SCHUFA Erklärung: Was macht die SCHUFA überhaupt? - inkl. Kostenlose Auskunft
Finanzfluss
https://www.youtube.com/watch?v=clXifP1v-HU

Transkript (automatisch erstellt)

0:00 heute werden wir uns mit dem thema beschäftigen gerade um die schufa ranken sich einige mythen von daher schauen wir uns heute einmal an was die schufa ist
0:07 wie die funktioniert was sie denn überhaupt bringt und wir werden uns einmal anschauen wo er denn eine kostenlose schufa auskunft über eure
0:14 eigenen person her bekommen könnt und wir werden uns anschauen was ihr tun könnt um eur schufa zu verbessern [Musik]
0:25 hey mein name ist sowas von finanz muss und heute werden wir uns einmal mit dem thema schufa genauer beschäftigen die super steht für schutzgemeinschaft für
0:33 allgemeine kreditsicherung würde zungen behaupten auch das schufa für schuldenfalle steht was allerdings falsch die super wird als sogenannte
0:40 wirtschaft auf künftig bezeichnet das bedeutet dass die überwiegend daten zur kreditwürdigkeit von verschiedenen akteuren im wirtschaftsleben sammelt und
0:49 diese dann an andere oder dieselben akteure verkauft die daten die die schufa sammelt und dann an ihre vertragspartner verkauft geben auskunft
0:57 über die bonität eines potenziellen kunden die bonität bedeutet nichts anderes als seine kreditwürdigkeit bzw die wahrscheinlichkeit dass er seinen
1:07 kredit ordnungsgemäß zurückbezahlt wie funktioniert die schufa nun genau das könne anhand eines einfachen beispiels einmal anschauen
1:14 nehmen wir an es gibt zum beispiel fünf banken in deutschland ihr seid jetzt potenzieller kreditbetrüger geht es zu einer bank es
1:21 kann zum beispiel postbank sparkasse was auch immer egal welche bank sein werde dort einen kredit aufnehmen und werde diesen kredit auch bekommen dann
1:30 entscheidet ihr euch diesen kredit nicht mehr zurück zu bezahlen ihr behaltet also das geld macht euch auf dem staub das kreditinstitut wird euch jetzt
1:36 natürlich auf eine blacklist setzen so dass es euch nie wieder einen kredit geben könnt und wird eventuell verschiedene rechtliche schritte
1:42 einleiten wenn die fünf banken aber nicht miteinander kommunizieren könnte genausogut jetzt aber zur zweiten bank gehen genau dasselbe tun
1:49 zur dritten vierten fünften und so weiter das neue kreditbetrug nicht mehr als einmal vorkommt müssten die banken jetzt miteinander kommunizieren da es in
1:57 deutschland aber mehrere hunderte banken gibt ist es schwierig dass jede bank sich mit jeder austauscht und so ein austausch zu vereinfachen gibt es solche
2:05 institutionen wie zum beispiel die schufa die allgemein solche informationen zur kreditwürdigkeit sammeln die suva bezieht in deutschland
2:13 von über 9.000 vertragspartnern informationen das können zum beispiel telefonanbieter sein stromanbieter oder banken und sparkassen
2:22 diese vertragspartner melden informationen an die schufa wie zum beispiel dass eine gewisse person gerade einen kredit abgeschlossen hat und dass
2:29 dieser kredit dann und dann zurück bezahlt werden soll dieser kredit dann ordnungsgemäß in den vereinbarten raten zum entsprechenden
2:37 um zurückgeführt ist das ein positives merkmal und die bank meldet das ebenfalls der schufa wird sich also positiv auf die kredit eigenschaft
2:44 auswirken es gibt allerdings auch fälle bei denen sich die kreditwürdigkeit einer person verschlechtert das ist zum beispiel der fall wenn man bei einer
2:51 kreditrückzahlung zahlungsverzug gerät oder tatsächlich den kredit überhaupt nicht mehr zurückbezahlen kann oder möchte zum aktuellen stand hat die
2:58 schufa über 813 millionen datenpunkte gesammelt diese daten sind über 5 3 millionen unternehmen und 67 2 millionen privatpersonen in deutschland
3:10 wenn man es selbst einmal kinder und jugendliche aus liest kann man rein rechnerisch davon ausgehen dass die schufa über jeden erwachsenen deutschen
