Diese Fonds sind Gebührenfresser in Deinem Depot! (ETF vs Investmentfonds)
CashFlo
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Transkript (automatisch erstellt)

0:00 Indexfonds, Investment Fonds, Hedgefonds oder ETFs. Diese Begriffe schwirren überall im Finanzdchungel herum, aber was genau verbirgt sich dahinter? Wenn
0:10 du dich das auch schon gefragt hast, bist du hier genau richtig. In diesem Video erkläre ich dir diese Anlageformen super einfach und praxisnahr. Wir fangen
0:19 damit an, was ein Fond überhaupt ist. gehen dann die verschiedenen Arten durch, wie sie verwaltet werden, welche Risiken es gibt, welche Gebühren
0:28 anfallen und für wen sie wirklich geeignet sind. Gib mir ein paar Minuten deiner Zeit und du wirst das wissen, wofür die meisten Jahre brauchen. Aber
0:37 zuerst möchte ich klarstellen, dass dies keine Finanzberatung ist. Alle Entscheidungen, die du triffst, liegen in deiner eigenen Verantwortung. Bevor
0:46 wir uns die einzelnen Fondsarten ansehen, lass uns verstehen, was ein Fond eigentlich ist. Stell dir vor, du und deine Freunde organisieren eine
0:55 große Party. Anstatt dass eine Person alles kauft, legt jeder ein bisschen Geld zusammen. Mit diesem gemeinsamen Budget könnt ihr Essen, Getränke,
1:04 Dekoration, einen Kuchen und sogar Musik besorgen. Niemand muss sich alleine um alles kümmern und jeder kann die Party genießen, ohne den ganzen Stress zu
1:13 haben. Genauso funktioniert ein Fond. Eine Gruppe von Menschen legt ihr Geld zusammen und dieses Geld wird genutzt, um in eine Vielzahl von Vermögenswerten
1:22 wie Aktien, Immobilien oder Anleihen zu investieren. Anstatt zu versuchen, jede einzelne Investition selbst zu verwalten, übernimmt das der Fond für
1:31 dich und du profitierst von den Gesamtergebnissen. So, jetzt, da du eine klare Vorstellung davon hast, was ein Fond ist, tauchen
1:40 wir in die verschiedenen Arten ein. Beginnen wir mit Indexfonds, über die in den sozialen Medien wahrscheinlich am meisten gesprochen wird. Du hast
1:48 bestimmt schon von Influencern gehört, die sagen: "Wirf dein Geld einfach in einen Indexfond und vergiss es." Aber was bedeutet das eigentlich? Ein
1:58 Indexfond ist eine Art von Fond, der nicht versucht, die Gewinneraktien auszuwählen. Stattdessen bildet er einfach eine Liste oder einen Index von
2:07 Unternehmen nach. Aber was genau ist ein Index? Stell es dir wie eine Bestenliste oder eine Stichprobe vor. Es ist eine Liste, die einen bestimmten Teil des
2:17 Marktes repräsentiert. Der S&P 500 z.B. ist ein Index, der 500 der größten und etabliertesten Unternehmen in den Vereinigten Staaten abbildet. Je größer
2:28 das Unternehmen, desto mehr Gewicht hat es im Index. Wenn der S&P 500 steigt, bedeutet das normalerweise, dass es dem Markt insgesamt gut geht. Hier in
2:37 Deutschland ist der bekannteste Index der DAX, der die 40 größten deutschen Unternehmen abbildet. Es gibt alle möglichen Indizes. Einige Indizes
2:47 verfolgen Technologieunternehmen in den USA wie der berühmte Nasdaq. Dieser Index umfasst Giganten wie Apple, Microsoft und Amazon und hat in den
2:57 letzten 10 Jahren dank des rasanten technologischen Aufstiegs ein starkes Wachstum verzeichnet. Dann gibt es Indizes für kleine Unternehmen,
3:05 internationale Märkte, Schwellenländer und sogar für bestimmte Sektoren wie Energie oder Gesundheitswesen. Ich denke, du verstehst das Prinzip. Kein
3:15 Auswählen, kein Raten. Sie folgen einfach dem Index und das ist tatsächlich eine gute Sache, denn es hält die Gebühren super niedrig. Du
3:26 bezahlst nicht für einen Manager, sondern nur für ein System. Die meisten Indexfonds erheben eine jährliche Gebühr, die als Kostenquote bezeichnet
3:36 wird von 0,02% bis 0,20%. Unglaublich, oder? Einige der bekanntesten Unternehmen, die Indexfonds
3:45 verwalten sind Vanguard, BlackRock, die die Isares Fonds betreiben und Fidelity. Indexfonds sind auch dafür bekannt, relativ risikoarm zu sein, da dein Geld
3:56 auf hunderte von Unternehmen verteilt ist. Wenn ein Unternehmen ein schlechtes Jahr hatte, wird es wahrscheinlich nicht deine gesamte Investition ruinieren, je
4:05 nach Fond natürlich. Bevor wir weitermachen, gibt es etwas Wichtiges zu verstehen, wie Indexfonds funktionieren, besonders beim Kauf und Verkauf. Anders
