Jung und verschuldet | ZDF.reportage
ZDFheute Nachrichten
https://www.youtube.com/watch?v=ISXuBpCMYD0

Transkript (automatisch erstellt)

0:00 [Musik] Heute kaufen, später zahlen. Ich habe einen Fernseher bestellt, neue
0:06 Klamotten, neues Handy konnte ich mir kaufen. Doch immer häufiger geraten vor allem junge Menschen für Statussymbole und Konsumgegenstände in die
0:14 Schuldenfalle. Das liegt an den Verlockungen des Internets. Wenn der Schuh nicht eine gewisse Anzahl an Streifen hat oder so, dann bin ich da
0:21 mit dem Freundeskreis durch. Und Online Dienstleister machen den Weg in die Verschuldung über Ratenzahlungen und Zahlungsaufschub leicht. Schulden zu
0:30 haben ist einfach nicht schön. Versaut einem das ganze Leben. Freitagmorgen in Hannover. Kelly mistet gerade ihren Kleiderschrank aus,
0:39 denn der ist rappelvoll. Strickjacke, ein Jumpsuit, ne? Also auch viele Sachen irgendwie im Sale, ne? Hier auch an Pullovern. Das sind halt viele
0:51 Sachen, die ja nicht hätten sein müssen. Zwangsläufig. Kelly ist 30, macht eine Ausbildung zur Ergotherapeutin. Sie schätzt ihre
1:01 Konsumschulden auf 4 bis 5000 €. Kelly hat ein Fäbel für Klamotten. Immer wieder bestellte sie neue Sachen, auch weil sie in den letzten Jahren mit
1:10 Gewichtsschwankungen zu kämpfen hatte. Doch irgendwann hat sie den Überblick über ihre Ausgaben verloren. Es waren halt immer kleinere Summen in dem
1:18 Moment, wo man bestellt für 100 € und ein paar Wochen später noch mal. Und es ist nicht so, dass man daran denkt, dass sich das eben so stapelt, sondern dass
1:30 man von der einen Freude zur nächsten denkt und sich denkt, a ja, da kommt ja noch das Paket und da kommt das und irgendwann war es sozusagen einfach zu
1:40 viel. Nicht nur die Klamotten stapelten sich, auch die Rechnungen. Mittlerweile kann sie den Betrag von ihrem Einkommen nicht
1:47 mehr begleichen. Die 30-jährige bezieht 632 € Barfck monatlich und bekommt noch eine Aufstockung vom Arbeitsamt. Hier bleiben
1:56 etwa 280 € im Monat zum Leben. Im Internet hat sie mit sogenannten By now Pay Later Verfahren geshoppt, mit denen man erst 30 Tage später oder überraten
2:05 bezahlen kann. Da beim Einkaufsklick meist nur kleinere Beträge waren, hat sie die Schuldengefahr lange nicht kommen sehen. Da war das dann wirklich
2:15 wie so eine Labine. Also ich würde sagen, in drei Monaten war das so wirklich, dass ich von diesem ah okay, ich habe noch das Gefühl, das Gefühl von
2:24 der Übersicht Übersicht hatte ich nicht wirklich. Dann innerhalb von drei Monaten war es wirklich so ganz rasant, dass ich gedacht habe, das wächst mir
2:31 alles über den Kopf hinaus. Hinzu kommt, dass Kelly unter Discalkulie leidet, einer Zahlen und Rechenschwäche. Das macht es ihr zusätzlich schwer, den
2:39 Überblick zu behalten. Doch der Reiz des Internets Shoppens mit ein paar Klicks war zu verlockend, sodass sie Geld ausgab, dass sie am Ende gar nicht
2:47 hatte. Es ist halt wie so ein virtueller Freizeitpark. Man geht durch verschiedene Seiten, ja, man sieht verschiedene Attraktionen, ja, in dem
2:56 Falle dann irgendwelche Artikel, da spricht ein an und für den Moment, wo man dann die Sachen bezahlt, dann denkt man sich: "Ah, cool, ich freue mich auf
3:05 das Paket und ich denke in dem Moment dann nicht so, ach scheiße, ja, da kommt ja danach noch eine Rechnung hinterher, so 1000 und eine Möglichkeiten sich zu
3:14 verschulden." Erst kamen die Mahnungen. Weil Kelly nicht zahlen konnte, wurde ein Inkassounternehmen eingeschaltet. Mit
3:21 jeder Forderung stiegen ihre Schulden. Die Forderungen von dem Enkasso Unternehmen sind jedes Mal 52 92. Ähm und ja, bei der Anzahl an Briefen,
3:33 die ich bis jetzt bekommen habe, bin ich bei roundab 260 € und da sind halt immer noch Käufe offen, die jetzt sozusagen noch
3:44 angemahnt werden. Jetzt hat sich Kelly an einen Schuldnerberater gewandt, der ihr helfen soll, einen Überblick über ihre finanzielle Situation zu bekommen
3:53 und ihren angehäuften Schuldenberg wieder abzubauen. Frankfurter Main. Zwischen Bahnhofs und Bankenviertel arbeitet
4:05 jemand, der sich als Problemlöser sieht. Schuldnerberater Matthias Klusmann hat hier sein Büro. Mein Job ist es, Probleme von Mandanten
4:13 zu lösen. In diesem Fall halt in finanzieller Hinsicht. Guten Morgen, Herr Glosmann. Morgen Frau Mirosch. Hallo. Auf ein neues. Auf ein Neues.