3:17 bürger einen schufa-eintrag hat jetzt speichert die schufa aber nicht nur daten gerade zu krediten sondern auch alles was dazu beitragen kann eure
3:26 bonität einzuschätzen zum beispiel speichert ihren wohnort oder die bank bei der er in girokonto eröffnet hat außerdem speichert die
3:33 weitere vertragliche pflichten wie zum beispiel die zahlung euro tandy vertrags dieser gigantische daten der schufa wird jetzt von verschiedenen akteuren des
3:41 wirtschaftslebens angezapft wenn denn der bedarf besteht wenn ihr zb bei einer bank eine kreditanfrage gestellt wird der bankberater sich von euch die
3:49 genehmigung geben lassen in eurem namen einen schufa abfrage zu tätigen er wird dann gegen eine kleine provision die er der schufa zahlen muss die daten die
3:57 über euch bei der schufa gespeichert sind erhalten diese sind natürlich anonymisiert das bedeutet er wird die keine konkrete
4:03 auflistung finden dass ihr diese medien handy vertrag gehabt dass ihr diverse kreditkarten ab und so weiter die informationen sind aggregiert in einem
4:11 sogenannten schufa score in diesem super scoring drückt sich auf wie hoch die schufa die wahrscheinlichkeit einschätzt dass ihr bei einer kreditrückzahlung
4:20 ausfällig werden hätte zum beispiel der westen story klasse der sco in klasse a wird euch eine auswahl wahrscheinlichkeit von 0,85 prozent
4:28 zugewiesen das bedeutet die schufa schätzt ein dass sie mit einer wahrscheinlichkeit von 0,85 euro kredit nicht oder nicht
4:35 rechtzeitig oder auch nicht in voller höhe zurück bezahlen werden deutlich höher sind die ausfallwahrscheinlichkeiten zum beispiel
4:42 in der scoring klasse g wo die ausfallwahrscheinlichkeit von 8,51 prozent beträgt jetzt könnte man sich sagen naja 85
4:50 prozent immer noch ein sehr geringer ausfallwahrscheinlichkeit es ist ja immer noch weniger als zehn prozent die bank sieht das ganze aber aus einer
4:56 anderen perspektive wenn sie 100 verschiedene kreditnehmer 1000 euro ausbezahlt hat sie ein gesamtes kreditvolumen von 100.000 euro
5:04 ausgeschüttet hat sie hier zum beispiel nur shooter scores von g drin dann musste mit einer ausfallwahrscheinlichkeit von 8,51
5:12 prozent rechnen diese auswahl wahrscheinlichkeit muss sie dann beim betreten dieser kredite das bedeutet beim festlegen des
5:19 zinssatzes mit einbeziehen das bedeutet dass der zinssatz mindestens 85 1 prozent betragen muss um ausschließlich die ausfälle zu begleichen
5:29 und jetzt hat die bank noch kein geld verdient und auch noch nicht ihre mitarbeiter bezahlt von daher seht ihr dass die ausfallwahrscheinlichkeit von
5:35 85 1 prozent wer sehr hoch ist und in der regel dazu führen wird dass die bank keinen kredit gewähren wird
5:41 jetzt hätte ich sicherlich die frage gestellt wenn diese schufa doch so einen hohen einfluss in meinem leben hat gerade dann wenn ich einen kredit
5:47 abschließen möchte wie zum beispiel ein autokredit oder eine baufinanzierung gibt es denn dann eine möglichkeit herauszufinden was diese schufa denn
5:55 über mich gespeichert hat und ja laut gesetzgeber muss die schufa die daten die sie über euch gespeichert hat offen legen jetzt so habt ihr einmal im jahr
6:03 die möglichkeit die schufa anzuschreiben die euch dann per brief antworten wird und genau aufstellen wird welche daten über euch gespeichert sind
6:11 jetzt gibt es einen kostenpflichtigen dienst der online auch meine schufa punkt de abrufen könnt es gibt aber auch eine kostenlose variante da die schufa
6:18 wie gesagt von rechtswegen dazu verpflichtet diese informationen kostenlos zur verfügung zu stellen dazu ist er zu einem pdf dokument
6:25 ausfüllen drucken und gemeinsam mit einer kopie ihres reisepasses oder personalausweises per post zuschicken den link zu diesem formular findet ihr
