte einzelwertrisiken also das Risiko das eine einzige Firma pleite geht es gibt branchenrisiken also das Branchen von großen Ereignissen
17:44 getroffen werden wie beispielsweise die Tourismusbranche durch Corona oder es gibt auch regionale Risiken diese drei Risiken eliminiert ihr dadurch dass ihr
17:53 wie gesagt drei diversifiziert das bedeutet nicht in einzelne Werte investiert sondern in Hunderte oder Tausende über verschiedene Branchen
18:00 hinweg und das auch überregional also idealerweise weltweit dann gibt es noch das sogenannte Timing Risiko also unglücklicherweise im falschen Moment
18:07 eingestiegen zu sein das reduziert ihr indem er regelmäßige Sparpläne aufsetzt also einfach jeden Monat investiert dann kauf dir mal günstiger mal teurer
18:16 profitiert aber vom langfristigen Wert zu wachsen und dann gibt es noch das Aktienmarkt Risiko insgesamt also das Risiko dass der gesamte Aktienmarkt eine
18:25 Zeit lang negative Renditen abwirft also quasi Geld verliert vor diesem Risiko könnt ihr euch nur bedingt schützen denn das ist ja genau das Risiko was wir
18:33 tragen wollen für die Bereitschaft dieses Risiko einzugehen bekommen wir ja schlussendlich unsere Rendite jetzt gibt es aber wiederum Menschen die bereit
18:40 sind gewisse Schwankungen zu ertragen am Aktienmarkt aber nicht ganz so krass wie das was manchmal am Aktienmarkt passiert wo es mal teilweise bis zu 50% nach
18:49 unten gehen kann wenn ich mit diesen Schwankungen nicht wohlfühlt dann gibt es auch hier wieder eine Möglichkeit wie ihr diese Schwankungen für euch
18:56 persönlich reduzieren könnt das könnt ihr euch ungefähr so vorstellen wie wenn ihr einen ziemlich starken Alkohol trinkt der euch nicht schmeckt weil er
19:03 einfach zu stark ist dann könnt ihr den einfach in einem Cocktail mischen und alkoholfreie Getränke dazu tun das alkoholfrei Getränk eurer Wahl bei einer
19:11 Depotbildung nennt man übrigens den risikofreien Teil eures Portfolios ihr investiert dann in Anlageklassen die ein möglichst geringes Risiko haben
19:19 beispielsweise auf ein Tagesgeldkonto oder in sehr sichere Staatsanleihen die in euronominiert sind also beispielsweise deutsche Staatsanleihen
19:27 das Mischverhältnis könnt ihr dann ganz individuell für euch gestalten wir haben euch hier mal ein paar Beispiele aufgezeigt zunächst einmal Rendite
19:34 orientiert da seid ihr dann 100% in Aktien investiert da könnt ihr die Aktienposition sukzessive runterfahren also zum Beispiel 80% Aktien und 20%
19:43 Anleihen und das könnt ihr dann Schritt für Schritt machen bis ihr dann bei 0% Aktien und 100% Staatsanleihen seid das wirkt sich dann natürlich sowohl auf
19:51 eure Rendite aus eure Rendite Erwartung wird dann sinken aber natürlich auch auf euer Risiko denn das ist ja das Ziel ihr möchtet ja das Risiko reduzieren dieses
19:59 mich Verhältnis zwischen verschiedenen Anlageklassen nennt man übrigens Asset Allocation also Allokation in verschiedene Anlageklassen asset gleich
20:07 Anlageklasse hat mir so fest ihr müsst es mich Verhältnis zwischen den Anlageklassen für euch individuell entscheiden wenn ihr noch sehr jung seid
20:15 starke Nerven hat und noch nicht so viel Geld dann spricht doch nichts dagegen alles in Aktien zu investieren kommen wir zum nächsten wichtigen Punkt und das
20:22 ist die Zeit denn wir haben ja festgestellt es gibt ja individuelle Risiken aber es gibt auch Timing Risiken diese äußern sich an der Börse dadurch
20:29 dass es auf und abgeht wenn er so beispielsweise an einem Höhepunkt investiert und es kommt zum Crash dann ist euer Depot zunächst einmal rot das
20:36 heißt ihr habt Verluste gemacht nach einer gewissen Zeit erholen sich aber Aktienmärkte immer das ist bisher immer geschehen hierzu können wir uns zum
20:43 Beispiel mal diese Grafik hier anschauen das ist die langfristige Wertentwicklung des MSCI World Index das ist sozusagen der DAX für die Welt wir sehen dass es
20:51 seit 1970 hier kontinuierlich aufwärts ging aber zwischendurch immer wieder zu heftigen Krisen kamen mit bis zu 50%igen Kurseinbrüchen man kann also sagen die
21:01 Zeit heilt alle Wunden unter der Bedingung dass ihr wie gesagt in ganz viele Aktien investiert seid denn es gibt immer wieder Beispiele wo einzelne