4:23 Privatinsolvenzen nehmen zu in Höhe von 20% zum Vorjahr. Also sehr massiv und wir hatten im Vorjahr keine Langeweile. Schuldnerberater Klusmann beobachtet vor
4:32 allem, dass seine Klientel immer jünger wird. Anfang 20 sind sie schon 20, Mitte 20. Äh, da fängt's eigentlich an, aber sehr viele geworden, die so 25 bis 30
4:43 sind und früher fing so der Schnitt der Schuldner vielleicht bei 35 oder 40 erst an. Die Zahlen des Schuldner Atlas bestätigen das. Nur in der Gruppe der
4:53 unter 30-jährigen hat die Überschuldung zugenommen. Etwa eine dreiviertel Million Menschen ist hier betroffen. Die Gründe liegen für Matthias Klusmann auf
5:01 der Hand. Das liegt äh an den Verlockungen des Internets, dass ich per Mausklick kaufen kann, dass ich Dinge kaufe, die ich gar nicht wirklich
5:09 brauche, aber wenn das der Schuh nicht äh eine gewisse Anzahl an Streifen hat oder so, dann bin ich da mit dem Freundeskreis durch und deshalb gibt's
5:19 eben eine gewisse Kaufsucht. Matthias Klusmann ist seit 15 Jahren Schuldnerberater. So, Frau Mirosch, man sieht, dass die Ferien rum sind, ne? Die
5:29 Post wird wieder mehr. Ja, auch fleißig für uns 20 bis 30 Beratungstermine vergibt er pro
5:38 Woche. Insolvenzverfahren sind aufwendig. Daher müssen neue Schuldener manchmal etwas Geduld haben. Die erste Mandantin heute morgen hat einen
5:47 Schuldenberg von etwa 160.000 € angehäuft. Sie ist gerade 30 geworden, alleinerziehend und war selbständig. Gewerbesteuer, Finanzam, so die
5:56 typischen Dinge. Dann war sie krank. Es gibt offene Arztrechnung. Den Steuerberater konnte sie auch nicht bezahlen und als es ihr finanziell noch
6:04 besser ging, hatte sie auch ein Auto äh finanziert. Da kann sie im Moment auch die Autorate nicht zahlen, weil wenn ich ein kleines Kind habe, kann ich ja nicht
6:14 arbeiten. Matthias Klusmann hat zunächst die Gläubige angeschrieben, um eine Forderungsaufstellung einzuholen. Damit wird der aktuelle Schuldenstand mit
6:22 Zinsen abgefragt. Pünktlich auf die Minute. Klusmann begleitet die Frau ins Insolvenzverfahren. Als junge Mutter
6:30 genießt Eldina während der Insolvenz einen höheren Pfendungsfreibetrag. In ihrem Fall sind das etwa 2300 € inklusive Kindergeld.