6:34 unten in der video beschreibung was passiert jetzt wenn ihr diese auskunft bekommen habt und feststellt hier falsche informationen drin stehen
6:42 tatsächlich war die schufa in der vergangenheit häufig in der kritik gewesen falsche daten beziehungsweise und
6:47 vollständige datensätze gespeichert zu haben wenn die schufa falsche daten über sie gespeichert habt könnt ihr ein
6:52 sogenanntes anspruchsschreiben erstellen wo er einspruch dagegen erhebt gegen die informationen die in der schufa registriert sind
6:59 hierzu gibt es verschiedene musterbriefe einen davon haben wir euch ebenfalls unten in der beschreibung verlinkt leiter dieses verfahren etwas
7:06 komplizierter als vermeiden soll das unangenehme schufa einträge zu einfach gelöscht werden können neben der löschung von falschen daten werden aber
7:13 auch alte daten in regelmäßigen abständen gelöscht wenn ihr zum beispiel einen kredit ordnungsgemäß zurückgeführt habt wenn die informationen hierzu nach
7:21 drei jahren gelöscht kreditanfragen also wenn ihr nur eine anfrage zu einem kredit und konditionen gemacht haben werden nach zwölf monaten
7:28 gelöscht wie die le schriften sind könnt ihr auf der webseite schufa nachlesen schauen wir uns abschließend jetzt noch einmal an dass man denn tun kann um
7:35 einen möglichst guten schufa score zu halten zunächst einmal wird bei der schufa sehr positiv gewertet wenn ihr euch
7:40 vertragsmäßig verhalten das bedeutet wenn ihr einen kreditvertrag abgeschlossen habt und diesen dann genauso wie vereinbart ohne verspätungen
7:48 zurückbezahlt auch jetzt nicht unbedingt negativ wenn ihr zum beispiel einen kredit habt oder auch mehrere girokonten weil das unterstreicht dass banken euch
7:56 vertrauen negativ wirkt sich aus wenn der kredit eine kreditkarte oder zum beispiel ein konto seitens einer bank gekündigt
8:03 gemahnt oder gesendet wird darüber hinaus sollte dir vermeiden zu häufig das konto zu wechseln und häufige kreditanfragen zu tätigen möchte zum
8:12 beispiel unterschiedliche bankkonditionen miteinander vergleichen müsst ihr aufpassen dass der bankberater nicht bei jedem besuch in der filiale
8:18 eine neue schufa auskunft ziehen wird ansonsten wird die schufa registrieren dass zum beispiel fünf unterschiedliche banken eine schufa anfrage gemacht haben
8:27 und wird daraus schließen dass wir weniger kreditwürdigkeit achtet deswegen darauf wenn ihr einen bankbesuch tätigt und noch nicht bereit sei den kredit
8:35 abzuschließen dem berater ganz klar zu sagen dass er nicht berechtigt ist eine schufa-auskunft einzunehmen erst wenn es
8:41 zu einer konkreten kreditabwicklung mit einer konkreten bank gibt gibt dem natürlich die genehmigung die schufa daten zu ziehen
8:48 außerdem solltet ihr eine paar jahre mal gebrauch von diesem kostenlosen informations recht machen und einmal einsehen welche schufa-daten denn bei
8:55 euch gespeichert sind einfach um zu verhindern dass keine veralteten daten oder sogar falsche daten über euch gespeichert sind
9:01 ich hoffe dieses video war informativ und interessant für euch wenn ja gibt uns noch gerne einen daumen hoch und wenn ihr noch fragen habt dann postet
9:09 sie gerne unten in die kommentare und versehen sie mit einem kleinen hashtag fragt finanzfluss dann können wir auf diese fragen in weiteren fragt
9:16 finanz los also faq videos genauer darauf eingehen ansonsten wenn du das erst mal auf unserem kanal ist wenn wir uns freuen
9:22 wenn du uns abonnieren würde wir produzieren regelmäßig neue videos und tutorials zu den themen finanzprodukte geldanlage geldanlage
9:29 strategie um die welt der finanzen verständlicher zu machen und ihr die möglichkeit zu geben den finanzen selbst im griff zu haben
9:35 außerdem haben wir mittlerweile einen immer größer werdenden finanzlochs community in der du dich mit anderen zuschauern von finanz los austauschen
9:43 kannst bis zum nächsten video