21:09 Aktien pleite gegangen sind und wenn ihr alle euer Geld in dieser Aktien gesteckt hat war das natürlich keine gute Entscheidung und hier wird auch die Zeit
21:16 Euro Wunden nicht mehr heilen soweit könnt ihr euch also schon mal großartig durch die Theorie geboxt kommen wir jetzt einmal zur Praxis wie mache ich
21:23 denn dieses investieren zunächst einmal setzt ihr euch natürlich euer Kontomodell auf pack den Notgroschen auf die Seite und dann seid ihr bereit in
21:31 Wertpapiere zu investieren um das machen zu können braucht ihr ein sogenanntes Wertpapierdepot welches wir da empfehlen wie gesagt das findet ihr unten in der
21:38 Videobeschreibung auf unserer Empfehlungsseite dieses Depot müsst ihr dann zunächst einmal eröffnen wenn Ihr Smartphone auf ihn seid geht es auch
21:45 eigentlich direkt über Smartphone per videoident Verfahren nach der depot-eröffnung habt ihr dann ein sogenanntes Verrechnungskonto auf
21:52 welches ihr Geld überweisen könnt und von dort aus könnt ihr dann gleich investieren oder ihr entscheidet euch dazu einen sogenannten Sparplan
21:59 anzulegen dann wird das Geld direkt von eurem Konto jeden Monat abgebucht und in ETFs investiert hierzu müsst ihr euch dann zunächst einmal die für euch
22:08 passenden ETFs heraussuchen jetzt haben wir eine eigene etf-suche gebaut wo ihr euch mal durchklicken könnt oder ihr schaut euch dieses Video hier an wo wir
22:17 euch mal zehn Portfolio Varianten vorgestellt haben also zehn Möglichkeiten die es gibt sich ein sogenanntes weltportfolio
22:23 zusammenzustellen hierzu braucht ihr nicht ganz viele unterschiedliche ETFs das geht nämlich auch mit einem einzigen ETF ein Beispiel hierfür wäre zum
22:31 Beispiel der Vengard fuzzy all world ETF dieser ETF ist in über 3.700 Aktien investiert aus über 25 Industrie und 24 Schwellenländern das
22:42 heißt ihr seid in fast 50 Länder dieser Welt investiert in über 3.700 Unternehmen mehr Details zu diesem ETF packen wir euch ebenfalls in die
22:50 Videobeschreibung das waren soweit auch schon die wichtigsten Dinge die du für deine finanzielle Gesundheit tun kannst wir haben das ganze natürlich sehr stark
22:57 verkürzt weiterführende Informationen findest du wie gesagt auf diesem Kanal oder unten in der Videobeschreibung verlinkt lass mich dir nur noch drei
23:04 Tipps zum Schluss mitgeben erstens fangen mit kleinen Beträgen an egal wie groß dein Budget ist vielleicht bist du ja nur Student und kannst nur vielleicht
23:11 25 oder 50 Euro jeden Monat auf die Seite legen dann lautet mein Tipp macht das auf jeden Fall denn du sammelst damit Erfahrung sicherlich wirst du mit
23:20 diesem Geld nicht zu Millionär aber eines Tages wirst du vielleicht auch mal mehr Geld verdienen und dann hast du schon Erfahrungen mit ETFs und
23:26 Erfahrungen wie du deine Finanzen anständig strukturierst Tipp Nummer zwei schau nicht so häufig in dein Depot rein heutzutage ist es viel zu einfach mit
23:34 Smartphone Apps von deinen einzelnen Brokern jede Minute in der Depot reinzuschauen macht das allerdings nicht das macht dich unnötig nervös wir
23:42 erinnern uns nämlich investieren ist ein Marathon also du musst wirklich langfristig dabei sein erst dann siehst Du wirklich erst die Ergebnisse drittens
23:49 lass dich nicht verunsichern es wird definitiv zu Krisen und zu Crashs kommen und auch in diesen Quest wird es immer wieder Menschen geben die dir sagen dass
23:56 jetzt alles vorbei ist das jetzt die neue Weltordnung Eintritt und den gesamten Kapitalmarkt auf Links drin wird das waren den vergangenen
24:03 Jahrzehnten und Jahrhunderten nicht der Fall gewesen deswegen ist die Wahrscheinlichkeit ziemlich gering das ist auch in Zukunft zu sein wird ich
24:10 hoffe dieses Video war hilfreich für euch gewesen wenn du das Gefühl hast dass dieses Video hilfreich ist dann teile es gerne in deinem Umfeld wenn du
24:16 das Gefühl hast dass es hier Menschen gibt die sich mit dem Thema Finanzen auseinandersetzen sollten die noch keine so große Basis haben und sich in das
24:23 Thema einarbeiten möchten danke fürs zuschauen bis zum nächsten Video