6:39 Geld, das ihr zum Leben bleiben muss. Worauf muss ich achten? Was darf ich? Was darf ich nicht? Äh, sie dürfen theoretisch alles
6:48 mit ihrem nicht fendbaren Einkommen können sie machen, was Sie wollen. Ich sage immer spaßeshalber, wenn Leute keine Miete zahlen, weil sie bei der
6:55 Mutter wohnen, dann können sie auch einmal im Jahr auf Aida Kreuzfahrt gehen. Es ist ihr Geld und Sie machen damit, was sie wollen. Was sie nicht
7:01 machen äh sollen und auch nicht machen können, äh sie kriegen natürlich, weil sie dann durch die Insolvenz in die ich sie ja äh in drei Monaten bringe. Sie
7:12 kriegen keinen neuen Kredit, weil sie sind ja nicht mehr kreditwürdig. Eldina war selbständig. Sie hatte unter anderem einen Kiosk und eine
7:19 Gebäudereinigungsfirma. Finanziell ging es ihr gut, doch persönliche Schicksalsschläge brachten sie aus der Bahn und in die
7:28 Schuldenspirale. Über dreieinhalb Jahre war ich selbständig gewesen. Bin letztes Jahr leider krank geworden. Äh habe Krebs bekommen, Eierstockkrebs. Bin
7:38 daraufhin schwanger geworden und damit hab hat's mit den Schulden angefangen. Ich konnte nicht mehr arbeiten während der Schwangerschaft. Konnte dann auch
7:45 noch operiert werden, Angst um das Kind. Trotz der Belastung wollte sie sich und ihrem Kind etwas gönnen, kaufte online auf Raten Kleidung und Sachen fürs Baby.
7:55 Nun sind zu ihrem geschäftlichen Schuldenberg weitere Konsumschulden dazu gekommen. Wenn ich mit Bargeld zahle, weiß ich, okay, ich habe jetzt noch 100
8:03 € in der Tasche. Sind die 100 € weg, kann ich nichts mehr kaufen. Bei kleiner PayPal, das ist ja anders. So, du kannst oder bei PayPal, du kannst Zahlungspause
8:12 einlegen, du kannst diesen Monat nicht zahlen, zahl doch in 30 Tagen. Wir bieten es dir an mit einem höheren Zinssatz. Man spürt es nicht, man merkt
8:21 es nicht. Also, es ist schon erschreckend. Klusmann beantragt für Eldina nun ein Insolvenzverfahren. Die Dauer der Privatinsolvenz wurde in
8:29 Deutschland 2020 vom Bundestag von 6 auf 3 Jahre reduziert. Wenn alles glatt läuft, wäre Eldine also Ende 2027 schuldenfrei. Ein halbes Jahr später ist
8:40 ihre Schuhversuber. Sie werden aus dem Schuldenregister beim Amtsgericht gelöscht. Das heißt, es weiß keiner mehr, dass sie ein Schuldenproblem
8:47 hatten und auch keiner, dass sie in der Insolvenz waren. Eldiners Zukunft ist also nicht völlig verbaut. Aus Angst davor, ihre Miete nicht mehr bezahlen zu
8:55 können, ist sie mit ihrem Kind wieder zu ihrer Mutter gezogen. Mit 30 wollte sie eigentlich an einem ganz anderen Punkt in ihrem Leben sein. Die Entscheidung,
9:03 in die Privatinsolvenz zu gehen, ist ihr nicht leicht gefallen. Privatinsolvenz? Oh mein Gott, du bist komplett unten angelangt bei der
9:11 Gesellschaft. Also unterste Schublade mäßig. So war immer mein Denken damals. Die Gesellschaft wird dich verachten. Du gehst in die
9:18 Privatinsolvenz. Wo ich mir aber denke, hey, ich habe so viele Jahre gearbeitet, dann gingt es mir einmal schlecht und dann soll ich dafür so bezahlen? Nee,
9:28 also dann hole ich mir lieber Hilfe. Sollen die Leute sagen, was sie wollen, aber ich werde mich nicht in den Ruinen treiben mit meinem Kind. Nein,
9:37 in drei Jahren hofft Eldina schuldenfrei zu sein und so für sich und ihr Kind wieder sorgenfrei in die Zukunft blicken zu können.
9:46 [Musik] In Hannover hat Kelly ihrem lebensgefährten Ren erst vor ein paar Wochen ihre finanzielle Notlage
9:53 gebeichtet. Er hatte zwar mitbekommen, dass Kelly viel gekauft hat, doch die Höhe der Außenstände hat ihn dann doch überrascht.
10:01 Vielleicht habe ich innerlich mal kurz Moment geschluckt, aber ich sehe, wie viel Mühe sie sich gibt, wie hart sie mit sich selber irgendwie hadert, um
10:10 einen Ausgleich zu finden, eine Alternative zu finden, aus diesem Hamsterrad auszubrechen. Und deswegen bin ich eigentlich nur stolz auf sie und
10:21 habe halt kein Problem damit, dass das jetzt irgendwie mal so gelaufen ist. Aber Kelly musste ihm versprechen, dass sie nichts mehr kauft. Ren macht aktuell
10:28 auch eine Ausbildung zum Ergotherapeuten. Obwohl der 29-Jährige selbst kaum Geld hat, versucht er seine Freundin zu unterstützen, wo er kann.