4:15 als bei Aktien oder ETFs kannst du einen Indexfond nicht zu jeder Tageszeit kaufen und den aktuellen Preis festschreiben. Stattdessen wird der
4:24 Preis für Indexfonds nur einmal pro Tag nach Börsenschluss festgelegt. Dieser Preis wird als Nettoinventarwert bezeichnet. Er wird berechnet, indem der
4:34 Gesamtwert aller Vermögenswerte im Fond abzüglich der Kosten durch die Anzahl der Anteile des Fonds geteilt wird. Wenn du also um 11 Uhr morgens eine Order zum
4:43 Kauf oder Verkauf eines Indexfonds aufgibst, wird dein Handel nicht sofort ausgeführt. Er wird zum Nettoinventarwert abgewickelt, der nach
4:52 Börsenschluss typischerweise um 16 Uhr berechnet wird. Das ist der sogenannte Cutoff Zeitpunkt. Gibst du deine Order vor diesem Zeitpunkt auf, wird sie an
5:01 diesem Tag ausgeführt. Dieses System macht Indexfonds einfach und konsistent, aber es bedeutet auch, dass du keine Echtzeitkontrolle über den genauen Preis
5:11 hast. Für die meisten langfristigen Anleger ist das völlig in Ordnung. Warum sind Indexfonds also so beliebt? Ganz einfach, sie sind kostengünstig, mühelos
5:21 und haben historisch gesehen langfristig eine gute Wertentwicklung. Deshalb empfehlen viele Experten, sogar Warren Buffett, sie für die meisten Anleger,
5:29 weil es extrem schwierig ist, den Markt dauerhaft zu übertreffen. Kommen wir nun zu den Investmentfonds. Auf den ersten Blick scheinen sie den Indexfonds
5:38 ähnlich zu sein. Beide sammeln Geld von vielen Anlegern und verteilen es auf eine Reihe von Vermögenswerten. Der große Unterschied liegt jedoch in
5:47 der Verwaltung. Investment Fonds werden in der Regel aktiv verwaltet. Das bedeutet, es gibt einen professionellen Fondmanager oder sogar ein ganzes Team,
5:57 das aktiv entscheidet, welche Aktien oder Anleihen gekauft und verkauft werden sollen, um den Markt zu schlagen. Das Ziel ist es, eine Benchmark, wie
6:06 z.B. den S&P 500 zu übertreffen, indem die richtigen Anlagen zur richtigen Zeit ausgewählt werden. Das klingt in der Theorie vielleicht großartig, aber hier
6:16 ist der Haken. Aktives Management ist meist mit höheren Gebühren verbunden. Die Kostenquoten von Investment Fonds liegen oft zwischen 0,5%
6:25 und 1,5%, manchmal sogar noch höher. Und Studien haben gezeigt, dass die meisten aktiv verwalteten Fonds den Markt nicht
6:33 dauerhaft schlagen. Trotzdem bevorzugen manche Leute Investmentfonds, weil sie an die Strategie des Fondmanagers glauben oder weil sie in bestimmte
6:42 Sektoren, Länder oder Anlageklassen investieren möchten, die möglicherweise nicht über Indexfonds verfügbar sind. Einige der größten Anbieter von
6:51 Investment Fonds sind Vanguard, Fidelity und JP Morgan. Diese bieten eine breite Palette von Fonds an, von denen einige aktiv und andere passiv verwaltet
7:01 werden. Es ist also wichtig zu prüfen, in welche Art von Fonds du investierst. Genau wie bei traditionellen Indexfonds werden auch bei Investment Fonds die
7:10 Trades am Ende des Tages ausgeführt. Du kannst deine Kauf oder Verkaufsorder jederzeit aufgeben, aber sie wird erst nach Börsenschluss abgewickelt. Jetzt zu
7:20 den Hedgefonds, die eine völlig andere Art von Investment im Vergleich zu Indexfonds, Investment Fonds oder ETF sind. Der Name Hatge kommt von der Idee,
7:31 Risiken abzusichern, aber in Wirklichkeit geht es bei Hatgefonds eher darum, höhere Renditen zu erzielen und das tun sie mit aggressiveren und
7:40 komplexeren Strategien. Was genau ist also ein Hedgefond? Es ist ein privater Investmentfond, der Geld von vermögenden Privatpersonen oder Institutionen
7:50 sammelt und es in eine breite Palette von Vermögenswerten investiert, Aktien, Anleihen, Immobilien, Währungen, Derivate und so weiter. Aber im
8:00 Gegensatz zu Investment Fonds oder Indexfonds verwenden Hatgefonds oft Strategien wie Lehrverkäufe, Hebelwirkung, also das Leihen von Geld,
8:08 um mehr zu investieren und Derivate, um hohe Renditen zu erzielen. Sie werden von Fondmanagern aktiv verwaltet, die oft viel Freiheit haben, mutige
8:18 Anlageentscheidungen zu treffen. Das kann zu riesigen Gewinnen, aber auch zu riesigen Verlusten führen. Deshalb sind Hedgefonds in der Regel nur für
8:26 akkreditierte Anleger zugänglich, also Menschen mit einem hohen Nettovermögen oder Einkommen, weil die Risiken viel größer sein können. Und die Gebühren.