10:36 Wir sind ja beide Schüler und wir kriegen Barfig, wir kriegen Unterstützung, dass wir die Miete hier bezahlen können. M ansonsten gehe ich
10:44 einmal in der Woche Plasma spenden, weil von irgendwoher muss das Geld kommen und das reicht halt trotzdem vorne und hinten nicht, ne? Ich habe mir aus auch
10:51 Respekt vor ihm überlegt eben auch zu machen, weil wenn er seine Zeit dafür opfert, seinen Körper dafür opfert, das ist ja weiß ich nicht, also es geht
11:00 nicht spurlos an mir vorbei, sondern ähm es tut mir auf eine Art und Weise halt auch leid, ne? Warum?
11:21 [Musik] M weil ich dadurch das Gefühl habe, dass er sich für unsere, also doch für unsere
11:33 Situation mehr opfert als ich. Sie selbst will jetzt auch etwas tun, um dem Schuldenberg abzubauen. Mit René möchte sie morgen viele ihre auf Pump
11:44 erworbenen Kleidungsstücke auf dem Flohmarkt verkaufen, um so wieder an Geld zu kommen. Das sind bestimmt 2 300 Kleidungsstück.
11:55 Der innerliche Druck jetzt gerade ist natürlich riesig, weil im besten Falle würde ich sagen, dass ich schon wenigstens 7 800 € mir wünschen würde.
12:09 Am nächsten Morgen kurz vor 8 Uhr auf dem Flohmarkt an der Pferderennbahn. Kelly und ihr Freund Ren sind gerade erst angekommen. Obwohl von dem Verkauf
12:17 heute viel abhängt, sind sie im Gegensatz zu ihren Konkurrenten spät dran. Zeitmanagement ist unser größtes Problem. Definitiv. Wir sind schon um 3
12:25 Uhr gestartet, ne? Die beiden müssen sich ranhalten. Das Geschäft wird hier vor allem am Vormittag gemacht. Sie haben extra 100 € zusammen gekratzt, um
12:34 sich einen Transporter zu leihen. Im besten Fall Auto leer, Portemonnaie voll und wir glücklich. Doch je später der Aufbau, desto
12:44 geringer die Einnahmen. Viel Zeit dürfen sie sich nicht lassen, um die Kleidungsstücke auszustellen. Die heutigen Einnahmen sind wichtig für
12:51 Kelly. Mal gucken. Ich bin gespannt. Also das Geld ist unschätzbar wichtig für uns und positiv bleiben und hoffen, dass es
13:02 wird. Ein erster potenzieller Kunde interessiert sich für eine fast ungenutzte Popcornmaschine. Würde ich
13:09 vielleicht 15 oder 10 €. Ja, perfekt. Danke schön. Klasse. Ich freue mich super. Vielen lieben Dank. Wenig später hat eine Dame Kellys
13:20 Motorradbekleidung für sich entdeckt. Meine Angebot ist 500 €. Was würdest du dann für die einzelnen? Ich würde halt gerne für die wenigstens 50 € mehr haben
13:30 wollen. Bei der bin ich mit 200 okay, aber für die würde ich halt schon gerne 350 dann. Ja, eigentlich 525 habe ich auch schon gesagt.
13:42 Sie sind unsere beste Kundin. W laden Sie auf den Kaffee ein. 500. Das ist meiner letzte R. [Musik]
13:53 Ja. Gut. Auch wenn Kelly mehr als das doppelte für die Motorradsachen bezahlt hat, die 500 € helfen ihr. Ein erster Kassensturz
14:02 um 9:15 Uhr. Wir haben 1 2 3 4 5 550 750 ja 570 €. Der Verkauf von Kleidung auf dem Flohmarkt ist nicht so leicht wie der
14:17 Einkauf im Internet. Um ihre Wunschsumme von 800 € noch zu erreichen, muss sich Kelly ins Zeug legen. Das ist tatsächlich eine Hose von ihm, aber ich
14:28 finde, die ist auch unisex tragbar, ne? So heutzutage ist es ja eh egal eben. Deswegen diese junge Frau kauft gerne auf
14:35 Flohmärkten, um Geld zu sparen. Onlineinkäufe vor allem über By now pay later Dienstleister kommen für Sie nicht in Frage.
14:44 Gar nicht. Einfach weil mir das von meiner Familie so nie beigebracht wurde, dass ich mir Sachen kaufe, wenn ich sie mir nicht leisten kann. Ähm bin ich da
14:51 einfach so, wenn ich es mir nicht leisten kann, dann spare ich halt erstmal drauf. Gegen 13:30 Uhr wird der Flohmarkt immer
14:57 leerer. Das Geschäft ist gelaufen. Ihr Ziel mit einem leeren Transporter heimzufahren haben sie nicht erreicht. Sieht auch aus, als mehr als das Feuer
15:06 war. Ja, es ist total anstrengend, dass jetzt sozusagen genau das wieder mit nach Hause genommen werden muss, was weg
15:17 sollte. Aber andererseits bei einigen Sachen denke ich mir, ja, okay, wenn ich die zu Flohmarktpreisen im Internet versuche mal zu verscherbeln, dann habe
15:27 ich vielleicht trotzdem eine Chance. Um von ihren Schulden runterzukommen, wird Kelly noch einiges verkaufen müssen. Mit den Einnahmen heute sind Sie und René
15:35 aber zufrieden. 700 800 900 1000 Sie
15:45 105 105 und 26 1041 €. Warter es macht mir Mut. Es ist auf jeden Fall ein riesengroßer Anfang gemacht. Ich
16:00 hoffe natürlich sehr, das werden wir beim Gespräch mit dem Schuldnerberater herausfinden. Ob es möglich ist die Privatinsolvenz zu umgehen, ich würde es
16:12 mir von Herzen wünschen. Der heutige Tag bestärkt die beiden darin, dass Kelly es schaffen
16:21 kann. Bremen am Samstag Vormittag. Johan ist mit seinen zwei besten Freundinnen verabredet. Er will sich heute endlich mal wieder was gönnen. Das
16:31 war lange für ihn nicht möglich, denn auch Johan hat Schulden. Er ist 19 Jahre alt, Gabelstaplerfahrer und er hatte zwischenzeitlich mehr als 21 000 €
16:40 Konsumschulden bei einem Zahlungsdienstleister. zusammengeschoptin sage und schreibe nur einer einzigen
16:47 Woche. Mit nur ein paar Klicks hat Johan sich in nur wenigen Tagen in eine Situation gebracht, die er noch heute ausbaden muss.
16:57 ein Fernseher bestellt, ein neues Handy habe ich mir da bestellt, ein MacBook, ja, und sonst äh Klamotten, Schuhe, T-Shirts, Jeans,
17:10 Pullis, ja, alles mögliche an Klamotten. Relativ schnell wird dem damals 17-Jährigen klar, dass er mächtig in der Klemme steckt. Warum er damals wie im
17:20 Rauschopte, kann er heute nicht mehr erklären. Den Überblick habe ich nach einer Woche schon verloren. Ja, und da war ich schon
17:30 schockiert, dass es in so einer Menge war, da ich das so eigentlich beim Bestellen nicht gedacht hätte. Fast jeden Tag bekommt er damals Post
17:39 von Inkassounternehmen. Schließlich weit er seine Mutter ein und nimmt mit ihrer Hilfe einen Kredit bei der Bank auf. Zusätzlich nimmt er jeden Job an, der
17:48 ein wenig Einkommen verspricht. Ich wollte die Schulden am besten so schnell wie möglich loswerden. Deshalb habe ich so viele
17:56 Stellen angenommen, damit die Leute auch das Geld bekommen. Das war ein so ein Antrieb für mich. Seit fast zwei Jahren bemüht er sich
18:06 seine Schulden zu tilgen. Ich bezahle um die also ja zur Zeit 500 € monatlich, wenn es geht auch mal mehr. Da er noch zu Hause wohnt, spart er sich
18:19 die Miete. Nach Abzug aller Fixkosten bleiben dem 19-Jährigen etwa 600 € im Monat. Online oder auf Pump kauft er nichts mehr. Wenn er jetzt mal shoppen
18:29 geht, liegt er vorher immer eine Maximalsumme fest. 150 € hat er heute dabei. Ich habe Bargeld dabei, damit ich ja nicht so viel ausgebe und das ist das
18:40 Maximum, was ich heute ausgeben wollen würde. Seinen Freundinnen Luisa und Chantal hat sich Johann mit seinem Schuldenproblem damals zuerst
18:49 anvertraut. Als ich es euch erzählt habe, war das schon äh habe ich mich schon geschämt dafür. Also, das war schwierig das zu
19:02 sagen, aber ich habe es halt trotzdem gemacht, weil ihr meine Freunde seid und in diesem Moment habe ich einen gutem Rat gebraucht. Ja, wir haben halt
19:12 nicht erwartet, dass so viel ist, aber wir lieben dich trotzdem so wie du bist. Ist natürlich auf jeden Fall geschockt. Ja, man war auf jeden Fall echt