8:37 Hatchfonds sind bekannt für das berühmte 22 Modell. Eine jährliche Verwaltungsgebühr von 2 % + 20% der Gewinne, die der Fond erzielt. Das ist
8:48 viel mehr als bei Index oder Investmentfonds. Um sich zu lohnen, streben Hedgefonds also viel höhere Renditen an, aber das
8:57 geht auch mit höherer Volatilität einher. Kommen wir abschließend zu den ETFs, den Exchange Traded Funds. Sie werden oft als eine Mischung aus
9:05 Indexfonds und Einzelaktien angesehen, denn genau wie eine Aktie werden sie den ganzen Tag über an der Börse gehandelt. Aber wie Indexfonds bieten Sie
9:14 Diversifizierung, indem Sie Investitionen in viele verschiedene Vermögenswerte bündeln. ETFs werden also wie Aktien den ganzen Tag über gekauft
9:23 und verkauft. Das bedeutet, du kannst ihren Preis in Echtzeit verfolgen und entscheiden, wann du kaufst oder verkaufst, je nach Marktbedingungen, was
9:31 sie flexibler macht. ETFs haben auch niedrige Gebühren, typischerweise niedriger als aktiv verwaltete Investmentfonds.
9:40 Ihre Kostenquoten liegen in der Regel zwischen 0,03% und 0,75% je nach Art des ETFs und der Verwaltung.
9:49 Und da sie in den meisten Fällen passiv verwaltet werden, folgen sie einem Index, was bedeutet, dass Sie die Wertentwicklung eines bestimmten
9:56 Sektors, einer Branche oder des gesamten Marktes nachbilden. Das bedeutet, wenn du in den S&P 500 investieren möchtest, kannst du das über einen Indexfond oder
10:07 einen ETF tun, der diesen Index abbildet. Außerdem können viele ETFs auf Brokerage Plattformen ohne Provisionsgebühren gekauft werden, was
10:15 sie sehr zugänglich macht. Zusammenfassend lässt sich sagen, für die meisten alltäglichen Anleger sind Indexfonds oder ETFs in der Regel die
10:24 beste Wahl. Sie sind kostengünstig leicht verständlich und bieten eine breite Diversifizierung perfekt für langfristige Investitionen.
10:32 Investment Fonds können geeignet sein, wenn du an eine bestimmte Strategie eines Fondmanagers glaubst oder in bestimmte Sektoren investieren möchtest.
10:41 Aber denk an die höheren Gebühren und die unsichere Performance. Hedgefonds sind für vermögende Privatpersonen konzipiert, die bereit sind mehr Risiko
10:50 einzugehen und höhere Gebühren für potenziell höhere Renditen zu zahlen. Sie sind normalerweise nichts für den Durchschnittsanleger.
10:58 Das war alles, was ich klarstellen wollte. Ich hoffe, du verstehst jetzt jede Art von Anlage. Und jetzt, wo du weißt, wie mächtig gerade ETFs sein
11:07 können, fragst du dich vielleicht, wie fange ich denn nun konkret an? Genau das zeige ich dir im nächsten Video. Dort erkläre ich dir Schritt für Schritt, wie
11:16 du mit nur vier ETFs ein komplettes Weltportfolio aufbauen kannst.