19:19 geschott. Also uns ist fast alles aus dem Musik gefallen. Ähm, aber man denkt natürlich an sein Freund. So, also wir sind ja alle drei beste Freunde und wir
19:28 dachten einfach in dem Moment nur, wir müssen ihm helfen. Von By now payer Anbietern halten die beiden sich fern, nachdem sie bei ihrem
19:36 Kumpel erlebt haben, wie schnell man in der Schuldenfalle landen kann. Man hat die Geldschein nicht in der Hand, das heißt, man sieht nicht, wie viel man
19:43 eigentlich ausgibt. Man denkt, man kann noch mehr noch mehr. Schreite Grenzen, die man nicht abschreiben wollte. Die letzten zwei Jahre hat Johan auf
19:51 vieles verzichten müssen. Hatte mehrere Nebenjobs auch hier auf der Kirmis. Heute ist er privat hier, denn Freundin Chantal hat morgen Geburtstag. Die
20:00 letzten Jahre war ich hier nur am Arbeiten. Das war schon frustrierend, da ich die ganzen Schulden hatte, da konnte ich mir gar nichts gönnen. Jetzt, wo ich
20:09 hier bin, bin ich glücklich. Äh, das macht auf jeden Fall Spaß, hier zu sein. Und er schaut positiv nach vorne. Ich habe vor paar Tagen nachgeguckt und
20:21 nach, also 5000 sind mir noch übrig geblieben, die ich abzahlen muss und ja, da denke ich mal ungefähr ein Jahr, wenn ich sogar weniger, bin ich schon stolz
20:31 drauf. Ja, mit Hilfe von Freunden, Familie und mit viel Fleiß hat Johann es geschafft, sich von einem Großteil seiner Schulden zu befreien. Seine
20:40 Finanzen will er in Zukunft besser im Blick behalten. In Frankfurter am Main kommt Arzthelferin Jasmin häufig mit einem
20:48 flauen Gefühl im Magen nach Hause, denn im Briefkasten könnten wieder neue Mannschreiben liegen. Nur ein Inkasso Unternehmen diesmal. Eigentlich bekomme
20:57 ich so drei, vier Inkassofe in der Woche und einer ist jetzt ein Fortschritt, denke ich mal. Jasmin ist 23 Jahre alt, gelernte
21:06 Arzthelferin und sie hat über 16 000 € Konsumschulden. Die sind nicht über Nacht entstanden, sondern über mehrere Jahre. Jasmin sagt, sie konnte nicht gut
21:17 mit Geld umgehen. Schon mit ihrem ersten Ausbildungsgehalt überschätzte sie ihre finanziellen Möglichkeiten. Ich habe mit 16 meiner Ausbildung
21:25 angefangen und da hat's angefangen. Ich hatte halt früher nie Geld. Meine Mutter war alleinerziehen und dann war das so: "Wow, ich habe auf einmal 500 € im
21:37 Monat. Ich kann mir alles leisten, was ich schon seit Jahren möchte und habe mir dann halt das geholt, alles was ich haben möchte und habe dann halt so
21:46 angefangen ja alles auf Raten zu kaufen, weil ich mir dachte, okay, dann bleibt mir Monat ja mehr übrig." Auf Social Media und auch bei ihren
21:54 Freundinnen fand sie damals reichlich Motivation, um immer weiterzoppen. Es war auch ein Impuls, so mithalten zu können mit meinen Freunden,
22:04 [Musik] z.B. da hat sich z.B. jemand eine neue Tasche gekauft. Dann habe ich so auf meine Tasche geguckt. Okay, die ist auch
22:11 schon ein Z Jahre alt, ich will auch eine neue eigentlich. Und ja, einfach dieses Gefühl dazu zugehören auch irgendwo. Und natürlich war das eine
22:21 neue Welt für mich. Also, ich hatte Zugang zu Geld, ich hatte Zugang zu neue Klamotten, neues Handy konnte ich mir kaufen, ähm neue Schuhe, wann ich wollte
22:33 und wie ich wollte und welche ich wollte. Ja, aber am Ende ja, dann auch nur auf Pump, ne? Ja. Ja, tatsächlich auf Pump. Nur Jasmin
22:44 lebte so sehr über ihre Verhältnisse, dass sie zwischenzeitlich allein bei einem Online Zahlungsdienstleister mit ca. 8000 € in den Miesen war. Die
22:53 Konsequenzen waren ihr lange nicht bewusst. Mir war das nicht wirklich klar, dass ich irgendwann so ende, wie ich jetzt geendet bin letztendlich, weil
23:03 ich erstens nicht den Überblick hatte auch über meine ganzen Ratenkäufe und weil ich auch nicht wusste, dass ich es so übertreibe. Danach bin ich langsam
23:14 aufgewacht. Käufe auf Raten gehören für Sie jetzt der Vergangenheit an. Als Arzthelferin verdient Jasmin knapp 1500 € im Monat.
23:23 Nach Abzug aller Fixkosten bleiben ihr nur 200 €. Da sie hohe Schulden hat und keinerlei Rücklagen, spart Jasmin jetzt, wo sie kann, z.B. bei Lebensmitteln.
23:35 Ich kaufe halt, wenn ich Angebote sehe, z.B. Wenn jetzt weiß ich nicht das im Angebot ist eine Tube Tomatenmark kaufe ich gleich fünf von denen, damit ich
23:45 bisschen Vorrat habe oder das gleiche halt bei so Sachen bei Nudeln auch oder bei Mehl, damit ich eben sparen kann. Früher habe ich voll gern Obst gegessen,
23:57 heute kann ich es mir nicht mehr leisten und wenn es jetzt nicht passiert wäre, ich wäre ganz anderen Punkt. Als Jasmin klar wird, dass sie alleine
24:07 nicht mehr aus der Schuldenspirale herauskommt, wendet sie sich an Schuldnerberater Matthias Klusmann. Bei ihm hat sie heute einen Termin.
24:16 Morgen, grüß, komm sie rein. Der Schuldnerberater begleitet Jasmin in die Privatinsolvenz. Dazu hat er Schriftverkehr vorbereitet. Ich blättere
24:27 Ihnen die Briefe so um, dass Sie einfach nur unterschreiben. Wann genau beginnt dann die Insolvenz bei mir? Also üblicherweise Frankfurt
24:35 ist relativ zügig mit 23 Jahren in die Privatinsolvenz. Das bringt zwar auf weiter Sicht die Lösung für ihre finanziellen Probleme, ist aber auch mit
24:44 großen Einschränkungen verbunden. In den nächsten drei Jahren ist sie nicht kreditwürdig. Alles über einer Summe von etwa 1500 € wird von ihrem Konto
24:53 gepfendet und beispielsweise eine neue Wohnung würde sie wohl auch nicht bekommen, aber all nimmt die 23-Jährige jetzt hin. Komischerweise erleichternd,
25:02 also allein also der Grund, dass ich in die Insolvenz muss natürlich nicht so gut, aber ich bin eigentlich relativ froh drüber, dass ich jetzt diesen
25:11 Schritt gewagt habe, weil es die beste Entscheidung ist und es mir so die Last vom Herzen einfach nimmt. Ja. womit ich halt über Jahre lang mit zu kämpfen
25:22 hatte. Würde Jasmin versuchen, ihre Schulden selbst abzuzahlen, hätte sie aus der Sicht von Matthias Klusmann tatsächlich
25:29 mehr Nachteile. Dann haben wir in Deutschland ja viele Dinge, die so ein bisschen bescheuert sind. Dazu gehört auch, dass nach einer Insolvenz nach 6
25:38 Monaten ihre Schufer gelöscht wird. Wenn Sie sich aber krummlegen und ihre Schulden z.B. will innerhalb von 36 Monaten bezahlen, dann kriegen Sie auch
25:47 ein erledigt Vermerk bei der Schufer. Der bleibt aber 3 Jahre zum Jahresende stehen. Das heißt, durch eine Insolvenz ist ihre Schufer 3 Jahre schneller
25:55 sauber, als wenn sie ihre Schulden bezahlen. Der ehrliche ist halt der Dumme. In ein paar Wochen wird Jasmin ihren
26:02 Insolvenzantrag unterschreiben. Sich Hilfe von einem Fachmann zu holen ist ihr nicht leicht gefallen. Die 23-jährige hat sich für ihre Situation
26:10 geschämt. Erstmal der Gedanke daran, dass ich alle meine Schulden auf dem Tisch legen muss vor einer fremden Person eigentlich war
26:19 so eine Horrorvorstellung und hat sich nicht so wirklich gut angefühlt, aber ich wusste, ich muss es tun, weil ne, anders geht's halt nicht. Ich bin so
26:28 froh, dass ich diesen Schritt gewagt habe und auch so ein bisschen Hoffnung hat er mir auch gegeben, was mir halt in den letzten Jahren echt gefihlt hat. Für
26:35 ihre Zukunft fühlt sich die 23-jährige jetzt besser gerüstet. Ich habe daraus viel gelernt. Ich bin mir sicher, dass weiß ich nicht, wenn ich das jetzt nicht
26:44 gemacht hätte früher, dass ich trotzdem noch so ein bisschen ich weiß vielleicht immer noch nicht, wie ich mit Geld umgehen kann oder wie ich wirklich
26:55 sparen kann, intensiv sparen kann. Wenn die Privatinsolvenz überstanden und Jasmin in 3 Jahren schuldenfrei ist, hat sie ein Ziel: Geld ansparen für einen
27:06 [Musik] Führerschein. Kelly in Hannover hat mit ihrem Flohmarktverkauf schon versucht, ihr Schuldenprem selbst in die Hand zu
27:15 nehmen. Aber auch die 30-jährige hat sich vor ein paar Wochen professionelle Hilfe gesucht. Sie hat jetzt einen Termin bei ihrem Schuldnerberater
27:22 Matthias Wenzel, bei dem es für sie um einiges geht. Gerade ist es so, dass ich ein ganz flaues Magengefühl habe, einfach Aufregung, pure Aufregung. Mein
27:34 größter Wunsch heute ist mit Herrn Wenzel ja zu besprechen, dass ich die Privatinolvenz vermeiden kann, denn die wird öffentlich bekannt gemacht und hat
27:45 weitere Nachteile wie eine mögliche Gehaltspfwendung oder einen Schuhvereintrag, der z.B. eine neue Wohnungssuche erschweren würde. Kelly
27:53 hofft, dass ihre Schulden nicht ganz so hoch sind. Wir hatten für Sie ja die Forderungsstände angefordert. Es fehlen
28:02 noch drei Forderungsstände. Ja. Ähm insgesamt nachdem, was uns die Gläubiger jetzt gemeldet haben, kommen wir im Moment auf 2100 €. Okay, das ist ähm
28:14 erstmal nicht so eine hohe Summe. Deswegen würde ich Ihnen tatsächlich empfehlen, dass wir versuchen mit der gläubiger Seite ein Vergleich
28:20 auszuhandeln. Das wäre auch definitiv mein Wunsch. Also ganz dringend, ganz dringend. Ja. Ja. Nein, das ist wirklich das ist äh völlig unnötig in ihrem Fall
28:30 Insolvenzverfahren zu beantragen. Ich bin erleichtert. Sehr erleichtert. Gute Nachrichten. Im nächsten Schritt muss sich Schuldnerberater Wenzel mit den
28:39 Gläubigern auf eine monatliche Ratenzahlung einigen, die Kelly auch leisten kann. Wenn es gut läuft und ähm es sich damit leben lässt, dann
28:49 würde ich schon gerne versuchen 45 € pro Monat ähm eben abzuzahlen. Hoch darf die Rate nicht sein, denn nach Abzug aller Fixkosten hat Kelly
29:00 monatlich nur 280 € zur Verfügung. Ja, Schuldnerberater Wenzel ist aber optimistisch. Das ist durchaus nicht unmöglich, dass Kelly in den nächsten
29:10 dre Jahren ihre Schulden durch Vergleichszahlungen regelt. Ky, dann wünsche ich Ihnen schönen Tag und Ja, danke schön. Wünsche
29:18 auch das machen wir. Alles klar. Dann alles Gute. Bis dahin. Ich wünsche mir für die Zukunft, dass jetzt alles schnell geregelt ist.
29:28 Ähm und wenn es abbezahlt ist, es hoffentlich nie wieder dazu kommen wird, Schulden aufzubauen, das einfach nicht noch mal erleben zu müssen, weil ich
29:38 sehr brenzlich mit dieser vermeintlich kleinen Summe gut davon gekommen bin. Wie viele in ihrem Alter hat Kelly die
29:47 Folgen moderner Zahlungsverfahren wie heute kaufen, später Zahlen unterschätzt? In dre Jahren hofft sie endlich wieder
29:55 schuldenfrei zu sein. M.